Lockbox Banking
Ce este Lockbox Banking?
Lockbox banking este un serviciu oferit de bănci companiilor pentru primirea plății de la clienți. În cadrul serviciului, plățile efectuate de clienți sunt direcționate către o cutie poștală specială în loc de a merge la companie. Banca merge la casetă, preia plățile, le procesează și depune fondurile direct în contul bancar al companiei.
Cum funcționează Lockbox Banking
Pentru companiile care primesc un volum mare de plăți sau cecuri cu denumire mare însoțite de documente de remitență, un aranjament de tip casetă de blocare poate eficientiza încasările și procesarea plăților. Utilizând tehnologia avansată de blocare, băncile au stabilit mai multe hub-uri de comunicații pe care întreprinderile le pot utiliza pentru a primi plăți și depozite.
O afacere înființează o cutie poștală pentru a primi plăți de la clienți. Banca trimite mesaje de depozite și comunicări către centrul său de procesare. Documentele de remitență ale companiei sunt scanate, informațiile de plată sunt capturate și actualizările de compensare sunt transmise conturilor sale de primit. În fiecare seară, datele casetei de blocare ale companiei sunt copiate pentru stocare sigură și acces ușor.
Care este costul Lockbox Banking?
Lservicii ockbox bancare pot fi costisitoare . Băncile percep o taxă de instalare și o taxă lunară recurentă. De asemenea, percep o taxă pe tranzacție. Sistemul lor de tarifare nu este de obicei simplu și greu de citit. Departamentele tipice de service pentru casete de blocare procesează mii de verificări pe lună și percep taxe pentru timpul respectiv. Minutele încărcate se adună rapid. Astfel, chiar dacă banca ar putea fi mai eficientă decât back-office-ul dvs., se bazează totuși pe un grad echitabil de procesare manuală care implică costuri cu forța de muncă.
Avantajele și dezavantajele Lockbox Banking
La fel ca în majoritatea serviciilor de procesare a plăților, există atât avantaje, cât și dezavantaje în ceea ce privește serviciile bancare de tip lockbox. Oferă companiilor un mod foarte eficient de a depune plățile clienților. Acest lucru este benefic mai ales dacă o companie nu poate depune cecuri în timp util sau dacă primește în mod constant plăți ale clienților prin poștă.
Pe de altă parte, serviciile bancare pot fi, de asemenea, foarte riscante. Angajații băncii care au acces la casetele de blocare sunt rar supravegheați, ceea ce deschide situația pentru o posibilă fraudă. Frauda are loc în principal sub formă de contrafacere a cecurilor, deoarece cecurile care se află în casetele de blocare furnizează toate informațiile necesare pentru efectuarea contrafacerilor.
[Important: o companie se poate proteja de astfel de fraude utilizând o bancă în care are încredere și monitorizând în permanență caseta sa de blocare.]
consideratii speciale
Întreprinderile care utilizează serviciul bancar de tip lockbox își pot reduce substanțial costurile de procesare internă, pot accelera încasările și își pot converti creanțele în numerar mai rapid. Nu este nevoie ca întreprinderile să își pregătească propriile depozite bancare sau să mențină evidențe contabile, deoarece acest lucru se realizează automat prin intermediul serviciului de blocare bancară.
O parte din procesarea cutiei de blocare se face zilnic, astfel încât întreprinderile își pot spori controlul și eficiența în gestionarea creanțelor, îmbunătățind în același timp controalele de audit și securitatea datelor. Companiile beneficiază de capacități îmbunătățite de raportare, cu acces zilnic la sumele depozitelor, disponibilitatea fondului și informații de plată, inclusiv imagini electronice ale plăților procesate și cupoane.
Chei de luat masa
- Lockbox banking este un serviciu oferit de bănci companiilor pentru primirea plății de la clienți.
- Există argumente pro și contra, atunci când vine vorba de blocarea bancară; deși este convenabil, poate fi, de asemenea, riscant și poate duce la potențiale fraude, cum ar fi falsificarea.
- Utilizând tehnologia avansată de blocare, băncile au stabilit mai multe hub-uri de comunicații pe care întreprinderile le pot utiliza pentru a primi plăți și depozite.
- Companiile pot utiliza serviciile bancare pentru a reduce costurile de procesare internă, pentru a converti creanțele în numerar rapid și pentru a accelera încasările.