Plătiți la comandă
Ce este plata la comandă?
Plătiți la comandă descrie un cec sau o schiță care trebuie plătită prin girare și livrare. Instrumentele de plată la comandă sunt cecuri sau proiecte negociabile care sunt în general scrise ca „plătiți la X sau plătiți la ordinul lui X”. Numele introdus aici indică persoana, grupul sau organizația specifică pe care plătitorul o autorizează să primească banii. Instrumentele de plată la comandă diferă de instrumentele de plată la purtător, care nu necesită aprobare.
Chei de luat masa
- Plățile la comandă se referă la cecuri negociabile sau ciorne plătite printr-un aviz care identifică o anumită persoană sau organizație pe care plătitorul o autorizează să primească bani.
- În Statele Unite, Codul comercial uniform (UCC) este un set standardizat de legi care reglementează tranzacțiile comerciale, care prezintă regulile privind instrumentele de plată la comandă.
- Un beneficiu al cecurilor la plată este că acestea ajută la protejarea plătitorului de o persoană sau organizație neautorizată care încearcă să retragă în mod fraudulos bani din contul bancar al plătitorului.
- Aprobările goale sunt mai riscante decât aprobările de plată la comandă, deoarece dacă cecul se pierde, acesta poate fi negociat (încasat sau depus) de către oricine îl găsește.
Cum funcționează plata la comandă
Când un plătitor scrie un cec, acesta furnizează băncii instrucțiuni specifice cu privire la modul de procesare a cecului. Scriind un cec de plată la comandă, plătitorul îi spune băncii să transfere bani din contul plătitorului către beneficiar. Beneficiarul este persoana, grupul sau organizația desemnată pe cec pentru a primi fondurile.
Codul comercial uniform (UCC) definește regulile referitoare la instrumentele de plată la comandă. Specifică faptul că dreptul de proprietate asupra acestui tip de cec poate fi transferat numai prin girare – cineva care acceptă un cec trebuie să-l susțină înainte de al transfera în altă parte.
O aprobare pentru un instrument negociabil, cum ar fi un cec, necesită o semnătură care autorizează transferul legal al fondurilor de la o parte la alta.
Plata la comandă și codul comercial uniform (UCC)
UCC este un set de standarde printre legile de afaceri care reglementează contractele financiare. Majoritatea statelor din SUA au adoptat UCC. Codul în sine constă din nouă articole separate. Fiecare articol tratează aspecte separate ale activităților bancare și ale împrumuturilor, inclusiv procesarea instrumentelor de plată la comandă. O adăugire ulterioară la UCC acoperă plățile electronice. UCC permite mai mult creditorilor să împrumute bani asigurați de bunurile personale ale împrumutatului.
Majoritatea statelor au ratificat UCC în anii 1950. Louisiana este acum singurul stat care nu a ratificat complet codul, deși a adoptat mai multe articole, inclusiv cele referitoare la controale, proiecte și alte instrumente negociabile.
Forme de aprobare a cecului
Aprobarea goală, aprobarea restrictivă și aprobarea specială sunt trei tipuri de aprobări pentru cecuri.
Aprobare în gol
Un aviz necompletat este un cec care poartă semnătura plătitorului, dar nu specifică un beneficiar. Aceasta permite oricărui deținător al cecului să susțină o cerere de plată. Deoarece nu este specificat niciun beneficiar, o astfel de aprobare transformă în esență instrumentul într-o garanție la purtător. Aprobările goale sunt mult mai riscante decât aprobările plătite. Dacă instrumentul este pierdut, acesta poate fi negociat (încasat sau depus) de către oricine îl găsește.
Aprobare restrictivă
O aprobare restrictivă este atunci când partea care primește notele de cec „Numai pentru depunere” pe prima linie din spatele cecului și apoi își semnează numele dedesubt. Acest formular poate fi depus numai într-un cont cu numele specificat.
Aprobare specială
Aprobarea specială presupune ca un plătitor să scrie cecul pentru a-l da unei anumite persoane. Destinatarul unui aviz special este singura persoană care poate încasa sau depune acest cec. Instrucțiunile pentru o aprobare specială sunt după cum urmează: Scrieți „Plătiți ordinul [numele destinatarului]” și semnați mai jos.
Avantajele plății la comandă
Un cec de plată la comandă asigură faptul că numai beneficiarul specificat pe cec este autorizat să primească plata. Acest lucru ajută la protejarea plătitorului de o persoană sau organizație neautorizată care încearcă să încaseze cecul și să retragă în mod fraudulos bani din contul bancar al plătitorului. Acest lucru protejează, de asemenea, plătitorul de creanțe neautorizate la cec în cazul în care acesta este pierdut sau furat.
Dacă o bancă nu poate verifica identitatea persoanei sau organizației care pretinde că este beneficiarul plății, banca nu va onora cecul și va refuza efectuarea plății. Acest lucru protejează atât plătitorul, cât și banca de frauda cecurilor.