Actul de protecție a investitorilor
Ce este Legea privind protecția investitorilor?
Actul de protecție a investitorilor este o componentă a Legii mai extinse privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street din 2009, concepută pentru a extinde competențele Comisiei pentru valori mobiliare și valori mobiliare (SEC). Actul a stabilit o recompensă a denunțătorilor pentru raportarea fraudei financiare, a crescut răspunderea pentru asistență și implicare și a dublat finanțarea către SEC pe o perioadă de cinci ani.
De asemenea, cunoscut sub numele de Actul de protecție a investitorilor din 2009, a fost introdus ca parte a încercării autorităților de reglementare de a preveni reapariția în viitor a unor probleme care au cauzat criza financiară.
Chei de luat masa
- Actul de protecție a investitorilor din 2009 a fost conceput pentru a extinde competențele Comisiei pentru valori mobiliare (SEC).
- Parte a Legii Dodd-Frank, a fost creată pentru a preveni reapariția în viitor a unor probleme care au cauzat criza financiară.
- Actul a înființat un comitet care să se consulte cu SEC în legătură cu prioritățile de reglementare referitoare la noile produse financiare, structuri de taxe și strategii de tranzacționare.
- Denunțătorilor li s-au acordat protecții sporite în temeiul actului.
Înțelegerea Actului de protecție a investitorilor
Actul de protecție a investitorilor a înființat Comitetul consultativ pentru investitori pentru a se consulta cu SEC. Comitetul se întrunește la intervale regulate în fiecare an și oferă sfaturi cu privire la subiecte precum prioritățile de reglementare și problemele care înconjoară noile produse financiare, structurile de comisioane și strategiile de tranzacționare. De asemenea, oferă consultări cu privire la inițiativele de protejare a intereselor investitorilor și de promovare a încrederii în integritatea pieței, cerând dezvăluirea conflictelor de interese și a riscurilor asociate produselor de investiții.
Actul a sporit, de asemenea, garanțiile și drepturile pentru denunțătorii, care pot depune cereri împotriva angajatorilor între 90 și 180 de zile după ce au descoperit o încălcare. Aceasta a inclus acordarea SEC autorității de a recomanda acordarea de denunțători recompense monetare de până la 30% din sancțiunile care depășesc 1 milion de dolari. În plus, legea a instituit Fondul de protecție a investitorilor al SEC, care acordă plăți către denunțătorii și sprijină inițiativele de educare a investitorilor.
Alte protecții ale denunțătorilor oferite prin act includ interzicerea angajatorilor de a retrograda, suspenda, concedia, amenința sau discrimina angajații sau agenții care furnizează informații SEC sau ajută la investigații. Un denunțător este autorizat să acționeze în justiție în cazul în care au loc astfel de probleme.
Un alt element cheie al actului se referă la reglementarea agențiilor de rating de credit datorită rolului critic pe care îl joacă pe piață. Creșterea conflictelor de interese și a altor probleme care au apărut în timpul crizei ipotecare din partea acestor agenții au determinat multe bănci să ajungă să gestioneze greșit riscul, reprezentând o amenințare pentru investitori. Regulamentele impun acum agențiilor de rating de credit să fie mai responsabile și mai transparente cu privire la practicile lor.
consideratii speciale
Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street din 2009 a fost creată de administrația Obama pentru a îmbunătăți răspunderea și transparența în sistemul financiar. Miscarea a fost ca răspuns la topirea ipotecii subprime care a dus la criza financiară din 2008.
Dodd-Frank a fost creat pentru a preveni împrumuturile de pradă și pentru a ajuta consumatorii să înțeleagă condițiile datoriei lor. Actul a inclus o Agenție pentru Protecția Financiară a Consumatorilor care ar reglementa creditele ipotecare, împrumuturile auto și cardurile de credit. SEC a fost acordată și competențe suplimentare care includeau autorizația de a colecta informații, de a comunica cu investitorii și de public și de a lansa programe pentru protecția investitorilor.
De asemenea, au fost aduse modificări legislației anterioare, inclusiv Legea privind protecția investitorilor în valori mobiliare din 1970 (SIPA) și Legea Sarbanes-Oxley din 2002. Modificările aduse SIPA includ o creștere a evaluării minime plătite de membrii Securities Investor Protection Corporation (SIPC), de la o sumă fixă de 150 USD pe an la 0,02% din veniturile brute ale membrilor din activitatea de valori mobiliare. Limita de împrumut pentru creditele Trezoreriei SUA a fost, de asemenea, majorată de la 1 miliard la 2,5 miliarde de dolari. Modificările aduse Legii Sarbanes-Oxley au adăugat brokeri și dealeri în sfera de supraveghere a Comitetului public de supraveghere contabilă.
În mai 2018, președintele Donald Trump a semnat o abrogare parțială a Legii Dodd-Frank.
În mai 2018, președintele Trump a semnat o abrogare parțială a legii Dodd-Frank, după ce Senatul a adoptat un proiect de lege pentru a scuti o serie de bănci de reglementarea actului. Trump a susținut că legea a prejudiciat pe nedrept anumite instituții, împiedicându-le să acorde împrumuturi diferitelor tipuri de întreprinderi, inclusiv întreprinderilor mici.