Cum să deschideți un cont bancar în Costa Rica ca american

Activitățile bancare din Costa Rica nu sunt în general asociate cu Convenției interamericane împotriva terorismului, care a fost creată pentru a opri finanțarea activităților legate de terorism, inclusiv spălarea banilor și traficul de droguri.

Cetățenii SUA – și alți străini – care locuiesc în Costa Rica ca rezidenți, studenți sau lucrători pot avea o nevoie legitimă de a deschide un cont bancar personal local. Dar nu este atât de ușor pe cât pare, deoarece există restricții și condiții pe care străinii trebuie să le îndeplinească pentru a efectua tranzacții financiare prin propriile conturi bancare din țară.

Deci, cum începeți? Iată ce trebuie să știți pentru a deschide un cont bancar în Costa Rica.

Chei de luat masa

• Politicile variază în funcție de bancă cu privire la cine poate deschide conturi bancare în Costa Rica.
• Majoritatea băncilor le permit străinilor cu statut de rezidență legală să deschidă conturi.
• Înainte ca aceștia să poată deschide un cont, expatriații trebuie să furnizeze o identificare, un depozit minim, dovada rezidenței și dovada venitului.
• Banco de Costa Rica, deținut de stat, permite, de asemenea, accesul străinilor nerezidenți la conturile bancare cu anumite restricții.
• Veniturile trebuie raportate autorităților federale, precum și IRS.

Rezidență

În general, străinii nu au putut să deschidă conturi bancare în Costa Rica decât dacă ar putea dovedi rezidența legală. Asta însemna că trebuiau să locuiască în țară în mod legal înainte de a putea deschide și utiliza un cont. Dar începând din 2016, străinii – inclusiv cei care nu sunt rezidenți – pot deschide și menține conturi bancare la Banco de Costa Rica (BCR), una dintre băncile de stat ale țării. Acest lucru necesită o formă validă de identificare și un număr de telefon mobil. Nerezidenții au dreptul să depună până la 1.000 USD în conturile lor în fiecare lună.

Majoritatea băncilor din Costa Rica, totuși, au politici diferite chiar și astăzi și necesită în continuare deținătorilor de cont să fie rezidenți legali înainte de a putea efectua tranzacții financiare. Deci, cel mai bine este să verificați cu fiecare bancă pentru a vă asigura dacă străinilor, indiferent dacă sunt rezidenți sau nu, li se permite să deschidă conturi bancare.

Alegerea unei bănci

Băncile din Costa Rica se împart în două categorii: bănci de stat sau naționale și instituții private. Puteți deschide un cont în ambele categorii. Există două interdicții destat, BCR și Banco Nacional de Costa Rica, și două bănci de stat care au fost create de drept public, Banco Hipotecario de la Vivienda și Banco Popular y de Desarrollo Comunal.2 BAC San José, Scotiabank și Citibank sunt unele dintre băncile comerciale private disponibile în Costa Rica.

Există câteva diferențe foarte importante care separă cele două tipuri de bănci. Cele deținute de stat, de exemplu, garantează toate depozitele și de obicei au multe sucursale și locații de casierie automată (bancomat) – o considerație primordială pentru rezidenții care locuiesc în zone rurale sau îndepărtate. Cu toate acestea, deoarece acestea sunt opțiunea mai populară dintre cele două, sunt cunoscute și pentru liniile lor incredibil de lungi. 

Băncile private, pe de altă parte, au în general linii mai scurte și sunt mai susceptibile de a angaja personal bilingv care, în sine, poate fi suficient de suficient pentru a deveni privat. Aceștia pot oferi, de asemenea, avantaje atractive pentru tranzacții și costuri americanilor cu care au stabilit deja o relație în SUA

Deschiderea unui cont

Majoritatea băncilor oferă conturi în  colone, în moneda costaricană sau în dolari. BCR oferă și conturi în euro. Un cont de economii de bază reprezintă cel mai frecvent tip de cont și este, de asemenea, cel mai ușor de deschis. Acestea fiind spuse, stabilirea unui cont bancar în Costa Rica poate fi un proces laborios, în mare parte din cauza cantității uriașe de documente implicate. Cerințele variază de la o instituție la alta, dar, în general, se referă la următoarele:

• Identificare (ID):  băncile din Costa Rica solicită tuturor străinilor rezidenți să prezinte cartea de identitate DIMEX – emisă de departamentul de imigrare – dacă doresc să efectueze tranzacții bancare. Pe de altă parte, turiștii își pot prezenta doar pașapoartele și pot fi eligibili doar pentru a deschide un cont la anumite instituții. 
• Depozit minim:  Acest lucru depinde de tipul de cont, dar conturile de economii necesită de obicei cel puțin 25 USD sau 5.000 de coloane din Costa Rica.
• Dovada rezidenței: trebuie să prezentați un document fizic, cum ar fi o factură de utilități sau un contract de închiriere care să precizeze adresa dvs. rezidențială locală.
• Formulare suplimentare:  O politică locală numită „Conozca a Su Cliente” – Cunoașteți-vă clientul – necesită ca orice cetățean american cu o bancă din Costa Rica, atât individuală, cât și corporativă, să verifice și să actualizeze informațiile personale în fiecare an. De asemenea, pot fi necesare diferite formulare de impozitare pentru a informa  Serviciul de Venituri Interne (IRS) cu privire la conturile bancare offshore .

Oricine deschide un cont la majoritatea băncilor din Costa Rica trebuie să furnizeze, de asemenea, dovada venitului. Acest lucru este pentru a se asigura că fondurile utilizate de deținătorii de cont provin din surse legitime și că consumatorii respectă reglementările federale prin spălarea fondurilor, finanțarea terorismului sau traficul de droguri. Angajații salariați au nevoie de dovada venitului de la angajatorul lor local, care poate include o scrisoare și / sau o plată. Contractanții independenți trebuie să prezinte o scrisoare sau o certificare a venitului de la un contabil. Alți străini pot prezenta, de asemenea, dovada activelor lor de la băncile americane.

---

Oricine deschide un cont bancar în Costa Rica trebuie să furnizeze dovada venitului.

După cum sa menționat mai sus, străinii, inclusiv cei care nu sunt rezidenți, pot deschide un cont la BCR. Acestea trebuie să aibă statut legal în țară, un pașaport valabil și un număr de telefon mobil. De asemenea, banca oferă consumatorilor opțiunea de a deschide conturi online, după care își primesc numerele de cont prin e-mail sau mesaj text.

Raportarea veniturilor dvs.

Regulile impozitului pe venit din Costa Rica trebuie respectate de americanii care locuiesc acolo, iar cetățenii americani care locuiesc și muncesc în străinătate trebuie să raporteze IRS toate veniturile din întreaga lume la declarația de impozitare. Se pot aplica penalități foarte costisitoare dacă venitul dvs. nu este raportat corect.(A se vedea, de asemenea, Implicațiile fiscale ale deschiderii unui cont bancar străin.)

Este posibil ca resortisanții SUA să evite  dubla impunere a  veniturilor obținute din străinătate prin excluderea veniturilor obținute din străinătate și  prin creditele fiscale străine. Cu toate acestea, o declarație fiscală trebuie depusă la IRS pentru a se califica pentru aceste beneficii.

Linia de fund

După ce ați decis între o instituție bancară deținută de stat și o instituție bancară privată, deschiderea unui cont bancar în Costa Rica ar trebui să fie destul de simplă, atâta timp cât îndepliniți toate criteriile de eligibilitate.

În timp ce sistemul bancar în sine este destul de standard, procedurile pot fi relativ lente, deci este o idee bună să practici răbdarea. De asemenea, clienții sunt sfătuiți să se abțină de la vizitarea sucursalelor și a bancomatelor în zilele de plată locale, pentru a evita liniile chiar mai lungi decât de obicei. Și amintiți-vă, orice american care generează venituri în Costa Rica trebuie să respecte îndeaproape regulile de raportare fiscală locală și americană.