Un ghid rapid pentru asigurarea proprietarului

Proprietarii care închiriază o proprietate rezidențială (casă, cabană de vacanță, apartament) pentru prima dată pot presupune că asigurarea proprietarilor lor va acoperi toate costurile în caz de dezastru natural, accident sau alte evenimente dăunătoare. E o greșeală de debutant.

Chei de luat masa

• Asigurarea pentru proprietari nu va acoperi o locuință care nu este ocupată de proprietarul său, motiv pentru care aveți nevoie de asigurare pentru proprietar.
• Acoperirile de bază ale asigurării proprietarului sunt daune materiale, venituri din închiriere pierdute din cauza locuinței temporare a unei proprietăți și protecția răspunderii.
• Pot fi cumpărați călăreți suplimentari pentru acoperirea veniturilor pierdute atunci când un chiriaș ratează o plată a chiriei, daunele cauzate de inundații, cheltuielile suportate atunci când trebuie să aducă codul unei clădiri după ce a fost afectată și multe altele.

De ce aveți nevoie de asigurare pentru proprietar

Sunt șanse ca polița dvs. să acopere numai casele ocupate de proprietari. Dacă începeți să închiriați altcuiva, acoperirea nu se mai aplică. Și întrucât chiriașii nu sunt răspunzători în general atunci când un aparat mare funcționează defectuos, o persoană suferă o vătămare a proprietății (fără vina chiriașului), un incendiu forestier vă deteriorează sau vă distruge locuința sau spărgătorii pur și simplu golesc locul, asta înseamnă că ar putea fi lăsate să se usuce pentru aceste sau alte nenorociri cauzate de oameni sau de Mama Natură.

Aici intervine asigurarea proprietarului. Aceste polițe vin în toate formele și dimensiunile. Înainte de a începe cumpărăturile de prețuri, luați în considerare ceea ce trebuie să vă adresați și să vă protejați în mod specific în proprietatea dvs. de închiriere.

Ce acoperă asigurarea proprietarului?

O poliță de asigurare bună, cuprinzătoare pentru proprietar, va avea trei protecții esențiale:

• Deteriorarea proprietății – Aceasta este acoperirea în cazul în care imobilele sau mobilierul suferă de un dezastru natural, incendiu, disfuncționalitate electrică / gaz, cutremur, vandalism sau chiriași iresponsabili. Dacă este posibil, încercați să obțineți o politică care să ofere costuri de înlocuire în locul valorii reale în numerar (mai ales dacă corpurile de mobilier și mobilierul sunt vechi) sau o sumă forfetară predeterminată de numerar.
• Venituri din închiriere pierdute / Asigurare implicită din închiriere – În cazul în care ceva va face ca proprietatea dvs. să fie total nelocuibilă (mucegai sever, termite, infestare cu șobolani sau o chiuvetă), această caracteristică oferă rambursare temporară a închirierii pentru a acoperi banii din chirie pe care altfel i-ați primi dacă locatarii ar putea ocupa proprietatea.
• Protecția răspunderii – Aceasta este acoperirea costurilor medicale sau legale care ar putea rezulta în cazul în care chiriașul sau un vizitator suferă vătămări din cauza unei probleme de întreținere a proprietății (cum ar fi pasarele înghețate, prăbușirea arhitecturală sau un stup de albine scăpat de control).

S-ar putea să vedeți, de asemenea, că subscriitorii se referă la diferite pachete ca DP-1, DP-2 sau DP-3 (DP înseamnă „proprietate locativă”). Fiecare dintre acestea se referă la niveluri variate de acoperire, DP-1 fiind cel mai de bază, iar DP-3 reprezentând cel mai cuprinzător.

Acoperire suplimentară

Există mai mulți călăreți obișnuiți care pot veni cu polițe de asigurare a proprietarului. Nu sunt la fel de vitale ca dispozițiile cheie menționate mai sus, dar ar putea fi utile și vă vor economisi niște bani pe termen lung.

• Asigurarea venitului garantat – Aceasta acoperă proprietarul dacă un chiriaș nu mai are chiria o lună (sau nu plătește deloc).
• Asigurarea împotriva inundațiilor – Deoarece multe polițe de asigurare a proprietarilor nu includ daune cauzate de inundații legate de dezastre naturale sau instalații sanitare municipale, această acoperire merită adăugată dacă proprietatea se află într-o zonă predispusă la inundații.
• Acoperire de urgență – În cazul în care un chiriaș vă sună pentru a remedia ceva cum ar fi o mașină de spălat vase care scapă sau a fost blocat accidental din casă, această caracteristică vă poate ajuta să acoperiți o parte sau toate costurile pe care le-ați suportat pentru a vă deplasa la proprietate și a rezolva problema.
• Cheltuieli suplimentare de construcție – Aceasta va acoperi cheltuielile suportate prin nevoia de a aduce o clădire la cod după ce a fost deteriorată.

15%

Suma cu care asigurarea proprietarului este în general mai scumpă decât asigurarea proprietarilor de case

Cât costă asigurarea proprietarului?

Potrivit unui raport din 2019 al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC), costul mediu al asigurării proprietarilor de locuințe a fost de 1.211 USD, deși prețurile pot varia semnificativ în funcție de stat.  Cu toate acestea, întrucât proprietățile de închiriere sunt mai predispuse la daune și incidente, vă puteți aștepta să plătiți cu aproximativ 15% mai mult pentru asigurarea proprietarului pe aceeași proprietate, potrivit site-ului gratuit de urmărire a investițiilor imobiliare Stessa.com.

Există, de asemenea, o relație inversă între prețul primelor dvs. și perioada de timp în care proprietatea este în funcțiune. De exemplu, conform Houselogic.com, un site informativ administrat de membrii Asociației Naționale a Agenților Imobiliari, se așteaptă să plătiți aproape dublu din primele anuale dacă vă închiriați casa pentru doar 12 săptămâni în loc de un an întreg. Raționamentul este că chiriașii pe termen scurt au mai puține șanse să observe (sau chiar să menționeze) probleme de întreținere. Ar putea fi mai neglijenți sau ar putea să nu înțeleagă aspectul casei și locația instalațiilor sanitare, a suporturilor portante sau a cablajului electric. Toate acestea pot crește probabilitatea problemelor și riscul asigurătorului.

Când cumpărați polițe, asigurați-vă că întrebați furnizorul de asigurări pentru proprietarii de case despre opțiunile de pachet. Dacă vă înscrieți pentru asigurarea proprietarilor de case și a proprietarului prin aceeași companie, este posibil să primiți o reducere.

---

Asigurarea proprietarului nu acoperă bunurile unui chiriaș, așa că este înțelept să-i sfătuiți pe chiriaș să caute asigurarea chiriașului.

Linia de fund

Înainte de a decide să închiriați o bucată de proprietate, aruncați o privire asupra poliței de asigurare a proprietarilor de case. Nu presupuneți că va acoperi daune și răspunderi în timp ce nu locuiți acolo. Dacă doriți să vă protejați casa și să o închiriați, asigurarea proprietarului este o necesitate.

S-ar putea să doriți, de asemenea, să sugerați locatarilor dvs. să încheie o poliță de asigurare a chiriașului, astfel încât propriile lor efecte personale să aibă acoperire în caz de accident .