Fac 50.000 de dolari pe an: cât ar trebui să investesc?

Indiferent de câți bani câștigați, suma pe care o investiți în fiecare an ar trebui să se bazeze pe obiectivele dvs. Obiectivele dvs. de investiții nu numai că vă oferă o țintă către care să vizați, dar oferă și motivația de a respecta planul dvs. de investiții.

Obiectivele dvs. de investiții ar trebui să se bazeze, de asemenea, pe cât de mult vă puteți permite să investiți. Cu un venit de 50.000 de dolari, constrângerile cheltuielilor de trai vă pot împiedica să investiți la fel de mult pe cât doriți inițial, dar dacă rămâneți concentrat asupra obiectivelor dvs., ar trebui să puteți crește numărul investițiilor pe măsură ce creșteți venitul.

Urmând patru pași cheie de planificare financiară, puteți stabili cât să investiți la început și să aveți un plan pentru atingerea obiectivelor dvs. prin creșteri treptate ale sumei pe care o investiți. În scop ilustrativ, acest caz particular implică o persoană în vârstă de 30 de ani care câștigă 50.000 USD pe an, cu o creștere preconizată a venitului de 4% pe an.

Chei de luat masa

• Investirea unei părți din averea ta poate fi o modalitate inteligentă de a-ți crește averea pentru a plăti nevoile și dorințele viitoare.
• În ce să investiți și cât va depinde de venitul, vârsta, toleranța la risc și obiectivele de investiții.
• Pentru un bătrân de 30 de ani care câștigă 50.000 de dolari pe an și un obiectiv de economii de pensionare de 1 milion de dolari, depunerea a 500 de dolari pe lună ar trebui să vă ajute să vă atingeți obiectivul, presupunând o rentabilitate medie anuală de 6,5%.

Stabiliți-vă obiectivele

La vârsta de 30 de ani, este posibil să aveți mai multe obiective pe care doriți să le atingeți, care ar putea include întemeierea unei familii, a avea copii, oferirea acestor copii cu studii universitare și pensionarea la timp.

Acest lucru este mult de realizat cu un venit de 50.000 de dolari. Cu toate acestea, este sigur să presupunem că veniturile dvs. vor crește de-a lungul anilor, deci nu ar trebui să lăsați veniturile curente să vă constrângă obiectivele. Trebuie doar să acordați prioritate și, pe măsură ce vă configurați planul de investiții, vizați fiecare obiectiv separat. Pentru acest exemplu, presupuneți că obiectivul pe care doriți să îl vizați este să vă retrageți la vârsta de 65 de ani.

După introducerea unor ipoteze într-un calculator de pensionare, acest lucru indică necesitatea unui capital de 1 milion de dolari. Aceasta este ținta ta. Folosind un calculator de economii și presupunând un randament mediu anual de 6,5%, trebuie să economisiți 500 USD pe lună începând cu vârsta de 30 de ani. Acesta este obiectivul dvs. de economii. Următorul dvs. pas este să creați un plan de cheltuieli care să vă permită să atingeți acest obiectiv.

Creați un plan de cheltuieli

Greșeala pe care o fac mulți oameni atunci când creează un plan de cheltuieli personale este că își determină sumele de economii în jurul cheltuielilor lunare, ceea ce înseamnă că economisesc ceea ce au rămas după cheltuieli.

Acest lucru are ca rezultat invariabil un plan de investiții sporadice, ceea ce ar putea însemna că nu sunt disponibili bani pentru investiții atunci când cheltuielile se ridică într-o anumită lună. Persoanele care intenționează să-și atingă obiectivele inversează procesul și își determină cheltuielile lunare în jurul obiectivelor de economii. Dacă obiectivul dvs. de economii este de 500 USD, această sumă devine prima dvs. cheltuială.

Este deosebit de ușor de făcut dacă configurați o deducere automată din salariu pentru un plan de pensionare calificat. Acest lucru vă obligă să vă gestionați cheltuielile cu 500 USD mai puțin în fiecare lună.

Blocați un procent din venitul dvs.

Majoritatea planificatorilor financiari recomandă economisirea între 10% și 15% din venitul dvs. anual. Un obiectiv de economii de 500 USD pe lună se ridică la 12% din venitul dvs., care este considerat o sumă adecvată pentru nivelul dvs. de venit.

Presupunând că venitul dvs. crește cu o medie de 4% pe an, acest lucru crește automat suma economiilor cu 4%. În 10 ani, suma anuală a economiilor, care a început la 6.000 USD pe an, va crește la 8.540 USD pe an. Până la 55 de ani, economiile dvs. anuale vor crește la 16.000 USD pe an. Acesta este modul în care vă atingeți obiectivul de 1 milion de dolari la 65 de ani, începând cu un venit anual de 50.000 USD.

Investiți conform profilului dvs. de risc

Acest plan de investiții presupune o rată medie anuală de rentabilitate de 6,5%, care poate fi realizată pe baza rentabilității istorice a pieței bursiere din ultimii 100 de ani. Acesta își asumă un profil de investiții moderat, investind în acțiuni cu capitalizare mare.

Dacă sunteți contrar riscului sau preferați să includeți investiții mai puțin volatile decât acțiunile, va trebui să reduceți rata de rentabilitate presupusă, ceea ce vă va cere să măriți suma pe care o investiți.

La o vârstă mai mică, aveți un orizont de timp mai lung, ceea ce vă poate permite să vă asumați un risc mai mare pentru potențialul de rentabilitate mai mare. Apoi, pe măsură ce vă apropiați de obiectivul de pensionare, probabil că veți dori să reduceți volatilitatea din portofoliu adăugând mai multe investiții cu venit fix. Dacă vă concentrați asupra valorii de referință a unei rate medii anuale a rentabilității de 6,5%, ar trebui să puteți construi o alocare de portofoliu care să se potrivească profilului de risc în evoluție în timp, care vă va permite să mențineți o valoare constantă a investiției lunare.