Cheltuieli de ajustare a pierderilor (LAE)
Ce este cheltuielile de ajustare a pierderilor (LAE)?
O cheltuială pentru ajustarea pierderilor (LAE) este o cheltuială asociată cu investigarea și soluționarea unei cereri de asigurare. Din punct de vedere medical, LAE este o abreviere pentru mărirea atrialului stâng. Aceasta se referă la o mărire a atriului stâng, care este legată de insuficiența cardiacă și de fibrilația atrială.
Chei de luat masa
- O cheltuială de ajustare a pierderilor este o cheltuială a companiilor de asigurări pentru a investiga și a soluționa cererile de asigurare.
- Deși cheltuielile de ajustare a pierderilor se reduc în linia de jos a unei companii de asigurări, acestea le plătesc astfel încât să poată evita plata plăților pentru daune frauduloase.
- Există două tipuri de cheltuieli de ajustare a pierderilor – alocate și nealocate.
- Costurile alocate sunt cele acumulate în timpul anchetei active a unei creanțe. Costurile nealocate sunt cele create de cheltuielile generale care trebuie să facă investigații.
- Unele cheltuieli de ajustare a pierderilor pot fi recuperate de companiile de asigurări prin cererea deținătorului poliței de asigurare să le plătească.
Cum funcționează cheltuielile de ajustare a pierderilor (LAE)
Când asigurătorii primesc o cerere, nu își deschid imediat carnetele de cecuri. Ei fac diligența necesară pentru a se asigura că valoarea daunelor solicitate de deținătorul poliței este corectă. Ei trimit anchetatori pentru a se asigura că ceea ce s-a susținut de fapt s-a întâmplat. Nefectuarea unei investigații ar putea duce la pierderi din reclamații frauduloase.
LAE va varia foarte mult în funcție de cât de dificil este de investigat o cerere. Chiar și în cazurile în care LAE este destul de ridicat, companiile de asigurări consideră că cheltuiala merită, deoarece știința că cererile sunt investigate acționează ca un factor de descurajare pentru cei care ar putea depune cereri frauduloase pentru o zi de plată ușoară. Cunoașterea faptului că companiile sunt revendicări de anchetă va împiedica mulți oameni să depună cereri false. În acest scop, plata LAE merită companiilor care altfel ar putea fi bilked prin reclamații frauduloase.
Se consideră că daunele de asigurare frauduloase costă asigurătorii miliarde de dolari. Aceste creanțe crește primele de asigurare pentru restul clienților, deoarece companiile de asigurări trebuie să numere creanțele frauduloase în costurile lor de afaceri.
consideratii speciale
Unele polițe de răspundere comercială conțin aprobări care impun asiguraților să ramburseze companiei sale de asigurare cheltuielile de ajustare a pierderilor. Aceste cheltuieli pot include onorariile percepute de avocați, anchetatori, experți, arbitri, mediatori și alte onorarii sau cheltuieli aferente ajustării unei cereri.
Este important să citiți cu atenție limbajul de aprobare, care poate indica faptul că o cheltuială de ajustare a pierderilor nu este destinată să includă onorariile și costurile avocatului deținătorului poliței dacă un asigurător neagă acoperirea și un asigurat îi dă în judecată cu succes asigurătorul. În această situație, în care compania de asigurări nu a efectuat nicio „ajustare” efectivă a creanței, aceasta nu ar trebui să aibă dreptul să aplice deductibilă cheltuielile suportate de asigurat în apărarea creanței abandonate de compania de asigurări.
Tipuri de cheltuieli de ajustare a pierderilor (LAE)
Cheltuielile ajustate pentru pierderi care sunt alocate unei anumite creanțe se numesc cheltuieli de ajustare a pierderilor alocate (ALAE), în timp ce cheltuielile care nu sunt alocate unei anumite creanțe se numesc cheltuieli de ajustare a pierderilor nealocate (ULAE).
Cheltuielile de ajustare a pierderilor alocate apar atunci când compania de asigurări plătește pentru ca un investigator să examineze cererile de despăgubire făcute pe o anumită poliță. De exemplu, un șofer cu poliță de asigurare auto poate fi obligat să ducă un vehicul deteriorat la un magazin terț autorizat, astfel încât un mecanic să poată evalua daunele.
În cazul unei revizuiri a vehiculului de către o terță parte, costul asociat angajării acestui profesionist este o cheltuială alocată ajustării pierderilor. Alte cheltuieli alocate includ costul obținerii rapoartelor poliției sau costul necesar pentru a evalua dacă un șofer rănit este cu adevărat rănit.
De asemenea, companiile de asigurări pot suporta cheltuieli nealocate de ajustare a pierderilor. Cheltuielile nealocate ar putea fi legate de salariile personalului biroului la domiciliu, costurile de întreținere a flotei de vehicule utilizate de anchetatorii interni și alte cheltuieli suportate în cursul regulat al operațiunilor. O companie de asigurări care menține personalul pentru a evalua daunele, dar are norocul să nu depună niciodată o cerere, va avea salariu și cheltuieli generale ca cheltuieli nealocate pentru ajustarea pierderilor, dar nu va avea cheltuieli alocate pentru ajustarea pierderilor.