Merită un cont de verificare premium?

Ați auzit de conturi de verificare premium? Pentru a rezuma, sunt pur și simplu conturile de depozit publicitare publică de nivel superior ale unei bănci. Dacă sunteți o persoană cu o valoare netă mai mare, probabil că aveți acces la alte conturi neanunțate prin divizia de investiții a băncii dvs. Totuși, dacă căutați doar un cont de verificare zilnic și comparați ofertele diferitelor bănci, probabil că ați trecut peste aceste conturi premium.

Fiecare are o cerință de sold minim pentru a evita plata unei taxe lunare pentru servicii. Întrebarea este: mai bine lăsați mai puțini bani în banca dvs. sau vă înscrieți pentru un cont de verificare premium?

Începeți cu aceste întrebări despre conturile de verificare premium

Nu există un răspuns unic, dar iată câteva întrebări de pus:

• Cât de des utilizați bancomatele? Unul dintre avantajele mari care vin cu conturile de verificare premium sunt tranzacțiile bancomat fără taxe la bancomatele companiei. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, la bancomatele care nu sunt deținute de bancă trebuie să plătiți în continuare taxele proprietarului bancomatului. Dacă nu utilizați regulat bancomatele, este posibil ca acest avantaj să nu fie important pentru dvs.
• Balanța ta fluctuează? Ofertele fără taxe includ adesea un număr de transferuri de sold descoperit de cont și cereri de oprire a plății. Dacă sunteți în măsură să îndepliniți cerințele minime de sold ale acestor conturi de nivel superior, sunt mari șanse să nu utilizați oricum protecție pentru descoperiri de cont. Și pentru majoritatea oamenilor, cererile de oprire a plății nu sunt o întâmplare normală.
• Cât de mult îți pasă să obții dobândă pentru contul tău? Apelarea acestor conturi care generează dobânzi pare impresionantă într-o reclamă, dar abia merită luată în considerare. Sigur, nimeni nu va refuza banii gratuiți, dar Chase, de exemplu, oferă în prezent un APY de 0,01%.  Pe un sold de 50.000 de dolari, acesta ajunge la 5 USD pe an.
• Contul oferă puncte de recompensă? Este posibil să primiți puncte de recompensă împreună cu cardul de credit pe care îl dețineți la bancă. Nu toate băncile oferă recompense, dar le puteți lua în calcul în decizia dvs.

Merita?

Dacă te uiți la verificarea premium cu ochii unui investitor, probabil că nu. Fără a ieși în afara băncii, ați putea câștiga aproape 1% pe un certificat de depozit (CD) pe un an sau aproape 1,7% dobândă pe un CD pe cinci ani. Conturile pieței monetare produc puțin mai puțin, dar sunt comparabile cu CD-urile. 

În afara acțiunilor bancare, a obligațiunilor și a dividendelor (sau a distribuției) care plătesc, fondurile tranzacționate la bursă și societățile comerciale în comandită comandă produc oriunde de la 1% la 10% sau potențialmai mult, în funcție de toleranța la risc. Dacă aveți de păstrat între 15.000 și 75.000 USD într-un cont de verificare pentru a îndeplini cerințele minime de sold, acei bani ar putea lucra mai mult pentru dvs. în alte produse financiare. Pe de altă parte, multe dintre aceste conturi vă vor credita pentru banii pe care îi păstrați în conturi de investiții legate în cadrul acelei familii bancare, astfel încât s-ar putea să le puteți realiza pe amândouă în același timp. De exemplu, dacă aveți un cont de verificare și un sold combinat mediu pe trei luni de 20.000 USD sau mai mult într-un cont de verificare și / sau Merrill Edge și Merrill Lynch, vă puteți alătura programului de recompense preferat al Bank of America.

Mai mult, trebuie totuși să păstrați niște bani într-un cont de verificare pentru a plăti facturi. Dacă dumneavoastră sau familia dvs. utilizați în mod regulat serviciile bancare, un cont de verificare premium vă va economisi probabil bani în comisioane de bancomat. Conturile premium vă pot oferi, de asemenea, rate de împrumut sau avantaje ușor mai mici de la divizia de investiții a băncii.

Linia de fund

Deși conturile premium au o cerință de sold minim care le face să pară un produs pentru cei bogați, acestea sunt disponibile pentru oricine nu poate menține soldul minim, dar este dispus să plătească taxa lunară. Păstrarea unui sold de cinci cifre în contul dvs. de verificare pentru o perioadă lungă de timp pentru a evita o taxă lunară probabil nu este o strategie financiară bună. În cele din urmă depinde cât de mult utilizați celelalte servicii ale băncii dvs. (Pentru mai multe informații, consultați Topul conturilor de verificare premium din 2018.  )