Clauza de interblocare
Ce este o clauză de interblocare?
Termenul de clauză de interblocare se referă la o prevedere găsită într-untratat de reasigurare. Prevederea este utilizată pentru a determina modul de repartizare a unei pierderi între două sau mai multe tratate de reasigurare. Clauza de interblocare permite reasiguratului să răspândească riscul în cel puțin două perioade de acord. O clauză de interblocare este utilă atunci când o pierdere provine dintr-un singur eveniment, cum ar fi un dezastru natural sau un alt eveniment catastrofal.
Chei de luat masa
- O clauză de interconectare este o prevedere găsită într-un tratat de reasigurare care este utilizată pentru a determina modul de repartizare a unei pierderi între două sau mai multe tratate de reasigurare.
- Clauza permite reasiguratului să răspândească riscul în cel puțin două perioade de acord.
- Dacă nu există nicio clauză de interconectare, reasiguratul își asumă responsabilitatea pentru întreaga păstrare a fiecărui tratat sau an de subscriere și ar putea avea ca rezultat reasigurarea să nu primească o plată pentru pierderi.
Cum funcționează clauzele de interblocare
Modul în care companiile de asigurări tratează timpul este adesea complicat. Diferențele dintre anii de accident, anii de raportare și anii de subscriere sunt doar câțiva dintre factorii care au impact asupra tratamentului pierderilor. În unele cazuri, un asigurător poate achiziționa mai multe tratate de reasigurare pentru a acoperi același risc pe perioade diferite de timp. Atunci când există mai multe tratate de reasigurare, asigurătorul trebuie să distribuie pierderile între ele. Acest lucru este posibil cu includerea unei clauze de interblocare.
Reasigurarea are loc atunci când un asigurător transferă o parte din portofoliul său de risc către alte entități printr-un acord de reducere a plății unei obligații mari care decurge dintr-o cerere de asigurare.
Clauzele de interblocare sunt utilizate pentru repartizarea sau alocarea unei datorii asociate cu o singură apariție. Este util atunci când reasiguratul are două tratate de reasigurare paralele suplimentare sau când un tratat de reasigurare separat are doi ani de subscriere care pot fi interconectați. Fără clauza de interconectare, reasiguratul este responsabil pentru întreaga păstrare a fiecărui tratat sau an de subscriere. Acest lucru ar putea avea ca rezultat reasigurarea să nu primească o plată pentru pierderi.
Aspectul critic al unei clauze interconectate este modul în care alocă și repartizează pierderea pe mai mulți ani și modul în care proporțiile atribuite se referă la păstrarea și acoperirea pierderilor. Alocarea pierderii pe mai multe perioade de timp fără a distribui reținerea pierderii și acoperirea înseamnă că o pierdere dintr-o singură apariție este mai puțin probabil să depășească limita de reținere. Acesta este riscul total pe care un asigurător este de acord să îl rețină. Reasigurătorul este, de asemenea, mai puțin probabil să fie răspunzător pentru orice pierdere, iar reasiguratul este mai probabil să fie singurul responsabil pentru acoperirea pierderii.
Tratatele de reasigurare care nu au o clauză interconectată tratează toate pierderile dintr-o singură apariție ca și cum ar exista o singură dată a pierderii. Aceasta înseamnă că pierderea nu va fi alocată mai multor tratate de reasigurare.
Exemplu de clauză de interblocare
Iată o situație ipotetică pentru a demonstra modul în care funcționează o clauză de interconectare. Să presupunem că o companie de asigurări achiziționează un tratat de reasigurare cu o clauză interconectată pentru a-l proteja de pierderile în exces.
Tratatul de reasigurare acoperă doi ani diferiți. Pentru primul an, reasigurătorul are o acoperire de 400.000 dolari peste un ghid de reținere de 300.000 dolari, iar pentru al doilea an, reasigurătorul are o acoperire de 500.000 dolari peste un prag de reținere de 200.000 dolari. Condițiile acordului repartizează și alocă în mod proporțional acoperirea și păstrarea. În acest caz, primul an are o alocare de 25%, în timp ce al doilea an are o alocare de 75%.
Să presupunem că reasiguratele suferă o pierdere de 500.000 USD în al doilea an. Datorită alocării proporționale a pierderilor, acoperirii și reținerii, reasigurătorul este responsabil pentru 275.000 USD sau 25% din acoperirea alocată. Dacă tratatul de reasigurare ar fi repartizat pierderea pe o perioadă, reasigurătorul ar fi avut o datorie de 175.000 USD.