Cele mai bune investiții pentru tinerii adulți
Tinerii investitori de astăzi care doresc să înceapă un plan de economii se confruntă cu o gamă uluitoare de opțiuni de investiții. Nu există doar mii de produse și servicii din care să alegeți, există aproape tot atâtea firme și furnizori care le comercializează în diverse capacități. Din fericire, a decide ce tipuri de investiții sunt cele mai bune nu este atât de greu pe cât pare.
Economisirea pentru pensionare
Dacă sunteți tânăr, cel mai mare activ financiar al dvs. este timpul și dobânda compusă. În acest moment al vieții dvs., obiectivul dvs. principal de investiții pentru economiile pe termen lung ar trebui să fie creșterea. Investitorii de 20 de ani vor avea cel puțin 40 de ani peste care să acumuleze economii la pensie.
Datele istorice arată în mod clar că acțiunile obișnuite și imobilele sunt singurele două clase de active care au crescut mai repede decât rata inflației în timp.
Aceasta înseamnă că majoritatea sau toate economiile de pensionare pe parcursul vieții tale, deoarece vei avea nevoie de fiecare bănuț pe care îl poți strânge după ce încetezi să lucrezi.
401 (k) s și IRA
IRA-urile și planurile de pensionare sponsorizate de angajatori sunt cele mai bune locuri pentru a începe atunci când economisești pentru pensionare. Planurile sponsorizate de angajatori oferă adesea contribuții echivalente, iar acest lucru vă poate oferi economiilor de pensionare un impuls extraordinar; o potrivire de 50% la primele 5% din contribuțiile dvs. poate duce la zeci de mii de dolari în plus în buzunar la pensionare.
Majoritatea experților financiari le spun tinerilor să folosească un IRA Roth în locul unui IRA tradițional, deoarece, deși nu obțineți un beneficiu fiscal din contribuțiile dvs., atât ei, cât și tot ce câștigă vor crește fără impozite până la pensionare și nu veți plăti niciunul impozit pe retrageri.
Funcțiile Roth sunt, de asemenea, disponibile în multe planuri calificate, cum ar fi planurile 401 (k). Banii în IRA tradiționale și 401 (k) sunt impozitați la rata impozitului pe venitul personal atunci când îi retrageți la pensionare – și vi se cere să retrageți o anumită sumă, începând după vârsta de 72 de ani (începând cu 2020), indiferent dacă aveți nevoie sau nu. În cele din urmă, combinația Roth de creștere fără impozite (și fără retrageri necesare), împreună cu randamentele superioare înregistrate de acțiuni este practic imposibil de învins în timp.
Chei de luat masa
- Tinerii investitori au cea mai valoroasă resursă de partea lor – timpul. Dobânzile compuse și reinvestirea dividendelor sunt metode dovedite de construire a bogăției pe termen lung.
- Tranzacționarea zilnică arată ca un stil de viață de dorit și poate produce într-adevăr randamente peste piață, dar majoritatea investitorilor care utilizează această strategie își pierd în totalitate conturile de pensionare.
- Imobilul poate fi o alegere solidă de investiție dacă investitorul va rămâne acolo mai mult de cinci ani.
- IRA-urile SIMPLE și 401 (k) sunt alegeri de investiții extrem de bune dacă angajatorul dvs. va corespunde contribuțiilor dvs.
Cumpărarea unei case
Înțelepciunea financiară tradițională a dictat de obicei că o casă este una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți cumpăra, dar dacă acest lucru este adevărat sau nu depinde de mai multe variabile. Durata reședinței dvs. și piața actuală a locuințelor vor influența foarte mult această problemă, la fel ca și mediul actual al dobânzii, prețurile de închiriere și situația dvs. financiară personală.
Dacă intenționați să locuiți într-un singur loc pentru mai puțin de cinci ani, este probabil mai ieftin să închiriați în majoritatea cazurilor, deoarece, din punct de vedere matematic, este nevoie de cel puțin cinci până la șapte ani pentru a acumula suficient capital într-o casă pentru a justifica cumpărarea unu închiriere.
Economisind pentru facultate
Dacă încă mai încercați să treceți de școală sau nu ați început încă, atunci există alte câteva vehicule pe care să le luați în considerare să băgați bani în:
529 Planuri
Fiecare stat are acest tip de plan de economii la facultate care vă permite să alocați bani pentru învățământul superior. (De fapt, acum acoperă și educația privată K-12, dar probabil că aceasta nu va fi problema dvs.) Fondurile pot fi alocate între diferite opțiuni de investiții și vor crește fără taxe până când vor fi retrase pentru a plăti pentru calificare superioară cheltuieli cu educația. Limitele de contribuție pentru aceste planuri sunt destul de ridicate și pot oferi, de asemenea, economii de impozite pe cadouri și proprietăți pentru donatorii bogați care doresc să-și reducă moșiile impozabile.
Conturi de economii educaționale Coverdell
Acest tip de cont de economii la colegiu este o altă opțiune pentru cei care doresc să adopte o abordare mai auto-direcționată a investițiilor lor. Limita anuală de contribuție este în prezent de 2.000 USD pe an, dar poate fi în continuare o alternativă viabilă dacă doriți să cumpărați o investiție specifică care nu este oferită în cadrul unui plan 529.
Obligațiuni de economisire din SUA
Acestea sunt încă o altă alternativă de luat în considerare pentru investitorii conservatori care nu doresc să își riște principalul. Dobânda pe care o câștigă din obligațiunile de economisire din SUA este, de asemenea, scutită de impozite, atâta timp cât este utilizată pentru cheltuielile de învățământ superior.
Investitii pe termen scurt
Alternativele pentru banii pe termen scurt, cum ar fi un fond de urgență, sunt cam aceleași, indiferent de vârstă. Fondurile pieței monetare, conturile de economii și CD – urile pe termen scurt pot oferi siguranță și lichiditate pentru numerarul tău inactiv. Suma pe care o păstrați în aceste investiții va depinde de situația dvs. financiară personală, dar majoritatea experților recomandă păstrarea suficientă pentru a acoperi cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli de trai.
Tinerii investitori ar trebui să înțeleagă că, pe o perioadă lungă de timp, cum ar fi anii lor de lucru, investițiile în ETF-uri care urmăresc piața și lăsarea dividendelor și dobânzilor să creeze aproape întotdeauna o strategie de tranzacționare pe termen scurt. Deși rentabilitățile pot fi mari, majoritatea comercianților de zi intră într-un an. În cel mai rău caz, își pierd întregul principal și chiar pot ajunge să-și datoreze dobânda de intermediere pe tranzacțiile de marjă.
Linia de fund
Cea mai importantă decizie pe care o poți lua în tinerețe este să obții obiceiul de a economisi în mod regulat. În ceea ce investiți contează mai puțin decât faptul că ați decis să investiți. Investițiile potrivite pentru dvs. vor depinde în mare măsură de obiectivele dvs. personale de investiții, de toleranța la risc și de orizontul de timp.