Cred că am fost înșelat! Ce trebuie să fac?

Americanii pierd aproximativ 50 de miliarde de dolari pe an dincauza fraudelor financiare, potrivit diviziei de securitate financiară a Stanford Center on Longevity.  Dacă ți se întâmplă vreodată cu tine sau cu cineva apropiat, iată ce trebuie să faci.

Chei de luat masa

• Escrocherile financiare îi costă pe americani peste 50 de miliarde de dolari pe an.
• Contrar credinței populare, persoanele care sunt victime unor escrocherii de investiții tind să fie mai bine educate și mai bogate decât investitorii în general.
• Majoritatea victimelor fraudelor financiare nu raportează niciodată incidentul autorităților.
• Companiile care promit să vă ajute să vă recuperați banii după o înșelătorie pot fi și escroci, mai ales dacă solicită plata în avans.

Ești o potențială victimă a escrocheriei?

Contrar percepției populare, nu doar cei mai vulnerabili sau creduli dintre noi sunt cei care sunt pradă escrocheriilor financiare. Un studiu din 2017 realizat de Rețeaua de supraveghere a fraudelor AARP a raportat că victimele fraudelor de investiții au mai multe șanse decât investitorii în general să aibă cel puțin patru ani de studii universitare și să câștige peste 50.000 de dolari pe an.  Lista victimelor schemei Ponzi a lui Bernard Madoff, pentru a cita un exemplu celebru, a inclus orice număr de oameni despre care ați putea crede că ar cunoaște mai bine.

Artiștii profesioniști sunt doar asta – profesioniști – și sunt foarte buni în ceea ce fac, indiferent dacă sunt escrocherii cu penny stock, reparații de credit, escrocherii COVID-19 sau orice altceva ar putea fi cea mai recentă întorsătură. În pofida numeroaselor informații despre cum să identificați și să evitați escrocheriile aici la Investopedia și pe site-urile agențiilor guvernamentale care se ocupă cu problema în fiecare zi, mulți oameni încă se găsesc absorbiți. Ce ar trebui să faceți dacă deveniți unul dintre ei?

1. Ascultă suspiciunile tale

Dacă persoana cu care te-ai ocupat încetează să îți mai returneze apelurile, ar putea fi un semn că ceva nu este în regulă. Dacă nu primiți extrase de cont obișnuite sau dacă extrasele dvs. arată pierderi inexplicabile sau rentabilități consistente în ciuda creșterilor și a coborâșurilor pieței, acestea ar putea fi și semne. Și dacă obțineți riscul atunci când încercați să efectuați retrageri, banii dvs. ar putea fi dispăruți de mult. 

2. Raportați-l autorităților

S-ar putea să fiți surprinși de câte victime ale escrocheriei o păstrează doar pentru ei și varietatea motivelor pe care le dau pentru aceasta. Un sondaj din 2015 al Fundației pentru Educația Investitorilor FINRA a constatat că doar 35% dintre victimele fraudelor financiare au raportat incidentul autorităților. Respondenții sondajului au oferit patru motive principale pentru reticența lor: 48% au spus că nu cred că va face vreo diferență, 35% vor să o lase în spatele lor, 29% au fost jenați și 26% au spus că nu știu unde să întoarce. 

Gerri Walsh, președintele Fundației pentru Educația Investitorilor FINRA, recomandăvictimelorfraudelor de investițiinu numai să raporteze infracțiunea, ci să spună cât mai multor agenții.Centrul de reclamații pentru investitori FINRA, de exemplu, are un formular online pe care investitorii îl pot folosi pentru a raporta probleme cu firmele de brokeraj și brokeri, precum și linkuri pentru a depune reclamații la Securities and Exchange Commission, Commodity Futures Trading Commission și National Futures Association..

Alte agenții care ar putea fi de ajutor, în funcție de natura reclamației dvs., includ Comisia Federală pentru Comerț (FTC), biroul local FBI, procurorul general al statului și autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare ale statului. Puteți găsi informații de contact pentru ultimul grup pe site-ul web al Asociației Administratorilor de Valori din America de Nord (NASAA). Ați putea dori, de asemenea, să consultați un avocat privat, mai ales dacă pierderea dvs. a fost substanțială..

Feriți-vă de orice ofertă nesolicitată pe care o primiți pentru a vă ajuta să vă recuperați banii. Artiștii de recuperare a fraudei înoată cu escroci, cum ar fi pești-pilot cu rechini, aruncându-se pentru a lua mai multe mușcături din ceea ce a mai rămas din banii tăi. Fii deosebit de prudent față de oricine își cere taxa în avans – o tactică ilegală în sine, potrivit FTC.  De unde îți iau numele? Probabil pe o listă de fraieri compilată și vândută chiar de escrocul care te-a atras în primul rând.

3. Faceți note cu atenție și salvați dovezile

„Scrieți povestea dvs. simultan cu realizarea că ați fost înșelat”, spune Walsh. „Investigațiile pot dura mult timp și, chiar dacă crezi că ți-ai aminti, peste doi ani s-ar putea să ai o memorie mai neclară”. Păstrați, de asemenea, copii ale extraselor de cont pe care le-ați primit, împreună cu cecuri, e-mailuri și alte documente relevante anulate. Cecurile anulate, de exemplu, ar putea ajuta anchetatorii să identifice locul în care au fost depuși banii.

Orice ai face, nu mai pune bani într-o afacere pe care ai ajuns să o privești cu suspiciune. S-ar putea să credeți că nu veți face asta niciodată, dar Walsh spune că se întâmplă cu o regularitate sfâșietoare. Amintiți-vă, acești tipi sunt stăpâni ai convingerii.

5. Nu te învinovăți

Chiar dacă este posibil să fi ratat ceea ce pare acum steaguri roșii evidente, nu ești primul și, din păcate, nu vei fi ultimul. „Este cu adevărat dificil în acest moment să știi că ești înșelat”, spune Walsh. Așadar, nu fi prea dur cu tine. Amintiți-vă: nu sunteți criminalul. Criminalul este criminalul.

---

Dacă orice altceva eșuează, este posibil să fiți cel puțin eligibil pentru o deducere fiscală pentru pierderile dvs.

6. În cele din urmă, nu vă așteptați prea mult

Din păcate, șansele de a vă restitui toți banii sunt destul de mici. Cei mai mulți experți spun că veți fi norocoși să primiți chiar și bănuți pe dolar. Totuși, s-ar putea să obțineți ceva înapoi, în timp ce dacă nu îl raportați deloc, sunteți sigur că nu veți obține nimic. 

Ați putea fi, de asemenea, eligibil pentru o deducere fiscală, ca și în cazul altor tipuri de furturi. Publicația IRS 547, Victime, dezastre și furturi explică ce trebuie făcut. Rețineți că unele reguli fiscale speciale, adoptate ca urmare a scandalului Madoff, se aplică acum victimelor schemelor Ponzi. 

Linia de fund

Desigur, cel mai bun mod de a face față escrocheriilor de investiții este evitarea lor în primul rând. Totuși, dacă sunteți înțepenit de unul, raportați-l din toate punctele de vedere, atât pentru binele dvs., cât și pentru cel al altora. Dacă nu altceva, s-ar putea să aveți satisfacția de a ajuta la scoaterea pentru o vreme a unui artist înșelătorie.