Ce este asigurarea de viață universală indexată?
Asigurarea de viață universală indexată seamănă mult cu asigurarea de viață universală, totuși are câteva riduri care nu se regăsesc în polițele de asigurare universale tradiționale. Asigurarea de viață universală vine în mai multe forme diferite, de la polița dvs. de bază cu rată fixă la modele variabile care permit titularului poliței să selecteze diferite conturi de capitaluri proprii în care să poată investi. O poliță de asigurare de viață universală indexată oferă asiguratului posibilitatea de a aloca sume în numerar fie unui cont fix, fie unui cont cu indice de capitaluri proprii. Politicile indexate oferă o varietate de indici populari pentru a alege, cum ar fi S&P 500 și Nasdaq 100.
Politicile indexate permit asiguraților să decidă procentul din fondurile lor pe care doresc să le aloce porțiunilor fixe și indexate. De asemenea, aceste tipuri de polițe de asigurare universale garantează de obicei suma principală în porțiunea indexată, dar limitează rentabilitatea maximă pe care un asigurat o poate primi în contul menționat. Deoarece aceste polițe sunt văzute ca o poliță de asigurare de viață universală „hibridă”, acestea nu sunt de obicei foarte scumpe (din cauza lipsei de gestionare) și sunt mai sigure decât o poliță de asigurare de viață universală medie variabilă. Cu toate acestea, potențialul de creștere este, de asemenea, limitat în comparație cu politicile variabile.
La fel ca în cazul oricărei polițe permanente, este esențial să cercetăm cu atenție toate firmele luate în considerare pentru a obține cea mai bună poliță de asigurare de viață universală posibilă.
Consilier Insight
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, Ill.
Complexitatea asigurărilor universale de viață indexate începe atunci când începeți să studiați modul în care se calculează dobânda sau creșterea numerarului. Pentru a înțelege cu adevărat acest lucru, vă va trebui fie să petreceți suficient timp studiind politica, fie să aveți o încredere enormă în persoana care o recomandă.
Asigurați-vă că ilustrațiile care vi se arată reflectă o rată de rentabilitate realistă. Dacă își asumă o rentabilitate anuală de 7%, trebuie să cereți asigurătorului să reexecuteze ceva mai conservator. Este posibil să obțineți 7% în medie pe o perioadă lungă de timp? Da. Dar, pentru a fi în siguranță, aș sugera să proiectăm o rentabilitate mai conservatoare, cum ar fi 4%.
De asemenea, puteți explora alternative. De exemplu, polițele de viață universale garantate sunt simple și sunt susținute de o garanție a companiei de asigurări.