Payza

Ce a fost Payza?

Payza a fost un serviciu de plată pe internet care a permis persoanelor fizice și companiilor să trimită și să primească fonduri folosind transferuri bancare, precum și prin bitcoin.

În 2018, un mare juriu federal i-a acuzat pe fondatorii și operatorii Payza, frații Firoz și Ferhan Patel. Actul de acuzare presupunea că frații au operat o afacere de servicii monetare fără licență bazată pe internet, care a procesat peste 250 de milioane de dolari în tranzacții.

Actul de acuzare a urmat litigiilor civile și acuzațiilor de neconformități financiare, ceea ce a condus la investigații efectuate de Homeland Security și Grupul operativ pentru criminalitatea financiară.  La 17 iulie 2020, frații s-au pledat vinovați că au conspirat pentru spălarea banilor și au condus o afacere de servicii monetare fără licență pe internet.

Chei de luat masa

• Payza a fost un serviciu de plăți online și mobil care le-a permis utilizatorilor să tranzacționeze atât în ​​bani fiat, cât și în criptomonedă.
• În 2013, Payza a interzis brusc deținătorilor de cont SUA de pe platforma sa. Deși a spus că clienții din SUA ar putea retrage fonduri, a mai spus că aceste cereri de retragere sunt în așteptare până la o nouă notificare.
• În 2020, fondatorii companiei s-au pledat vinovați că au conspirat pentru spălarea banilor și au condus o afacere de servicii de bani fără licență pe internet.

Înțelegerea lui Payza

Frații Patel, ambii cetățeni canadieni, au fondat Payza în 2012 și au înființat compania în Regatul Unit sub numele de MH Pillars.  Deși nu este la fel de utilizat ca rivali precum PayPal, Payza a devenit un mod relativ popular de a trimite plăți de remitențe, în special folosind criptomonede. Utilizatorii ar putea accesa serviciile Payza printr-o aplicație pe smartphone-urile lor.

Payza a permis titularilor de cont să depună fonduri și să păstreze solduri într-un portofel electronic.În funcție de locația lor, utilizatorii ar putea depune și retrage fonduri prin transfer bancar, transferuri bancare, carduri de credit și preplătite și bitcoin.

Payza a acceptat, de asemenea, plățile pentru companii. Oferea un fragment de cod care putea fi adăugat la un site de comerț electronic pentru a crea un buton „Cumpărați acum” și a se integra cu coșurile de cumpărături online acceptate de terți. Clienții care dețineau deja un cont Payza ar putea plăti pentru bunuri și servicii folosind portofelul lor electronic sau pot folosi un card de credit sau preplătit, precum și alte opțiuni de plată disponibile în zonele lor geografice.

Aplicația și modelul de afaceri Payza

Deschiderea unui cont personal sau de afaceri cu Payza a fost gratuită. Finanțarea unui cont a fost, de asemenea, gratuită pentru transferurile bancare de peste 200 USD în Statele Unite, dar au fost percepute comisioane pentru finanțare prin card de credit sau prin cablu bancar. Utilizatorii ar putea, de asemenea, să finanțeze conturi folosind bitcoin.

Plățile trimise prin sistem nu au implicat o taxă.În schimb, taxele au fost percepute părții care primesc fonduri, taxele variind în funcție de metoda de plată utilizată. Majoritatea taxelor includeau un procent din valoarea tranzacției plus o taxă per tranzacție. Plățile efectuate cu cardul de credit au avut tendința de a suporta cel mai mare procent. Retragerea fondurilor dintr-un cont Payza a fost gratuită dacă s-a ales opțiunea pentru cardul eGift. Transferurile bancare au suportat o rată forfetară, în timp ce utilizarea bitcoin a suportat o taxă minieră.

Probleme juridice și tehnice

În calitate de furnizor de servicii, Payza nu a fost considerată la fel de înaltă ca și companiile mai cunoscute. Clienții au raportat întreruperi semnificative ale serviciilor, care deseori implicau înghețarea neașteptată a fondurilor fără explicații.

În 2013, Payza a interzis brusc deținătorii de conturi din SUA de pe platforma sa, compania punând vina pe probleme cu un furnizor terț. Deși Payza a declarat că clienții americani ar putea retrage fonduri, a mai spus că astfel de cereri de retragere sunt în așteptare până la o nouă notificare.

Acest lucru a dus la o plângere civilă și la investigații federale, urmate de acuzarea fraților Patel în 2018.2  Aceștia s-au plâns vinovați de mai multe acuzații pe 17 iulie 2020. Au fost trimise notificări clienților afectați cu privire la modul în care ar putea pentru a-și recupera fondurile.