Regula Kenney
Care este regula Kenney?
Regula Kenney se referă la un raport care stabilește o țintă de prime neîncasate la un surplus al asigurătorilor de 2 la 1 al asigurătorilor. Dezvoltat de Roger Kenney, ajută la determinarea și reducerea riscului de insolvență a unei companii de asigurări. Regula este utilizată în mod obișnuit de companiile care subscriu asigurări de proprietate și accident. Autoritățile de reglementare pot utiliza regula Kenney pentru capacitatea unui asigurător de a plăti daune și de a rămâne solvabili.
Chei de luat masa
- Regula Kenney stabilește o țintă a primelor neîncasate în raport cu surplusul asigurătorilor de asigurare, cu un raport 2 la 1.
- Regula Kenny prevede că raportul dintre surplusul deținătorilor de polițe și rezerva sa de primă neîncasată indică puterea unei companii de asigurări față de alta.
- Un excedent mai mare al deținătorilor de polițe de asigurare în raport cu prima neîncasată înseamnă că un asigurător este puternic din punct de vedere financiar.
Înțelegerea regulii Kenney
Regula Kenney poartă numele lui Roger Kenney, un expert în finanțele asigurărilor, care a publicat cartea Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength în 1949. În timp ce Kenney s-a concentrat pe subscrierea polițelor de asigurare a proprietății, regula a fost adaptată asigurătorilor care subscriu alte tipuri de polițe, inclusiv asigurarea de răspundere civilă.
Această regulă, numită și raportul Kenney, este un principiu director folosit de companiile de asigurări. Raportul variază în funcție de liniile de asigurare și este încă utilizat în mod obișnuit în segmentul imobiliar și accidentat din industrie. Raportul comun este considerat în mod tradițional ca fiind 2 la 1 din primele nete în raport cu surplusul. Segmente specifice, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă, utilizează un raport ușor diferit – 3 la 1.
Dar ce înseamnă toate acestea? Regula Kenney prevede că raportul dintre surplusul deținătorilor de polițe de asigurare și rezerva sa de primă neîncasată este un indicator al puterii unei companii de asigurări față de alta. Excedentul asiguraților reprezintă activele nete ale asigurătorului, compuse din capital, rezerve și excedent.
Prima neîncasată reprezintă pasivul care încă nu este contabilizat de asigurător. A avea un excedent mai mare al deținătorilor de polițe în raport cu prima neîncasată înseamnă că asigurătorul este mai robust din punct de vedere financiar. Un surplus mai mic al deținătorilor de polițe de asigurare față de primele neîncasate implică contrariul – faptul că compania este instabilă din punct de vedere financiar.
A avea un raport prea mare poate indica faptul că o companie de asigurări nu generează suficiente afaceri.
consideratii speciale
Nu există un standard unic pentru un raport Kenney care este considerat bun sau acceptabil. Tipul de politică determină ceea ce este considerat un raport sănătos al regulilor Kenney. Politicile care nu oferă o acoperire extinsă sau cele care nu au o dată de acoperire ajustată sunt mai ușor de luat în considerare, deoarece incidentele care au loc înainte sau după perioada efectivă a polițelor nu mai sunt acoperite.
Companiile de asigurări doresc să se asigure că au suficientă pernă pentru a acoperi eventualele datorii asociate cu polițele pe care le subscriu. Dar asta nu înseamnă că un raport Kenney ridicat este întotdeauna o idee bună. Acest lucru se datorează faptului că un raport excedentar / pasiv foarte ridicat reprezintă un cost de oportunitate – beneficiile pe care compania le poate pierde dacă are la dispoziție prea mulți bani în rezervele sale. Iata de ce.
Dacă asigurătorul se află într-un mediu cu risc relativ scăzut și nu subscrie multe polițe, acesta poate avea un raport ridicat și poate renunța la viitoarele adăugări ale excedentului său. Acest lucru se datorează faptului că nu își asumă noi afaceri.
În mod ideal, un asigurător ar trebui să se străduiască să obțină un raport care să asigure un echilibru perfect între cele două, generând afaceri și menținând creșterea operațională, acumulând în același timp o pernă suficientă pentru a-i proteja împotriva potențialelor daune. Din nou, raportul exact variază în funcție de tipul politicii implicate.