Pierderea maximă previzibilă – MFL
Ce este pierderea maximă previzibilă – MFL?
Pierderea maximă previzibilă este un termen de asigurare cel mai frecvent utilizat în asigurarea întreprinderilor și a proprietăților comerciale. MFL este o situație în cel mai rău caz în care cererea pentru daune și pierderi este semnificativă.
Pierderea maximă previzibilă este o referință la cea mai substanțială lovitură financiară pe care un asigurător ar putea să o experimenteze atunci când o proprietate asigurată a fost afectată sau distrusă de un eveniment advers, cum ar fi un incendiu. Pierderea maximă previzibilă presupune o defecțiune și neacordarea garanțiilor obișnuite, cum ar fi sprinklerele și pompierii profesioniști, care ar limita de obicei o astfel de pierdere.
Revendicare Pierderi MFL
O cerere pentru o pierdere maximă previzibilă este extinsă, deoarece va include nu doar pierderile fizice, cum ar fi proprietatea care găzduiește afacerea și produsele, consumabilele și echipamentele deținute de companie, ci și impactul evenimentului advers pe care l-a avut în ziua respectivă. -executarea zilnică a operațiunilor.
Politica recunoaște pierderea potențială a afacerii, numită întrerupere a afacerii, care este probabil inevitabilă în timp ce reparațiile la proprietate sunt în curs. În funcție de dimensiunea proprietății și de amploarea activității, reparațiile ar putea dura săptămâni sau luni. Întreruperea afacerii poate fi completă (100%) sau parțială (să zicem, 50%), în funcție de posibilitatea de reluare a activității într-o altă locație fizică sau, în unele cazuri, digital. Pierderea maximă previzibilă se referă la cel mai rău scenariu cu care s-ar putea confrunta o companie în cazul apariției unui eveniment advers.
Chei de luat masa
- Pierderea maximă previzibilă – MFL este un termen de asigurare aplicat de obicei la protecția unei afaceri sau a unei proprietăți comerciale.
- MFL este o referință la un scenariu în cel mai rău caz, cea mai mare lovitură pe care o poate avea un asigurat dacă proprietatea asigurată a fost vătămată sau distrusă.
- De obicei, daunele provin dintr-un eveniment advers, inclusiv incendii, tornade, uragane sau alte tipuri de dezastre naturale.
Pierderea maximă previzibilă și alte determinări ale pierderii
Asiguratorii folosesc o pierdere maximă previzibilă pentru subscriere politici pentru o acoperire de asigurare. Pe lângă MFL, subscriitorul de asigurare ia în considerare pierderea maximă probabilă și speranța de pierdere obișnuită pentru tipurile tipice de afaceri. De exemplu, pierderea maximă previzibilă pentru proprietarul unui depozit care suferă un incendiu, un uragan sau o tornadă este valoarea totală a clădirii depozitului și a întregului conținut al acestuia.
Bunul simț sugerează că majoritatea proprietarilor ar căuta o astfel de acoperire. Cu toate acestea, proprietarul depozitului alege, de obicei, să protejeze afacerea în caz de daune mai puțin cuprinzătoare, cum ar fi deteriorarea apei produselor după scurgerea acoperișului. Alte praguri care pot reflecta impactul unor pierderi mai mici, dar totuși nocive pentru companie
Speranța de pierdere probabilă și normală
Pierderea maximă probabilă (LMP) este o cifră mai mică financiară, care presupune o parte a structurii fizice, iar unele dintre conținutul depozitului sunt recuperabil. Acest lucru se datorează faptului că garanțiile pasive ale clădirii au limitat parțial daunele, dar cea mai critică activă nu a făcut-o.
O alocație mai mică ar fi speranța normală de pierdere, cea mai mare cerere pe care o companie o poate depune pentru daune materiale și întreruperea afacerii de la un eveniment advers, cum ar fi un incendiu. Este un scenariu de pierdere în cel mai bun caz. Speranța normală de pierdere presupune că toate sistemele de protecție au funcționat corect, iar daunele sunt limitate la 10% din valoarea asigurată a proprietății.
Determinarea pierderii maxime previzibile – MFL
Procentul din valoarea totală asigurată a proprietății cu risc de a fi decimat de un anumit tip de pierdere variază în funcție de fiecare poliță în funcție de factori care includ construcția clădirii, combustibilitatea conținutului clădirii, ușurința cu care conținutul poate fi deteriorat și stingerea incendiilor existente servicii din zona imediata.
Calcularea diferitelor estimări ale pierderilor este esențială pentru a ajuta asigurătorii să determine cât de multă acoperire trebuie să cumpere clienții lor și cât de mult asigurătorii riscă să plătească în baza diferitelor tipuri de daune.
Exemplu din lumea reală
Să presupunem că un comerciant cu amănuntul avea un depozit crucial care deținea majoritatea ofertelor sale. Retailerul știe că trebuie să fie complet aprovizionat înainte de un sezon critic de cumpărături și depinde de conținutul acestui depozit pentru a-și satisface clienții și a-l ajuta să valorifice cheltuielile consumatorilor. Dacă i se întâmplă ceva acestui depozit, ar fi o lovitură uriașă pentru comerciant. Nu numai că comerciantul cu amănuntul ar fi pierdut inventarul pe care l-a plătit deja, dar ar experimenta o întrerupere a afacerii rezultată din distrugerea inventarului său, din incapacitatea sa de a îndeplini comenzile clienților și din incapacitatea sa de a profita de perioada de cumpărături de vacanță.
Pierderea maximă previzibilă în acest scenariu este că un incendiu sau un dezastru natural distruge depozitul dinaintea evenimentului de cumpărături. Distrugerea depozitului ar provoca o întrerupere masivă a afacerii care ar afecta în mod substanțial rezultatele companiei, ca să nu mai vorbim de rănirea reputației sale cu consumatorii pe termen lung. Prin urmare, achiziționarea de asigurări în anticiparea pierderii maxime previzibile ar fi esențială pentru comerciant.