Clauza de liberalizare
Ce este o clauză de liberalizare?
O clauză de liberalizare este o prevedere a poliței de asigurare care permite ajustarea acoperirii existente pentru a se conforma modificărilor aduse legilor și reglementărilor relevante. Asigurarea proprietății este cel mai probabil loc pentru a găsi o clauză de liberalizare.
Chei de luat masa
- O clauză de liberalizare este adăugată la unele polițe de asigurare pentru a putea fi modificate după ce acestea sunt în vigoare pentru a se adapta la modificările din normele de reglementare sau legi.
- Scopul unei clauze de liberalizare este de a se asigura că polițele de asigurare existente rămân valabile chiar dacă se modifică reglementările care ar fi făcut ca acestea să nu cadă în conformitate.
- O clauză de liberalizare beneficiază atât asigurații, cât și asigurătorii și poate permite extinderea acoperirii, dar de obicei nu va duce la o reducere a acoperirilor existente.
Clauza de liberalizare explicată
În Statele Unite, fiecare stat reglementează în principal vânzarea polițelor de asigurare. Prin urmare, legile statului stabilesc acoperirile și limitele necesare, stabilesc cerințele de lichiditate pe care companiile de asigurare trebuie să le îndeplinească pentru a vinde polițe și reglementează insolvențele asigurătorilor.
O problemă recurentă cu care trebuie să se confrunte asigurătorii este schimbarea de reglementare. Reglementările de asigurare modificate pot duce la polițe subscrise care cad brusc din conformitate. Asigurătorii vor adăuga o clauză de liberalizare care adaptează automat politicile existente la astfel de modificări de reglementare, chiar dacă modificările au loc în perioada poliței.
Includerea unei clauze de liberalizare permite asigurătorilor să extindă acoperirea pentru a se conforma modificărilor de reglementare fără a emite o nouă aprobare a poliței și a notifica asiguratul. Această clauză permite asigurătorului să extindă riscurile pe care le acoperă o poliță fără a necesita o primă suplimentară din partea deținătorului poliței. Modificările de reglementare afectează doar politicile existente care includ o clauză de liberalizare, deoarece politicile emise după modificare vor include acoperiri care se potrivesc cu modificările din reglementare.
Atât asigurații, cât și companiile de asigurări beneficiază de includerea unor clauze de liberalizare. Deținătorii de polițe primesc acoperire benefică care nu a fost cumpărată cu polița inițială. De asemenea, companiile de asigurări beneficiază deoarece nu suportă costurile administrative asociate cu notificarea asiguraților despre noi reglementări.
Exemplu de clauză de liberalizare
De exemplu, o companie de asigurări vinde o poliță de asigurare a proprietății care nu conține nicio acoperire pentru deteriorarea obloanelor de furtună, dar care conține o clauză de liberalizare. Mai târziu, legislativul de stat adoptă o nouă lege care impune polițelor de asigurare să includă automat acoperirea pentru obloanele de furtună. Datorită clauzei de liberalizare adăugată, asigurătorul extinde automat acoperirea polițelor existente fără a crește primele.
În unele cazuri, modificările reglementărilor privind asigurările pot limita acoperirea existentă. De exemplu, parlamentarii de stat pot adopta o nouă legislație care elimină cerința acoperirii obturatorului de furtună. Această modificare reduce acoperirea pe care o vor avea viitorii asigurați, dar nu va avea impact asupra asiguraților existenți. Clauze de liberalizare nu restrâng beneficiile nu au fost deja furnizate, deoarece acestea sunt considerate a fi grandfathered în.