Plan de renunțare
Ce este un plan de renunțare?
Un plan de renunțare este un program de economii de pensionare sponsorizat de angajator, care înregistrează automat toți angajații în 401 (k) sau IRA SIMPLE. Companiile care utilizează dispoziția de renunțare înscriu toți angajații eligibili într-o alocare implicită la o rată de contribuție stabilită, de obicei în jur de 3% din salariile brute.
Angajații își pot schimba total procentele de contribuție sau pot renunța la plan. De asemenea, ei pot schimba investițiile în care fac banii în cazul în care compania oferă opțiuni.
Chei de luat masa
- Un plan de renunțare înscrie automat noi angajați în planul de economii pentru pensii al unei companii.
- Un procent stabilit din salariul brut este plătit într-un cont de pensionare, împreună cu contribuția corespunzătoare a companiei, dacă are unul.
- Angajatul poate alege să renunțe la planul de pensionare sau să modifice procentul dedus.
Înțelegerea planului de renunțare
Angajatorii au stabilit câteva dintre regulile pentru planurile de renunțare.
Unele permit angajaților să-și retragă contribuțiile automate, inclusiv câștigurile, în termen de 90 de zile de la prima contribuție automată. Unii permit, de asemenea, angajaților să împrumute în mod eficient o parte din propriii lor bani și să le ramburseze în timp, pentru a evita penalitățile fiscale pentru retragerile anticipate din fondurile de pensionare.
Angajatorii pot, de asemenea, să crească automat rata de contribuție implicită în fiecare an la care un angajat participă la plan, până la maximum 10%. Acest lucru poate fi modificat și de către angajat.
Potrivirea contribuțiilor
Un angajator poate oferi o contribuție corespunzătoare. Acesta este un beneficiu substanțial pentru angajați. De exemplu, angajatorul poate egala contribuția angajatului dolar cu dolar până la un anumit procent. O potrivire de 3% între angajatori este media dintre angajatorii care aleg să ofere una.
Angajatorii trebuie să respecte anumite reguli federale atunci când oferă aceste tipuri de planuri. De exemplu, toți angajații trebuie să fie învestiți 100% după cel mult doi ani de serviciu. Angajaților trebuie să li se ofere oportunități de a-și schimba periodic opțiunile de investiții.
Un plan de renunțare trebuie să descrie toate regulile angajaților, să furnizeze notificări și dezvăluiri și să execute planul în mod uniform între toți cei care sunt eligibili.
Pro și contra unui plan de renunțare
Mulți muncitori din SUA nu coboară aproape suficient pentru pensionare, iar unii nu economisesc nimic. Știind acest lucru, unele companii adoptă planuri de renunțare în efortul de a crește numărul de angajați care economisesc.
Suma dedusă într-un plan de renunțare, de obicei aproximativ 3%, este un început bun, dar prea mică pentru a crea un cont semnificativ de pensionare.
Planurile de renunțare tind să crească ratele de participare. Cu toate acestea, acestea sunt stabilite la niveluri de contribuție care sunt prea mici pentru a ajuta în mod semnificativ angajații la pensie. Angajații care nu își modifică în mod proactiv nivelurile de contribuție pot investi puțin pe termen lung. Fără un memento periodic că o contribuție de 3%, de exemplu, este doar un punct de plecare, mulți ar putea să nu economisească suficient pe termen lung.
Din acest motiv, unii susțin că planurile de renunțare pot încuraja o participare mai largă la planurile de economii de pensionare, dar au tendința de a reduce contribuțiile totale la pensionare. Pentru a contracara această posibilitate, unii angajatori cresc rata contribuției angajaților cu 1% în fiecare an, 10% fiind maximul obișnuit.
Există și alte modalități prin care angajatorii pot încuraja contribuțiile la pensie. Ridicarea meciului companiei este una dintre ele. Majoritatea angajaților care au planuri de economii la pensie știu că eșecul de a economisi suficient pentru a profita de meciul complet al companiei este doar „lăsarea banilor pe masă”.