Cât de mult se poate cumpăra asigurarea de invaliditate?
Asigurarea de invaliditate este un tip de asigurare care este destinat să asigure venituri în cazul în care un lucrător nu își mai poate îndeplini munca, ca urmare a unei dizabilități. Uneori această dizabilitate îi împiedică să câștige bani pentru o perioadă scurtă de timp; în alte cazuri, poate fi pentru perioade de timp mult mai lungi.
Există reguli specifice cu privire la ceea ce este considerat o dizabilitate și modul în care o persoană ar putea fi eligibilă pentru prestația de invaliditate. Politicile pe termen scurt oferă beneficii pentru o perioadă scurtă – de obicei trei până la șase luni. Pe de altă parte, asigurarea de invaliditate pe termen lung oferă beneficii celor care nu pot lucra pentru o perioadă mai lungă – de obicei o perioadă de peste șase luni.
Chei de luat masa
- Asigurarea de invaliditate este un tip de asigurare care este destinat să asigure venituri în cazul în care un lucrător nu își mai poate îndeplini munca, ca urmare a unei dizabilități.
- Pentru a ajuta la limitarea numărului de daune de invaliditate frauduloase, asigurătorii refuză să înlocuiască 100% din venitul pierdut din cauza unei dizabilități.
- Un bun punct de referință pentru a decide ce procent din venitul dvs. veți dori să înlocuiți este să obțineți suficientă acoperire pentru a menține nivelul actual de viață al familiei dvs., până la limitele a ceea ce este oferit de asigurător.
Limite la acoperirea asigurărilor de invaliditate
venitul câștigat al asiguratului. Dacă primiți venituri din invaliditate dintr-o politică de grup în temeiul angajatorului dvs., va trebui, de obicei, să plătiți impozitul pe venit pentru prestații.
O persoană poate solicita o acoperire individuală prin intermediul unei companii de asigurări pe cont propriu pentru a acoperi decalajul dintre acoperirea grupului și până la 90% din venitul lor. Beneficiile primite dintr-o poliță individuală pot primi venituri fără impozite dacă primele de poliță sunt plătite cu dolari după impozitare.
Rețineți că există cazuri speciale în care companiile de asigurări au făcut excepții pentru planurile de grup pentru anumite profesii, cum ar fi stagiari medicali, rezidenți, semeni și medici. Companiile de asigurări pot permite ca o poliță să aibă o acoperire care depășește pragul de 60% pentru aceste profesii. Politicile pentru aceste profesii sunt considerate politici de „limite speciale”; în mod obișnuit au un nivel premium garantat până la 65 de ani.
Dacă doriți să economisiți bani la prime, deoarece sunteți nou în profesia dvs. și nu ați urcat încă pe scara salarială, puteți obține ceea ce se numește o asigurare de invaliditate „primă gradată”. Acest tip de poliță are aceleași beneficii ca și polițele premium la nivel, însă prima începe să scadă și crește în fiecare an.
Cu o poliță de asigurare pentru invaliditate premium gradată, veți obține o poliță cu costuri reduse, cu un nivel ridicat de acoperire a asigurării (garantând totuși asigurabilitatea dvs. pentru anii următori). Aceasta este o opțiune bună cu preț redus, care îi ajută pe absolvenții recenți să obțină o acoperire cu handicap, permițându-le în același timp timp pentru a se stabili. În acest moment, veți avea opțiunea de a decide dacă doriți să găsiți o politică mai bună cu prime la nivel.
Câtă acoperire ar trebui să luați în considerare obținerea?
Un bun punct de referință pentru a decide ce procent din venitul dvs. veți dori să înlocuiți este să obțineți suficientă acoperire pentru a menține nivelul actual de viață al familiei dvs., până la limitele a ceea ce este oferit de asigurător.
Atunci când stabiliți cât de mult venit de înlocuire veți avea nevoie dacă deveniți invalid, cel mai bine este să mergeți cu o estimare prudentă pentru a vă asigura că veți avea o acoperire adecvată.
Linia de fund
Dacă devii invalid și nu poți lucra, ce s-ar întâmpla cu venitul gospodăriei tale? Sperăm că ați fi în măsură să aveți grijă în continuare de familia dvs., dar dacă nu sunteți sigur că puteți acoperi o pierdere îndelungată a salariilor, atunci ar putea fi un moment bun pentru a acoperi acest risc cu asigurarea de invaliditate.