Scrisoare de credit
Ce este o scrisoare de credit?
O scrisoare de credit sau „scrisoare de credit” este o scrisoare de la o bancă care garantează că plata unui cumpărător către un vânzător va fi primită la timp și pentru suma corectă. În cazul în care cumpărătorul nu poate efectua o plată la achiziție, banca va fi obligată să acopere suma totală sau restantă a achiziției. Poate fi oferit ca facilitate.
Datorită naturii tranzacțiilor internaționale, inclusiv a factorilor precum distanța, legile diferite în fiecare țară și dificultatea de a cunoaște personal fiecare parte, utilizarea scrisorilor de credit a devenit un aspect foarte important al comerțului internațional.
Chei de luat masa
- O scrisoare de credit este un document trimis de la o bancă sau un institut financiar care garantează că un vânzător va primi plata cumpărătorului la timp și pentru suma totală.
- Acreditivele sunt adesea folosite în industria comerțului internațional.
- Există multe scrisori de credit diferite, inclusiv una numită scrisoare de credit rotativă.
- Băncile colectează o taxă pentru emiterea unei acreditive.
Cum funcționează o scrisoare de credit
Deoarece o scrisoare de credit este de obicei un instrument negociabil, banca emitentă plătește beneficiarului sau orice bancă desemnată de beneficiar. Dacă o scrisoare de credit este transferabilă, beneficiarul poate atribui altei entități, cum ar fi o societate-mamă sau o terță parte, dreptul de a trage.
Băncile necesită de obicei un gaj de valori mobiliare sau numerar ca garanție pentru emiterea unei scrisori de credit.
Băncile colectează, de asemenea, o taxă pentru servicii, de obicei un procent din mărimea scrisorii de credit. Camera internațională de comerț vamală și practică uniformă pentru credite documentare supraveghează scrisorile de credit utilizate în tranzacțiile internaționale. Există mai multe tipuri de acreditive disponibile.
Tipuri de scrisori de credit
Scrisoare de credit comercială
Aceasta este o metodă de plată directă în care banca emitentă efectuează plățile către beneficiar. În schimb, o scrisoare de credit de rezervă este o metodă de plată secundară în care banca plătește beneficiarului numai atunci când titularul nu poate.
Scrisoare de credit rotativă
Acest tip de scrisoare permite unui client să facă orice număr de extrageri într-o anumită limită într-o anumită perioadă de timp.
Scrisoarea de credit a călătorului
Pentru cei care pleacă în străinătate, această scrisoare va garanta că băncile emitente vor onora tirajele efectuate la anumite bănci străine.
Scrisoare de credit confirmată
O scrisoare de credit confirmată implică o altă bancă decât banca emitentă care garantează acreditivul. A doua bancă este banca care confirmă, de obicei banca vânzătorului. Banca care confirmă asigură plata conform acreditivului în cazul în care titularul și banca emitentă sunt implicite. Banca emitentă în tranzacțiile internaționale solicită de obicei acest acord.
Un exemplu de acreditiv
Citibank oferă scrisori de credit cumpărătorilor din America Latină, Africa, Europa de Est, Asia și Orientul Mijlociu care pot avea dificultăți în obținerea de credite internaționale pe cont propriu. Scrisorile de credit Citibank îi ajută pe exportatori să minimizeze riscul de țară al importatorului și riscul de credit comercial al băncii emitente.
Scrisorile de credit sunt de obicei furnizate în termen de două zile lucrătoare, garantând plata de către sucursala Citibank care confirmă. Acest beneficiu este deosebit de valoros atunci când un client este situat într-un mediu economic potențial instabil.
întrebări frecvente
Ce este o scrisoare de credit?
Adesea în comerțul internațional, o scrisoare de credit este utilizată pentru a semnifica faptul că o plată va fi făcută vânzătorului la timp și în totalitate, așa cum este garantat de o bancă sau o instituție financiară. Prin trimiterea unei scrisori de credit, banca va percepe o taxă, de obicei un procent din scrisoarea de credit, în plus față de solicitarea garanției de la cumpărător. Printre diferitele forme de acreditive se numără o acreditivă rotativă, o acreditivă comercială și o acreditivă confirmată.
Ce este un exemplu de acreditiv?
Luați în considerare un exportator într-un climat economic instabil, unde creditul poate fi mai dificil de obținut. Banca Americii ar oferi acestui cumpărător o scrisoare de credit, disponibilă în termen de două zile lucrătoare, în care achiziția va fi garantată de o sucursală Bank of America. Deoarece banca și exportatorul au o relație existentă, banca cunoaște bonitatea, activele și statutul financiar al cumpărătorului.
Care este diferența dintre o acreditivă comercială și o acreditivă rotativă?
Fiind una dintre cele mai comune forme de acreditive, scrisorile de credit comerciale sunt atunci când banca efectuează plata direct beneficiarului sau vânzătorului. În schimb, scrisorile de credit rotative pot fi utilizate pentru plăți multiple într-un anumit interval de timp. De obicei, acestea sunt utilizate pentru întreprinderi care au o relație continuă, limita de timp a acordului fiind de obicei de un an.