Politica sau ilustrația vânzărilor
O poliță sau o ilustrație de vânzări este un instrument educațional care arată unui potențial sau nou titular al unei polițe de asigurare cum funcționează o poliță de asigurare de viață sau invaliditate. O ilustrare a poliței sau a vânzărilor are în vedere toate detaliile cheie ale poliței, inclusiv vârsta, sexul și clasa de subscriere a solicitantului sau asiguratului (nivelul de risc utilizat pentru determinarea primelor).
Defalcarea politicii sau ilustrarea vânzărilor
O poliță sau o ilustrație de vânzări arată, de asemenea, numele produsului de asigurare, termenul, valoarea beneficiului, prima, valorile în numerar (dacă polița are o componentă a valorii în numerar) și dividendele proiectate (dacă polița este emisă de o societate de asigurări mutuale). Ilustrația va descrie, de asemenea, orice pilot sau opțiune. O ilustrare a politicii arată cum se așteaptă ca valoarea politicii să se schimbe în timp și pe ce ipoteze se bazează aceste valori. O ilustrare a politicii de invaliditate va arăta, de asemenea, perioada de așteptare înainte ca prestațiile să devină plătibile și să descrie condițiile care trebuie îndeplinite pentru ca politica să fie plătită.
O politică sau o ilustrație de vânzare nu este un contract obligatoriu și nu garantează cât va valora o politică într-un anumit an, cu excepția cazului în care valorile sunt declarate în mod explicit ca „garantate”. Ilustrația este în mare parte o presupunere educată determinată de un program de computer bazat pe informațiile disponibile în momentul generării ilustrației. Garanțiile legale efective asociate politicii sunt cuprinse în contractul poliței.
Agenții de asigurări oferă o ilustrare a poliței solicitanților care intenționează să cumpere o poliță de asigurare de viață sau de invaliditate. Ilustrația prezintă caracteristicile și beneficiile politicii. După emiterea politicii, agentul va emite o nouă ilustrație pe baza politicii emise efectiv, deoarece poate conține presupuneri diferite decât ilustrația utilizată în faza de aplicare. De exemplu, examenul medical al solicitantului ar fi putut pune clientul într-o categorie de risc mai mare decât ilustrația inițială a vânzărilor presupusă sau solicitantul s-ar fi putut răzgândi cu privire la cantitatea de acoperire pe care doresc să o achiziționeze.
Asociatia Nationala a Societatilor deAsigurare comisari (NAIC), adezvoltat o ilustrare politică demodel care mulți asigurători folosesc ca bază pentru politica devânzări sau ilustrațiile lor, pentru că este ușor de înțeles și conține toți consumatorii deinformații trebuie să știe. Afișează valorile curente garantate și negarantate ale produsului pe baza modului în care subconturile subiacente ale politicii afectează valoarea în numerar a poliței și beneficiul de deces, presupunând o rată de rentabilitate rezonabilă, având în vedere toleranța la risc a clientului și condițiile de piață. Ilustrația politicii ar trebui să arate, de asemenea, orice taxe asociate politicii. Ilustrațiile de vânzări sau polițe sunt utilizate cu produse precum asigurarea de viață întreagă, asigurarea de viață universală, asigurarea de viață universală variabilă și asigurarea de invaliditate pe termen lung.