Perioada de despăgubire

Ce este o perioadă de despăgubire?

Perioada de despăgubire este perioada de timp pentru care prestațiile sunt plătibile în temeiul unei polițe de asigurare. De asemenea, este utilizat pentru a indica perioada de timp pentru care indemnizația sau compensația este plătibilă în temeiul unei politici de întrerupere a afacerii. Perioada de despăgubire este de obicei cea mai critică componentă a cuantificării pierderii de întrerupere a afacerii.

Chei de luat masa

• Perioada de despăgubire este perioada de timp pentru care prestațiile sunt plătibile în temeiul unei polițe de asigurare.
• Perioada de despăgubire este, de asemenea, utilizată pentru a indica perioada de timp pentru care compensația este plătibilă în temeiul unei politici de întrerupere a afacerii.
• De obicei, o perioadă de despăgubire va avea un termen stabilit în cadrul politicii, cum ar fi 12, 24 sau 36 de luni.

Înțelegerea perioadei de despăgubire

Indemnizația este un contract legal în care o companie este de acord să plătească pentru pierderile financiare și daunele cauzate de o altă parte sau eveniment. Contractele de asigurare conțin de obicei acorduri de despăgubire în care asigurătorul este de acord să compenseze asiguratul sau asiguratul pentru orice pierderi financiare și daune aduse activelor acoperite de poliță. În schimb, compania de asigurări primește lunar prime plătite de asigurat. Dacă este necesar, asiguratul poate depune o cerere de asigurare, care este o cerere către asigurător pentru compensare financiară pentru o pierdere acoperită. Dacă o cerere de asigurare este depusă ca urmare a unei pierderi, asiguratul este completat financiar de către asigurat, care acoperă oricare dintre costurile asociate cu cererea. 

De exemplu, un proprietar cu poliță de asigurare a proprietarului ar plăti primele lunare asigurătorului în schimbul protecției financiare în cazul unui dezastru natural. În cazul în care locuința este deteriorată de un incendiu, compania de asigurări va acoperi costurile pentru repararea locuinței și readucerea la starea anterioară. Perioada de despăgubire ar fi perioada de timp în care asigurătorul ar plăti contractanților sau proprietarului casei pentru reparații și restaurare.

O despăgubire poate fi utilizată și în lumea corporațiilor pentru a proteja o parte de pierderile financiare acoperite în condițiile politicii. De exemplu, o despăgubire este obișnuită cu membrii consiliului de administrație al unei companii, care supraveghează direcția companiei și numesc directorul executiv (CEO). Membrii consiliului de administrație ar avea protecție financiară, ceea ce înseamnă că nu ar fi răspunzători din punct de vedere financiar dacă ar exista un proces sau pierderi financiare în timpul mandatului. Polița de asigurare ar da naștere și ar plăti oricare dintre costuri în cazul unui proces.

Perioada de despăgubire este perioada în care compania de asigurări este obligată să efectueze plăți pentru a acoperi pierderile asigurate în cadrul poliței. De obicei, o perioadă de despăgubire va avea un termen stabilit în cadrul politicii, cum ar fi 12, 24 sau 36 de luni. Plata asigurării de despăgubire ar fi sub formă de numerar sau plăți către părțile cărora li se datorează bani ca urmare a unei creanțe.

Perioada extinsă de despăgubire

O perioadă de despăgubire poate fi prelungită astfel încât polița să acopere pierderile care apar dincolo de eveniment și perioada de restaurare care urmează evenimentului. O perioadă extinsă de despăgubire se găsește în mod obișnuit în polițele de asigurare pentru întreruperea activității. Asigurarea de întrerupere a activității acoperă veniturile sau veniturile pe care o companie le-a pierdut ca urmare a deteriorării înființării lor.

De exemplu, dacă o companie suportă un dezastru natural, cum ar fi un incendiu, polița de asigurare a proprietății ar acoperi costul reparațiilor. Asigurarea de întrerupere a activității ar acoperi veniturile pierdute din lipsa vânzărilor ca urmare a închiderii în timp ce reparațiile sunt finalizate.

O perioadă extinsă de acoperire a despăgubirilor extinde perioada de pierdere acoperită dincolo de timpul necesar restaurării proprietății. În multe cazuri, companiile nu revin imediat după ce au fost închise din cauza unui dezastru. Chiar și cu restaurarea completă, multe companii experimentează adesea mai puțini clienți și vânzări mai mici după perioada de restaurare și redeschidere.

Perioada de după restaurare este esențială deoarece, fără acoperirea asigurării, costurile totale ale operațiunilor comerciale sunt absorbite fără venituri corespunzătoare. Prin urmare, efectul deficitului de venituri atinge direct  linia de jos sau profitul. Cu toate acestea, cu o perioadă extinsă de acoperire a despăgubirilor, asiguratul poate fi despăgubit pentru deficitul care apare în această perioadă extinsă.

O perioadă extinsă de avizare a despăgubirii permite, de asemenea, unui deținător de poliță să recupereze cheltuielile semnificative de pre-deschidere, suportate în perioada prelungită, pentru a restabili veniturile la nivelurile lor de pre-pierdere. Acestea pot include activități extraordinare de publicitate și relații publice sau angajarea de personal nou. Aceste cheltuieli nu sunt acoperite în mod normal în cadrul asigurării de bază pentru întreruperea activității, deoarece nu sunt cheltuieli normale de funcționare și nici nu ar fi considerate cheltuieli „accelerate” deoarece nu reduc pierderea în perioada tradițională de pierdere. Cu toate acestea, aceste cheltuieli diluați transportatorului de răspundere în cazul în care perioada post-restaurare este acoperită de o perioadă îndelungată de avizare despăgubiri.

Asigurarea de întrerupere a afacerii nu este o poliță separată, independentă și poate fi necesară adăugarea la o poliță de asigurare existentă ca călăreț. Un călăreț este o funcție suplimentară care extinde acoperirea la o poliță existentă, dar vine cu un cost suplimentar pentru deținătorul poliței. Asigurarea de întrerupere a afacerii poate fi, de asemenea, inclusă într-o poliță de asigurare cuprinzătoare.

Exemplu de perioadă extinsă de despăgubire

Luați în considerare corporația ABC, care produce la comandă echipamente de foraj petrolier. După ce un incendiu produce pagube majore fabricii sale, are loc o oprire de șase luni. Când ABC se redeschide, directorii companiei descoperă că afacerea lor reprezintă doar 50% din ceea ce ar fi fost înainte de pierdere. În a doua lună după redeschidere, firma este la doar 75% din volumul anticipat. În cele din urmă, durează patru luni după redeschidere pentru a reveni la nivelurile de pre-pierdere.

Cu o lună înainte de redeschidere și pentru o perioadă considerabilă după aceea, compania suportă cheltuieli suplimentare semnificative pentru publicitate, că va reveni în curând. Aceste reclame sunt plasate în jurnale comerciale, iar reprezentanții sunt trimiși în întreaga lume pentru a asigura clienților că compania va putea să-și îndeplinească comenzile. În perioada de extindere corectă a avizului de despăgubire, aceste costuri suplimentare ar fi acoperite.