Plănuiți să vă retrageți mai târziu? Mai gandeste-te

O pensie târzie este potrivită pentru dvs?

Muncitorii americani rămân cu nerăbdare în economiile de pensionare. Pentru mulți, practic nu există nicio modalitate de a avea suficienți bani pentru a se retrage, cu excepția unui bilet de loterie câștigător, a unei moșteniri surpriză sau a altor neprevăzute. Mulți americani au decis că vor trebui să lucreze bine până la pensionare pentru a ajunge la capăt, dar această așteptare s-ar putea să nu se alinieze realității, potrivit unui sondaj al Institutului de Cercetare a Beneficiilor Angajaților (EBRI).

Chei de luat masa

• A crede că vă veți rezolva problemele de pensionare lucrând mai mult, mai degrabă decât economisind mai mult acum, s-ar putea să nu rezolve problema.
• Nu numai că bolile grave vă pot obliga să părăsiți forța de muncă devreme, dar și costurile de asistență medicală vă pot epuiza rapid economiile.
• Persoanele fizice trebuie să-și dea seama cum să economisească mai mult reducând cheltuielile și investind un procent mai mare din veniturile lor în conturile de pensionare.

Așteptări de pensionare vs. realitate 

În 2019, EBRI a constatat că, în timp ce 80% dintre lucrători au declarat că se așteaptă să lucreze pentru remunerare la pensionare, doar 28% dintre pensionari o fac de fapt. Această tendință a persistat de zeci de ani. Din 1999, ancheta anuală a arătat că mulți lucrători plănuiau să lucreze la pensie, dar puțini dintre ei chiar au făcut-o. 

EBRI a constatat, de asemenea, că, deși lucrătorii par să se aștepte să aibă o viață mai lungă a muncii, vârsta mediană de pensionare a rămas la 62 de ani de zile.În 2019, în timp ce 22% dintre lucrători se așteptau să lucreze până la vârsta tradițională de pensionare de 65 de ani, 40% dintre americani au ajuns să se pensioneze mai devreme. Aproximativ 34% dintre indivizi au declarat că intenționează să lucreze până la vârsta de 70 de ani sau mai mult sau, eventual, să nu se pensioneze niciodată, în timp ce doar câteva procente din pensionari sunt de fapt capabili de acest lucru.

Tendința este clară, potrivit EBRI: „[Sondajul privind încrederea în pensii] a constatat în mod constant că un procent mare de pensionari părăsesc forța de muncă mai devreme decât era planificat”.

De ce oamenii părăsesc forța de muncă în mod neașteptat? În majoritatea cazurilor, a avut de-a face cu probleme de sănătate, 35% citând probleme de sănătate sau dizabilități. Alții au citat următoarele:

• Modificări la locul de muncă, cum ar fi reducerea sau închiderea (35%)
• Îngrijirea soțului / soției sau a altor membri ai familiei (13%)
• Modificări ale competențelor necesare pentru a-și îndeplini sarcina (9%)

Cu toate acestea, nu este totul negativ. Unii au spus că își permit (33%), iar alții au spus că vor să facă altceva (20%).

Salvați acum indiferent

Este important să nu loviți cutia pe drum. A crede că vă veți rezolva problemele de pensionare lucrând mai mult, mai degrabă decât economisind mai mult acum, s-ar putea să nu rezolve problema.

La fel ca în cazul vârstei de pensionare proiectate și intenționează să lucreze în pensie, EBRI a constatat că lucrătorii americani au idei nerealiste despre cât de mult vor furniza conturile lor de pensionare.În 2019, 51% dintre oamenii din forța de muncă au declarat că cred că planul lor de pensionare sponsorizat de angajator ar fi o sursă majoră de venit. Cu toate acestea, doar 27% dintre lucrători s-au declarat încrezători că vor avea suficient pentru a-și acoperi cheltuielile de bază la pensionare.

Între timp, 59% dintre lucrători au declarat că securitatea socială va fi o sursă majoră de venit din pensie. Desigur, securitatea socială este într-o formă mai bună acum decât ar putea fi pe drum. Potrivit Administrației pentru Securitate Socială, fondurile vor fi epuizate în 2034, iar unii analiști prezic că s-ar putea usca mai repede. Când acestea sunt epuizate, agenția observă că veniturile fiscale programate vor putea acoperi doar aproximativ trei sferturi din beneficiile programate.

Deci, trebuie să economisiți cât mai mult în timp ce lucrați încă. Dacă puteți, profitați de contribuțiile de recuperare permise IRA și 401 (k).

Bătând trendul

Dacă intenționați să lucrați după vârsta normală de pensionare, puteți parcurge câțiva pași pentru a încerca să învingeți tendința.

Primul pas ar trebui să fie să faci tot ce poți pentru a rămâne cât mai sănătos posibil mâncând corect și făcând mișcare. Mai puțin de un sfert din americanii cu vârsta peste 18 ani îndeplinesc ghidurile de activitate fizică pentru activitatea cardiovasculară și de întărire a mușchilor. Neexercitarea fizică suficientă poate crește riscul unei persoane de a dezvolta boli de inimă și diabet de tip 2. Exercițiile fizice pot reduce, de asemenea, riscul apariției multor tipuri de cancer, cum ar fi cancerele de vezică urinară, sân, colon și rinichi. Nu numai că o boală gravă vă poate obliga să părăsiți forța de muncă mai devreme decât era de așteptat, dar costurile cu asistența medicală vă pot distruge rapid economiile. 

În continuare, gândiți-vă la ce ați face pentru a obține venituri în anii următori. Dacă ți-ai petrecut viața într-o carieră care implică multă activitate fizică, probabil că va deveni mai greu să îndeplinești acel job pe măsură ce îmbătrânești. Gândiți-vă să deveniți consultant în domeniul dvs., să intrați în conducere sau să găsiți o altă carieră care nu implică atât de multă muncă fizică.

Dacă vă aflați într-o slujbă care se pretează la consultanță, luați în considerare să faceți tot ce puteți pentru a vă dezvolta vizibilitatea în domeniul dvs. (devenind activ într-o organizație profesională, de exemplu) și să faceți câteva consultări înainte de a fi gata să vă retrageți.

Linia de fund

De parcă americanii ar mai avea nevoie de vești proaste despre pensionare, statisticile arată că forța de muncă actuală are câteva așteptări nerealiste cu privire la ceea ce vor avea acei ani. Chiar dacă intenționați să lucrați bine după vârsta tradițională de pensionare, există dovezi puternice că sănătatea dumneavoastră sau un alt impediment vă poate împiedica să faceți acest lucru. Începeți planificarea astăzi. Aflați cum să economisiți mai mult reducând cheltuielile și investind un procent mai mare din venitul dvs. în conturile de pensionare.