Fondul Provident
Ce este un fond de prevedere?
Un fond de prevedere este un sistem de economii de pensionare obligatoriu, administrat de guvern, utilizat în Singapore, India și alte țări în curs de dezvoltare. În anumite privințe, aceste fonduri seamănă cu un hibrid al planurilor 401 (k) și cu asigurările sociale utilizate în SUA. De asemenea, împărtășesc unele trăsături cu fondurile de pensii furnizate de angajator.
Muncitorii acordă o parte din salarii fondului de prevedere și angajatorii trebuie să contribuie în numele angajaților lor. Banii din fond sunt deținuți și gestionați de guvern și, în cele din urmă, sunt retrași de pensionari sau, în anumite țări, de familiile care au supraviețuit. În unele cazuri, fondul plătește și persoanelor cu dizabilități care nu pot lucra.
Cum funcționează un fond Provident
Banii deținuți în conturi de economii private continuă să crească în multe țări în curs de dezvoltare, dar sunt încă destul de rar pentru a oferi majorității familiilor o viață confortabilă în pensie.
Provocarea pensionării a fost adâncită și mai mult de schimbările sociale. Societățile din lumea în curs de dezvoltare continuă să ajungă din urmă cu creșterea rapidă a industrializării, mișcarea cetățenilor din zonele rurale în centrele urbane și schimbarea structurilor familiale. În societățile tradiționale, de exemplu, persoanele în vârstă erau asigurate de familiile lor extinse. Dar scăderea natalității, membrii familiei larg dispersați și speranțele de viață mai lungi au făcut mai dificilă susținerea acestei plase de siguranță vechi.
Din aceste motive și nu numai, guvernele din multe țări în curs de dezvoltare au intervenit pentru a oferi sprijin financiar pe termen lung pensionarilor și altor populații vulnerabile. Un fond de prevenție finanțează un astfel de sprijin într-un mod care ajută cu ușurință plățile la soldul disponibil și îi angajează pe angajatori și lucrători să contribuie la acoperirea costurilor.
Contribuții și retrageri
Fiecare fond național de prevenire își stabilește propriile niveluri minime și maxime de contribuție pentru lucrători și angajatori. Contribuțiile minime pot varia în funcție de vârsta lucrătorului. Unele fonduri permit persoanelor fizice să contribuie suplimentar la conturile lor de beneficii, iar angajatorii să facă acest lucru și în beneficiul lucrătorilor lor.
Guvernele stabilesc limita de vârstă la care se pot începe retragerile fără penalități. Unele retrageri înainte de pensionare pot fi permise în circumstanțe speciale, cum ar fi urgențele medicale. În Swaziland, plățile fondului de prevedere pot fi solicitate la orice vârstă dacă lucrătorul emigrează definitiv. În multe țări, cei care lucrează după vârsta minimă de pensionare se pot confrunta cu retrageri restricționate până la pensionarea completă.
Dacă un lucrător moare înainte de a primi prestații, soțul sau copiii care au supraviețuit ar putea primi prestații pentru supraviețuitori.
Fondul Provident vs. Asigurarea socială vs. 401 (k)
La fel ca în cazul securității sociale din SUA, de exemplu, banii din fondurile de prevedere sunt deținuți de guvern, nu de instituții financiare private. Și guvernul sau un consiliu de fonduri de previziune decide în mare parte sau în totalitate modul în care sunt investite contribuțiile. Unele țări, cum ar fi Singapore, garantează chiar lucrătorilor o rentabilitate minimă a contribuțiilor lor, la fel ca planurile de securitate socială ale unor țări.
Dar dacă fondurile de prevenție contracarează persoanele care doresc să-și gestioneze banii, cel puțin unii dețin conturi în numele membrilor individuali. Participanții recuperează apoi banii pe care ei și angajatorii lor i-au contribuit la propriile conturi, împreună cu dobânzi sau rentabilități de investiții. Cu astfel de fonduri de prevedere, proprietatea și soldul seamănă cu acordurile cu un US 401 (k).
O notă finală: fondurile de prevedere diferă de un alt vehicul folosit uneori în lumea în curs de dezvoltare, fondul suveran de avere, care este finanțat prin redevențe obținute din dezvoltarea resurselor naturale.