Cunoaște-ți clientul (KYC)

Ce este să-ți cunoști clientul (KYC)?

Cunoașteți-vă clientul sau cunoașteți-vă clientul este un standard în industria de investiții care asigură consilierilor de investiții informații detaliate despre toleranța la risc, cunoștințele de investiții și poziția financiară a clienților lor. KYC protejează atât clienții, cât și consilierii de investiții. Clienții sunt protejați de către consilierul lor de investiții să știe ce investiții se potrivesc cel mai bine situațiilor lor personale. Consilierii de investiții sunt protejați știind ce pot și ce nu pot include în portofoliul clienților lor. Conformitatea cu KYC implică de obicei cerințe și politici precum gestionarea riscurilor, politicile de acceptare a clienților și monitorizarea tranzacțiilor.

Chei de luat masa

• Know Your Customer (KYC) sunt un set de standarde utilizate în industria serviciilor financiare și de investiții pentru a verifica clienții, profilurile lor de risc și profilul financiar.
• În industria investițiilor, KYC prevede că fiecare broker-dealer ar trebui să depună eforturi rezonabile în ceea ce privește conturile clientului.
• Rețeaua de punere în aplicare a infracțiunilor financiare (FinCEN) a stabilit cerințele minime KYC, inclusiv verificarea proprietarilor efectivi și stabilirea standardelor pentru relațiile cu terții.
• SEC cere ca un nou client să furnizeze informații financiare detaliate înainte de a deschide un cont.
• Piața criptomonedelor nu este obligată să utilizeze standarde KYC, deși unii au.

Înțelegerea cunoașterii clientului dvs. (KYC)

Regula Know Your Client (KYC) este o cerință etică pentru cei din industria valorilor mobiliare care au de-a face cu clienții în timpul deschiderii și menținerii conturilor. Există două reguli care au fost puse în aplicare în iulie 2012 și care acoperă acest subiect împreună: Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) Regula 2090 (Cunoașteți-vă clientul) și Regula FINRA 2111 (Potențialitate). Aceste reguli sunt în vigoare pentru a proteja atât brokerul-dealer, cât și clientul și astfel încât brokerii și firmele să trateze corect cu clienții.

Regula 2090 Cunoaște-ți Clientul afirmă în esență că fiecare broker-dealer ar trebui să depună eforturi rezonabile atunci când deschide și menține conturile clientului. Este o cerință să cunoașteți și să țineți evidența faptelor esențiale ale fiecărui client, precum și să identificați fiecare persoană care are autoritatea de a acționa în numele clientului.

Regula KYC este importantă la începutul unei relații client-broker pentru a stabili faptele esențiale ale fiecărui client înainte de a face recomandări. Faptele esențiale sunt cele necesare pentru deservirea eficientă a contului clientului și pentru a fi la curent cu orice instrucțiuni speciale de tratare a contului. De asemenea, brokerul-dealer trebuie să fie familiarizat cu fiecare persoană care are autoritatea de a acționa în numele clientului și trebuie să respecte toate legile, reglementările și regulile din industria valorilor mobiliare.

Regula de adecvare

Așa cum se găsește în Regulile FINRA privind practicile loiale, regula 2111 merge în tandem cu regula KYC și acoperă subiectul recomandărilor. Regula 2111 de adecvare menționează că un broker-dealer trebuie să aibă motive întemeiate atunci când face o recomandare adecvată pentru un client pe baza situației și nevoilor sale financiare. Această responsabilitate înseamnă că brokerul-dealer a făcut o revizuire completă a faptelor curente și a profilului clientului, inclusiv a celorlalte titluri ale clientului înainte de a efectua orice cumpărare, vânzare sau schimb de valori mobiliare.

Cerințe pentru conformitate KYC

Rețeaua de executare a infracțiunilor financiare din SUA (FinCEN) a stabilit cerințe de bază pentru KYC coroborate cu cerințele de bază pentru programul de due diligence. Pentru a preveni spălarea banilor, instituțiile financiare trebuie să efectueze evaluări mai profunde ale profilurilor de risc ale clienților lor.

FinCEN cere ca instituțiile financiare să verifice identitatea clienților lor și a proprietarilor efectivi respectivi⁠ – proprietari cu cel puțin 25% proprietate⁠. Pentru entitățile cu un risc ridicat de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (LMA), este necesar un control suplimentar și pragul de proprietate este redus.

FinCEN cere instituțiilor financiare să înțeleagă tipul și scopul relației cu clienții atunci când dezvoltă profilul de risc al clientului. Acest profil de risc este creat atunci când relația cu clienții este stabilită și este utilizat ca bază pentru detectarea activităților suspecte.

Atunci când utilizează terțe părți pentru colectarea și verificarea profilurilor clienților, instituțiile financiare trebuie să verifice dacă terța parte folosește controale de risc specifice și are o structură de guvernanță adecvată. Pentru a rămâne în conformitate, trebuie să asigure certificatele AML și ale programului de identificare a clienților (CIP) de la o terță parte în fiecare an.

În cele din urmă, instituțiile financiare trebuie, de asemenea, să mențină informații actuale și exacte despre clienți și să își monitorizeze în continuare conturile pentru activități suspecte și ilegale. Când sunt detectați, li se cere să raporteze prompt constatările lor.

Stabilirea unui profil de client

Consilierii și firmele de investiții sunt responsabile de cunoașterea situației financiare a fiecărui client, explorând și adunând vârsta clientului, alte investiții, starea fiscală, nevoile financiare, experiența investiției, orizontul de timp al investiției, nevoile de lichiditate și toleranța la risc. SEC solicită ca un nou client să furnizeze informații financiare detaliate care includ numele, data nașterii, adresa, starea ocupării forței de muncă, venitul anual, valoarea netă, obiectivele investiționale și numerele de identificare înainte de a deschide un cont.

KYC și Cryptocurrency

Criptomoneda este lăudată sălbatică pentru că este descentralizată și un mijloc de schimb care promovează confidențialitatea; cu toate acestea, aceste beneficii prezintă și provocări în prevenirea spălării banilor. Infractorii consideră criptomoneda ca un mijloc de a-și continua activitățile ilegale și ca un mijloc de spălare a banilor; ca urmare, organele de conducere caută modalități de a impune KYC pe piețele de criptomonede, cerând platformelor de criptomonede să își verifice clienții la fel ca instituțiile financiare. Deși nu sunt încă necesare, multe platforme au implementat practicile KYC.

Schimburile sunt clasificate fie ca crypto-to-crypto, fie ca fiat-to-crypto. Deoarece schimburile crypto-to-crypto nu se ocupă de moneda tradițională, nu au aceleași presiuni pentru a utiliza standardele KYC ca și în cazul schimburilor care se ocupă de monede fiat.

Schimburile Fiat-către-criptare facilitează tranzacțiile care implică monede fiat și criptomonede. Deoarece moneda fiat este moneda oficială a unei națiuni, majoritatea acestor schimburi utilizează o anumită măsură a KYC. Din fericire, instituțiile financiare ar fi trebuit deja să își verifice clienții în conformitate cu cerințele KYC.

60 de milioane de dolari

Pedeapsa stabilită împotriva mixerului Bitcoin Larry Dean Harmon pentru încălcarea legilor împotriva spălării banilor.

La începutul anului 2021, FinCEN a propus ca participanții la piața criptomonedelor și a activelor digitale să prezinte, să mențină și să verifice identitatea clienților.  Această propunere ar clasifica anumite criptomonede ca instrumente monetare, supunându-le cerințelor KYC.

Întrebări frecvente despre KYC

Ce este verificarea KYC?

Verificarea Cunoaște-ți Clientul sau Cunoaște-ți Clientul (KYC) sunt un set de standarde și cerințe utilizate în industria investițiilor și serviciilor financiare pentru a se asigura că au suficiente informații despre clienții lor, profilurile lor de risc și poziția financiară.

Ce este KYC în sectorul bancar?

KYC din sectorul bancar implică bancheri și consilieri care își identifică clienții, proprietarii reali ai afacerilor și natura și scopul relațiilor cu clienții, precum și revizuirea conturilor clienților pentru activități suspecte și ilegale. De asemenea, băncile trebuie să întrețină și să asigure exactitatea conturilor clienților.

Ce sunt documentele KYC?

Cerințele diferă în diferite jurisdicții. Cu toate acestea, proprietarii de conturi trebuie să furnizeze, în general, un act de identitate emis de guvern ca dovadă a identității. Unele instituții necesită două forme de identitate, cum ar fi permis de conducere, certificat de naștere, card de securitate socială sau pașaport. Pe lângă confirmarea identității, adresa trebuie confirmată. Acest lucru se poate face cu dovada actului de identitate sau cu un document de însoțire care confirmă adresa înregistrării.

Linia de fund

Know Your Customer (KYC) sunt un set de standarde și cerințe pe care companiile de investiții și servicii financiare le utilizează pentru a verifica identitatea clienților lor și orice riscuri asociate cu relația cu clienții. KYC se asigură, de asemenea, că consilierii de investiții cunosc informații detaliate despre toleranța la risc și poziția financiară a clienților lor. Regulile prescrise de Rețeaua Financiară a SUA pentru Finanțe (FinCEN) trebuie să fie respectate de instituțiile financiare la verificarea identității clienților și a beneficiarilor lor, dacă există. Aceștia trebuie să verifice circumstanțele din jurul relației cu clienții, precum și să monitorizeze și să raporteze orice activitate suspectă sau ilegală. Focusul se mută pe piețele criptomonede pe măsură ce crește presiunea de a se conforma standardelor KYC.