Instituție financiară (FI)
Ce este o instituție financiară (FI)?
O instituție financiară (FI) este o companie care se ocupă cu tranzacțiile financiare și monetare, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar. Instituțiile financiare cuprind o gamă largă de operațiuni comerciale în sectorul serviciilor financiare, inclusiv bănci, companii fiduciare, companii de asigurări, firme de brokeraj și dealeri de investiții. Practic, toată lumea care trăiește într-o economie dezvoltată are o nevoie continuă sau cel puțin periodică de serviciile instituțiilor financiare.
Chei de luat masa
- O instituție financiară (FI) este o companie care se ocupă cu tranzacțiile financiare și monetare, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar.
- Instituțiile financiare cuprind o gamă largă de operațiuni comerciale în sectorul serviciilor financiare, inclusiv bănci, companii fiduciare, companii de asigurări, firme de brokeraj și dealeri de investiții.
- Instituțiile financiare pot varia în funcție de dimensiune, domeniu și geografie.
Înțelegerea instituției financiare (FI)
Instituțiile financiare servesc majoritatea oamenilor într-un fel, deoarece operațiunile financiare sunt o parte critică a oricărei economii, persoanele fizice și companiile bazându-se pe instituțiile financiare pentru tranzacții și investiții. Guvernele consideră imperativ să supravegheze și să reglementeze băncile și instituțiile financiare, deoarece joacă un rol atât de important al economiei. Din punct de vedere istoric, falimentele instituțiilor financiare pot crea panică.
În Statele Unite, Federația Federală pentru Asigurarea Depozitelor (FDIC) asigură conturi de depozite regulate pentru a-i liniști pe indivizi și întreprinderi cu privire la siguranța finanțelor lor la instituțiile financiare. Sănătatea sistemului bancar al unei națiuni este un element central al stabilității economice. Pierderea încrederii într-o instituție financiară poate duce cu ușurință la gestionarea unei bănci.
Tipuri de instituții financiare
Instituțiile financiare oferă o gamă largă de produse și servicii pentru clienți individuali și comerciali. Serviciile specifice oferite variază foarte mult între diferite tipuri de instituții financiare.
Banci comerciale
O bancă comercială este un tip de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de cont curent, acordă împrumuturi de afaceri, personale și ipotecare și oferă produse financiare de bază, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri) și conturi de economii, persoanelor fizice și întreprinderilor mici. O bancă comercială este locul în care majoritatea oamenilor își desfășoară activitatea, spre deosebire de o bancă de investiții.
Băncile și entitățile de afaceri similare, cum ar fi economiile sau uniunile de credit, oferă cele mai frecvent recunoscute și utilizate frecvent servicii financiare: conturi de verificare și de economii, ipoteci la domiciliu și alte tipuri de împrumuturi pentru clienții cu amănuntul și comerciali. Băncile acționează și ca agenți de plată prin carduri de credit, transferuri bancare și schimb valutar.
Instituțiile financiare pot funcționa la mai multe scale de la uniunile de credit ale comunității locale la băncile internaționale de investiții.
Bănci de investiții
Băncile de investiții sunt specializate în furnizarea de servicii menite să faciliteze operațiunile comerciale, cum ar fi finanțarea cheltuielilor de capital și ofertele de capitaluri proprii, inclusiv ofertele publice inițiale (IPO). De asemenea, oferă în mod obișnuit servicii de intermediere pentru investitori, acționează ca factori de piață pentru bursele comerciale și gestionează fuziuni, achiziții și alte restructurări corporative.
Firme de asigurari
Printre cele mai familiare instituții financiare nebancare se numără companiile de asigurări. Furnizarea de asigurări, fie pentru persoane fizice, fie pentru corporații, este unul dintre cele mai vechi servicii financiare. Protecția activelor și protecția împotriva riscurilor financiare, asigurată prin produse de asigurare, este un serviciu esențial care facilitează investițiile individuale și corporative care alimentează creșterea economică.
Firme de brokeraj
Companiile de investiții și brokerajele, cum ar fi furnizorul de fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) Fidelity Investments, sunt specializate în furnizarea de servicii de investiții care includ servicii de administrare a averii și servicii de consultanță financiară. De asemenea, oferă acces la produse de investiții care pot varia de la acțiuni și obligațiuni până la investiții alternative mai puțin cunoscute, cum ar fi fondurile speculative și investițiile de capital privat.
întrebări frecvente
De ce sunt importante instituțiile financiare (FI)?
Instituțiile financiare servesc majoritatea oamenilor într-un fel, deoarece operațiunile financiare sunt o parte critică a oricărei economii, persoanele fizice și companiile bazându-se pe instituțiile financiare pentru tranzacții și investiții. Guvernele consideră imperativ să supravegheze și să reglementeze băncile și instituțiile financiare, deoarece joacă un rol atât de important al economiei. Din punct de vedere istoric, falimentele instituțiilor financiare pot crea panică.
Care sunt diferitele tipuri de instituții financiare (FI)?
Practic, toată lumea care trăiește într-o economie dezvoltată are o nevoie continuă sau cel puțin periodică de serviciile instituțiilor financiare. Cele mai frecvente tipuri de instituții financiare (FI) sunt băncile comerciale, băncile de investiții, companiile de asigurări și firmele de brokeraj. Aceste entități oferă o gamă largă de produse și servicii pentru clienți individuali și comerciali, cum ar fi depozite, împrumuturi, investiții și schimb valutar.
Care este diferența dintre o bancă comercială și o bancă de investiții?
O bancă comercială, unde majoritatea oamenilor își desfășoară activitatea bancară, este un tip de instituție financiară care acceptă depozite, oferă servicii de cont de verificare, acordă împrumuturi de afaceri, personale și ipotecare și oferă produse financiare de bază, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri) și conturi de economii persoanelor fizice și întreprinderilor mici. Băncile de investiții sunt specializate în furnizarea de servicii menite să faciliteze operațiunile comerciale, cum ar fi finanțarea cheltuielilor de capital și ofertele de capitaluri proprii, inclusiv ofertele publice inițiale (IPO). De asemenea, oferă în mod obișnuit servicii de intermediere pentru investitori, acționează ca factori de piață pentru bursele comerciale și gestionează fuziuni, achiziții și alte restructurări corporative.