Investiți 100 USD pe lună în acțiuni timp de 20 de ani
Cu o perspectivă investițională de 20 de ani, sunteți considerat a fi un investitor pe termen lung. Puneți banii în bursă, direct sau prin fonduri mutuale care conțin acțiuni; valoarea investiției dvs. poate fluctua, dar pe o perioadă mai lungă de timp, randamentul dvs. mediu este mai mare decât ceea ce pot oferi opțiunile mai sigure.
Fondul dvs. de investiții sau de investiții poate crește cu 11% într-un an, în scădere cu 6% în următorul, apoi revine cu 9% și așa mai departe, deci este cu siguranță o plimbare mai accidentată decât opțiunile sigure și previzibile, precum un cont de economii sau un certificat de depozit (CD). Cu toate acestea, când au trecut cei 20 de ani, sunteți practic garantat că veți ieși înainte în termeni de dolari reali în contul dvs.
Siguranța are un preț, în timp ce riscul primește o primă. Deoarece nu trebuie să pierdeți somnul în urma unui accident de pe piața bursieră într-un anumit an, veți obține prima, în timp ce perioada lungă de timp neagă majoritatea riscului.
Chei de luat masa
- Un investitor pe termen lung are un orizont de timp de cel puțin 20 de ani; acest interval de timp le permite să evite să se joace în siguranță și, în schimb, să își asume riscuri măsurate, care, în cele din urmă, pot avea rezultate pe termen lung.
- Medierea costurilor în dolari este o strategie inteligentă pentru investitorii pe termen lung, deoarece implică investiția unei sume stabilite la intervale regulate, adesea lunare, indiferent de performanța pieței sau de puterea economiei.
- Cumpărarea de acțiuni și fonduri care furnizează dividende este o altă tehnică bună pe care o poate folosi un investitor pe termen lung, la fel ca și reinvestirea automată a acestor dividende.
- Compunerea este un avantaj imens pentru un investitor pe termen lung, cu câștigurile unui activ reinvestite pentru a obține câștiguri mai mari în timp.
Medie în dolari
Cu o medie a costului în dolari, un investitor pune deoparte o sumă fixă la intervale regulate, indiferent de alte circumstanțe. Un exemplu clasic în acest sens ar fi un 401 (k). Medierea costului dolarului este o tehnică adesea utilizată de investitorii pe termen lung.
Dacă investiți o anumită sumă în fiecare lună, cumpărați acțiuni atât în perioade bune, cât și în perioade rele. În vremuri bune, valoarea acțiunilor dvs. crește. De exemplu, să presupunem că începeți să cumpărați acțiuni dintr-un fond de acțiuni care costă 20 USD pe acțiune. Decizi că vei investi 100 de dolari în fiecare lună. Deci, asta înseamnă că primești cinci acțiuni pentru 100 de dolari. Un an mai târziu, fondul a mers bine, iar prețul acțiunilor a crescut la 25 de dolari. Acum primești doar patru acțiuni pentru 100 de dolari, dar oricum ești fericit; cele cinci acțiuni din acea primă lună de acum un an s-au apreciat ca valoare, 5 x 25 USD = 125 USD, compensând un câștig de 25 USD. A doua lună, acțiunile au fost de 21 USD, deci în acea lună ați obținut 4,77 acțiuni, ceea ce vă aduce un câștig de 19 USD și așa mai departe. În perioadele bune, primiți mai puține acțiuni, ceea ce reduce potențialul viitor, dar înseamnă și că aveți un câștig total frumos din investiție.
Să presupunem că prețul acțiunilor a scăzut de la 20 USD la 15 USD în acel prim an. Ați fi pierdut 5 x 5 USD = 25 USD la investiția dvs. din prima lună. A doua lună ați cumpărat acțiuni la 19 USD bucata, ceea ce înseamnă că ați primit 5,26 acțiuni. Pierderea din a doua lună devine apoi 5,26 x 4 USD = 21 USD și așa mai departe.
În timp ce această pierdere este cu siguranță severă, primiți acțiuni cu o reducere față de prețul de achiziție inițial, obținând în final mai multe acțiuni pentru investiția dvs. lunară de 100 USD. Deoarece prețul acțiunilor este de numai 15 USD, puteți obține 6,67 acțiuni pe lună atât timp cât va dura scăderea. Când lucrurile se luminează șase luni mai târziu, ați cumpărat 6 x 6,67 = 40 de acțiuni la ceea ce ar fi putut fi partea de jos. Apoi, chiar și cu o revenire modestă la 18 USD pe acțiune, acum ați obținut un câștig de 40 x 3 USD = 120 USD numai din acțiunile de afaceri. Între timp, pierderile din prima lună s-au micșorat la 10 USD, a doua lună la puțin peste 5 USD și așa mai departe, ceea ce înseamnă că sunteți deja înapoi în negru cu răzbunare. Când prețul acțiunilor revine la valoarea inițială de 20 USD, pierderea inițială este complet ștearsă, în timp ce câștigul acțiunilor la șase luni se ridică la 6 x 5 USD = 200 USD.
Dacă vă păstrați calmul și respectați planul chiar și atunci când piața este în jos, veți obține mai multe acțiuni pentru banii dvs. Aceste acțiuni suplimentare stimulează rentabilitatea investițiilor atunci când piața revine. Aceasta este o mare parte a motivului pentru care investitorii obișnuiți de acțiuni obțin un randament pe termen lung mai mare comparativ cu investițiile mai sigure, în ciuda urcărilor și coborârilor temporare de pe piață.
Dividende
Multe acțiuni și fonduri oferă, de asemenea, dividende investitorilor. Dividendele sunt, în esență, profituri acordate proprietarilor (acționarilor) care oferă o rentabilitate procentuală suplimentară în plus față de creșterile obișnuite ale prețului acțiunilor. Majoritatea fondurilor mutuale și acțiunilor oferă opțiunea de a reinvesti automat dividendele. Acest lucru se face atât în vremuri bune, cât și în perioade rele, ceea ce înseamnă că obțineți o medie a costului în dolari pentru ceea ce este în esență un impuls invizibil pentru programul dvs. obișnuit de investiții.
Cu compunerea, câștigurile unui activ sunt reinvestite pentru a obține mai multe câștiguri; profiturile se produc pe măsură ce investiția generează câștiguri din suma inițială în dolari și câștigurile acumulate din perioadele anterioare.
Matematica
Să presupunem că ați decis să investiți într-un fond mutual cu un randament mediu anual de 7%, inclusiv dividendul. Din simplitate, să presupunem că amestecul are loc o dată pe an. După 20 de ani, veți fi plătit 20 x 12 x 100 $ = 24.000 $ în fond. Cu toate acestea, rentabilitatea compunerii vă va dubla investiția. Modul ușor de a rula numerele este utilizarea unui calculator, dar puteți face calculele manual adăugând contribuția noului an la totalul vechi și apoi înmulțiți noul total cu 1,07 pentru fiecare an.
Year 2: ($1,284+$1,200)