Cont comun
Ce este un cont comun?
Un cont comun este un cont bancar sau de brokeraj împărțit între două sau mai multe persoane. Conturile comune sunt cel mai probabil utilizate de rude, cupluri sau parteneri de afaceri care au un nivel de familiaritate și încredere unul cu celălalt. De obicei, permite oricărei persoane numite în cont să acceseze fonduri în cadrul acestuia. Există mai multe moduri în care pot fi stabilite conturile, fiecare cu propriile sale implicații pentru modul în care banii sau activele pot fi accesate în cont sau modul în care conținutul contului este gestionat după ce unul dintre deținătorii mor.
Chei de luat masa:
- Un cont comun este un cont bancar sau de brokeraj împărțit de două sau mai multe persoane.
- Deținătorii de conturi comune au acces egal la fonduri, dar au, de asemenea, aceeași responsabilitate pentru orice comisioane sau comisioane suportate.
- Tranzacțiile efectuate printr-un cont comun pot necesita semnarea tuturor părților sau doar a unuia.
Cum funcționează conturile comune
Conturile comune funcționează la fel ca conturile obișnuite, cu excepția faptului că pot avea doi sau mai mulți utilizatori autorizați. Conturile comune pot fi stabilite în mod permanent, cum ar fi un cont pentru un cuplu în care sunt depuse salariile lor. Contul poate fi, de asemenea, temporar, cum ar fi un cont între două părți care contribuie cu fonduri pe termen scurt.
Conturile bancare deținute în comun între două părți pot fi denumite cu un „și” sau un „sau” între numele deținătorilor de cont. Dacă contul este listat ca un cont „și”, atunci ambele părți / toate părțile trebuie să semneze pentru a accesa fondurile. Dacă este un cont „sau”, numai una dintre părți trebuie să semneze.
Conturile care sunt deținute în comun includ conturi de depozit la bănci, inclusiv conturi de verificare și economii, carduri de credit și alte produse de credit, cum ar fi împrumuturi, linii de credit (LOC) și credite ipotecare. Statutul comun autorizează utilizarea completă a tuturor celor enumerați în cont, dar și responsabilitatea pentru orice plăți, comisioane sau taxe suportate.
Deschiderea unui cont comun este la fel de simplă ca deschiderea unui singur cont. Ambele părți ar trebui să fie prezente la bancă atunci când contul este deschis – indiferent dacă acesta este un cont de depozit sau un alt produs, cum ar fi un credit ipotecar sau un credit. Pentru cardurile de credit, adăugarea unui utilizator secundar sau autorizat este similară cu deschiderea unui cont comun. În majoritatea cazurilor, acest lucru necesită semnătura celei de-a doua părți.
Utilizări și beneficii ale conturilor comune
Conturile comune pot fi utile pentru deținătorii lor și pot oferi o serie de avantaje. Multe conturi necesită solduri minime, în special dacă titularul dorește să acceseze beneficiile unui anumit tip de cont. Prin punerea în comun a banilor, două persoane pot ocoli această cerință și pot profita de beneficiile contului.
Deschiderea unui cont comun poate fi de asemenea utilă pentru cuplurile mai noi care își combină finanțele. Cuplurilor le va fi mai ușor să aibă un singur cont în care să-și poată depune salariile și să plătească chiria sau ipoteca, facturile sau alte datorii comune.
Un senior ar putea fi util să adauge unul dintre copiii lor sau un alt utilizator autorizat în conturile lor pentru a plăti facturi și pentru a face operațiuni bancare de rutină în numele lor, dacă și când nu sunt capabili să o facă singuri.
Capcanele conturilor comune
Cu toate acestea, conturile comune pot cauza probleme, deoarece acestea oferă în general tuturor părților acces nelimitat la fonduri. Astfel, dacă un soț are dificultăți în a-și controla obiceiurile de cheltuieli, acest lucru îl poate afecta pe celălalt soț, care poate fi mai frugal. Soțul frugal nu poate contesta retragerile sau tranzacțiile celuilalt soț cu banca, deoarece acestea sunt listate ca deținător de cont comun.
Un alt lucru pe care trebuie să-l țineți cont de conturile comune este că toate părțile cu acces sunt responsabile pentru toate comisioanele și taxele. În cazul în care soțul dvs. vă gestionează cardul de credit comun, sunteți la fel de responsabil pentru rambursare. În mod similar, dacă contul dvs. de verificare comun intră în descoperit, sunteți ambii responsabili pentru soldul negativ.
Guvernul poate sechestra orice fonduri într-un cont comun pentru a satisface o comandă restantă. Aceasta include impozitele restante care pot fi datorate, pensia alimentară pentru copii sau alte decizii ordonate de instanță.
Este bine ca ambele părți să vorbească înainte de a discuta despre responsabilitățile asociate deschiderii unui cont comun. Acest lucru poate evita orice probleme și conflicte inutile care pot apărea.
Toate părțile ar trebui să discute avantajele și dezavantajele deschiderii unui cont comun pentru a evita potențialele conflicte viitoare.
Drepturi de cont comune
Există mai multe mecanici de titulare care indică modul în care sunt împărțite fondurile dacă una dintre părțile din cont trece. Aceste opțiuni sunt necesare pentru conturile de brokeraj.
Locatari comuni cu drepturi de supraviețuire (JTWROS): Dacă una dintre părți trece, activele din cont trec prin statul de drept – în afara probatului – părților supraviețuitoare.
Locatarii în comun (TIC): Acest lucru permite fiecărui deținător al contului să își desemneze propriul beneficiar pentru partea sa din active în cazul în care decedează. În loc să fie transferate prin statul de drept celui de-al doilea deținător de cont, activele sunt transmise beneficiarului. În plus, activele nu pot fi împărțite automat 50/50. Denumirea TIC permite chiriașilor să împartă proprietatea proprietății în orice mod doresc.
Opțiunea de locatari comuni: selectarea acestei opțiuni impune o împărțire de 50/50 a activelor din contul comun.