Plata plății dvs. ipotecare cu un card de credit

Doriți să vă plătiți ipoteca cu un card de credit? Ar putea fi posibil, dar probabil vă va costa. Cum o faci? Care este costul? Și când merită? Acest articol vă va răspunde la toate întrebările despre taxarea plății lunare a ipotecii.

Chei de luat masa

• Creditorii ipotecare nu acceptă plăți cu cardul de credit direct.
• Dacă aveți un card Mastercard sau Discover, este posibil să vă puteți plăti ipoteca printr-un serviciu de procesare a plăților numit Plastiq pentru o taxă de 2,5%.
• Datorită taxei, plata ipotecii dvs. cu un card de credit nu va merita de cele mai multe ori pentru majoritatea oamenilor.

De ce să vă plătiți ipoteca cu un card de credit?

Cele patru motive pentru care oamenii ar putea lua în calcul plata lunară a creditului ipotecar cu un card de credit sunt următoarele: 

1. Pentru a câștiga recompense cu cardul de credit
2. Să-și pună banii în bancă și să înscrie câteva săptămâni suplimentare de interes
3. Pentru a cumpăra câteva săptămâni suplimentare pentru a plăti ipoteca fără a efectua o plată cu întârziere către compania ipotecară
4. Pentru a evita executarea silită cu orice preț

Toate acestea sunt motive valabile pentru a dori să vă plătiți ipoteca cu un card de credit. Primele trei dintre aceste motive ar putea să vă ofere un avantaj financiar ușor pe termen lung. Al patrulea ar putea fi incredibil de distructiv. Vom analiza fiecare opțiune mai detaliat mai jos, dar mai întâi, să explorăm logistica plății ipotecii dvs. cu un card de credit.

Servicii de procesare a plăților de la terți

Mulți creditori nu vor accepta carduri de credit pentru a achita datoriile, inclusiv creditorii ipotecare. Știu că a face acest lucru ar însemna să lăsați clienții să tranzacționeze o formă de datorie – o formă cu dobândă relativ scăzută și uneori deductibilă pentru impozite – pentru o altă care are dobânzi relativ mari și nu este deductibilă din impozite. Politicienii, autoritățile de reglementare și mass-media ar avea o zi pe teren care să denunțe o astfel de practică.

Introduceți Plastiq, care percepe o taxă de tranzacție de 2,5%. S-ar putea să găsiți un cod de recomandare online care să vă ofere câteva sute de dolari în tranzacții fără taxe, dar care vă va aduce până acum – cu excepția cazului în care veți găsi o modalitate de a câștiga mai multe tranzacții gratuite referindu-vă personal la voi.

Plata creditului ipotecar cu un card de credit are unele restricții – chiar și cu Plastiq. În termenii și condițiile pe care interzice utilizarea unui card Visa sau American Express pentru a plăti ipoteca prin Plastiq. Având în vedere că în trecut au apărut și au dispărut alți procesatori de plăți, este posibil ca Plastiq să nu existe pentru totdeauna sau să nu fie întotdeauna o opțiune pentru efectuarea plăților ipotecare. Mastercard și Discover ar putea să nu mai permită plăți ipotecare prin intermediul serviciului. În schimb, mai multe opțiuni ar putea deveni disponibile în viitor pentru a vă plăti ipoteca cu un card de credit, poate cu taxe mai competitive sau noi avantaje.

Să parcurgem fiecare dintre cele patru motive pentru care ați putea dori să plătiți ipoteca cu un card de credit și să vedem dacă sunt sau nu idei bune.

Pentru a câștiga recompense

Cardurile de credit au două tipuri principale de recompense – bonusuri de înscriere și recompense în curs. Un bonus de înscriere vă poate oferi o rambursare de 300 USD pentru cheltuielile de 3.000 USD în primele trei luni ca titular al cardului. Recompensele continue vă pot oferi 2% înapoi la fiecare achiziție, inclusiv achizițiile pe care le faceți pentru a câștiga bonusul de înscriere.

Să presupunem că plata ipotecii dvs. este de 1.000 USD. Dacă suportați o taxă de 2,5% pentru a efectua plata respectivă, pierdeți 25 USD. Totuși, s-ar putea să puteți ieși înainte într-unul dintre aceste scenarii:

• Cardul dvs. de credit oferă rambursare continuă (sau echivalentul în puncte sau mile) de 3,0% sau mai mult pentru această plată.
• Compania dvs. de carduri de credit nu clasifică taxele procesatorului de plăți terță parte ca fiind un avans în numerar. Avansurile în numerar suportă în general comisioane și încep să acumuleze întotdeauna dobânzi imediat, de obicei la rate de la 20% la 30%. Citiți amprentele mici din contractul dvs. de credit pentru a afla condițiile cardului dvs. despre avansurile de numerar. Dacă totul arată bine, mergeți mai departe și efectuați o mică achiziție de testare prin intermediul procesatorului de plăți înainte de a efectua plata integrală a creditului ipotecar.
• Veți câștiga un bonus de înscriere în valoare mai mare decât taxa de procesare și nu veți putea câștiga bonusul de înscriere prin cheltuielile obișnuite. Acesta ar putea fi cel mai convingător motiv pentru a vă plăti ipoteca o dată sau de două ori cu un card de credit.
• Veți câștiga un alt beneficiu de card de credit din achiziția care valorează mai mult decât comisionul și nu veți putea câștiga acest beneficiu prin cheltuielile obișnuite. Beneficiile pe care ați putea încerca să le câștigați includ statutul de companie aeriană, statutul de hotel, o noapte de hotel gratuită sau un bilet de avion gratuit pentru un însoțitor.

---

Ratele dobânzilor pentru cardul de credit sunt de obicei de trei până la patru ori mai mari decât ratele ipotecare, deci dacă nu puteți plăti integral soldul cardului de credit până la data scadenței, nu îl utilizați pentru a efectua plata ipotecii.

Pentru a câștiga interes

Dacă nu aveți un sold al cardului de credit, veți obține o perioadă de grație fără dobândă de aproximativ 21 până la 25 de zile între data emiterii extrasului cardului dvs. de credit și data plății. Pe parcursul unui an, să profitați de această perioadă de grație păstrând numerarul în economii – acolo unde câștigă dobândă – până la data scadenței cardului dvs. de credit vă poate câștiga câțiva dolari suplimentari. Așadar, nu este un lucru rău de făcut cu achizițiile pe care urmați să le faceți oricum, atâta timp cât nu întârziați niciodată să efectuați o plată și să nu efectuați niciodată un sold.

Cu o taxă de procesare de 2,5% pentru a vă plăti ipoteca cu un card de credit, totuși, nu veți câștiga suficiente dobânzi în contul dvs. de economii pentru a ieși înainte. Un cont de economii cu dobândă ridicată pe piața actuală poate plăti doar 2,5% dobândă pe o perioadă de 365 de zile. Nici măcar nu veți fi aproape să câștigați această taxă înapoi cu 25 de zile suplimentare de interes.

Pentru a evita plata cu întârziere

Plata ipotecii dvs. este de obicei datorată în prima lună. Cu toate acestea, mulți creditori acordă împrumutaților până pe 15 pentru a-și face plata fără o taxă de întârziere. Odată ce această perioadă de grație se încheie, creditorii impun cheltuieli întârziate puternice (verificați extrasul de cont pentru a vedea cât de mult), dar o întârziere a plății nu va fi de fapt raportată către birourile de credit până la 30 de zile.

Dacă aveți nevoie de mai mult de o perioadă de grație de 15 zile pentru a vă plăti ipoteca, dar doriți să evitați o taxă de întârziere și daune la scorul de credit, puteți plăti ipoteca cu un card de credit pe data de 14 pentru a vă cumpăra încă vreo 25 de zile pentru a vă face ipoteca. plată. Ați putea ieși înainte dacă comisionul procesatorului de plăți este mai mic decât comisionul întârziat al creditorului și dacă vă achitați integral soldul cardului de credit până la data scadenței. În caz contrar, ați putea ajunge la situații financiare mai grave plătind dobânzi pe cardul de credit, în funcție de cât timp vă durează să rambursați ceea ce datorați.

Pentru a evita executarea silită

O extensie a ideii de mai sus este să vă plătiți ipoteca cu un card de credit pentru a evita executarea silită. Este de înțeles să vrei să faci orice este posibil pentru a rămâne în casa ta. Cu toate acestea, dacă sunteți atât de în urmă în ceea ce privește plățile ipotecare, încât vă confruntați cu executarea silită – un proces pe care creditorul dvs. nu îl poate iniția până când întârziați 120 de zile – circumstanțele financiare sunt probabil atât de fragile încât să adăugați datorii pe cardul de credit problemele tale nu sunt în interesul tău. O idee mai bună este să vorbești cu creditorul și cu un consilier pentru locuințe despre un plan de evitare a executării silite.

Un ultim sfat

Potrivit FICO, care generează scorurile de credit utilizate de majoritatea creditorilor majori, utilizarea creditului reprezintă 30% din scorul dvs. de credit. Ce este utilizarea creditului? Este procentul din linia dvs. de credit pe care îl utilizați în momentul emiterii extrasului de cont. Dacă nu doriți ca faptul că vă plătiți creditul ipotecar prin card de credit să vă afecteze raportul de utilizare a creditului, ar trebui să vă rambursați soldul înainte de emiterea extrasului de cont – nu chiar înainte de data scadenței extrasului de cont.

Acestea fiind spuse, dacă aveți o linie de credit ridicată și utilizați doar un procent minuscul din aceasta – să zicem, mai puțin de 10% – nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata soldului înainte de extragerea extrasului. Un astfel de raport scăzut de utilizare a creditului nu ar trebui să vă afecteze scorul.

Un exemplu de plată a creditului ipotecar cu un card de credit

Cine nu ar vrea să-și plătească ipoteca cu un card de credit după ce a citit un titlu de genul „Acest cuplu și-a plătit 100.000 USD din creditul ipotecar cu un card de credit și a câștigat 2.000 de dolari în recompense”? Este o poveste adevărată pe care bloggerea de finanțe personale Holly Johnson a reușit-o – și a folosit recompensele pentru a ajuta la finanțarea unei croaziere mediteraneene pentru familia sa de patru persoane.

Cu toate acestea, a reușit să o realizeze, deoarece platforma ei ca blogger de profil i-a permis să câștige mii de dolari în tranzacții gratuite Plastiq, referindu-și cititorii la serviciu. Majoritatea dintre noi nu putem face asta.

Linia de fund

Doar în circumstanțe limitate, persoana medie ar putea beneficia de încasarea plăților ipotecare pe un card de credit. În primul rând, va trebui să găsiți un procesor de plăți terță parte care vă permite să utilizați cardul de credit pentru a plăti compania ipotecară. În al doilea rând, va trebui să câștigați recompense pe cardul de credit care depășesc taxa de procesare a plății. În al treilea rând, va trebui să plătiți integral soldul cardului dvs. de credit, în mod ideal chiar înainte de emiterea extrasului dvs. de cont, nu numai pentru a evita plata dobânzilor, ci și pentru a evita afectarea raportului de utilizare a creditului și, eventual, afectarea scorului dvs. de credit. Dacă puteți face toate aceste lucruri, plata ipotecii dvs. cu un card de credit s-ar putea plăti.