Regulamentul 9
Ce este Regulamentul 9?
Regulamentul 9 este o politică care permite băncilor naționale să deschidă și să opereze departamente fiduciare interne și să funcționeze ca fiduciari. Regulamentul 9 permite băncilor naționale să gestioneze și să administreze activități legate de investiții.
Chei de luat masa
- Regulamentul 9 este o politică care permite băncilor naționale să deschidă și să opereze departamente fiduciare interne și să funcționeze ca fiduciari.
- Dacă o bancă dorește să investească în numele altora, Regulamentul 9 impune existența unor politici care să asigure conformitatea.
- Regulamentul 9 previne autocomerciile și conflictele de interese.
Înțelegerea Regulamentului 9
Regulamentul 9 permite băncilor să înregistreze acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare și să acționeze ca administratori pentru acestea. Deși Regulamentul 9 acordă băncilor permisiunea de a se angaja în activități legate de încredere la nivel federal, băncile trebuie să adere și la statutele statului.
Regulamentul 9 a fost emis de Oficiul Controlorului Monedei (OCC) și se aplică numai băncilor naționale și nu entităților regionale sau locale. Băncilor naționale li se permite să funcționeze în mai multe state și să servească în capacități fiduciare în orice stat, cu excepția cazului în care acel stat interzice propriile bănci locale de la acele activități particulare.
O bancă națională care dorește să exercite funcții și competențe fiduciare prin Regulamentul 9, care permite băncii să facă investiții în numele altora, trebuie să respecte politicile scrise care să asigure că activitățile sale de fiduciar sunt în conformitate. Politicile în vigoare ar trebui să acopere practicile de plasare a intermedierii băncii, precum și modalitățile de a se asigura că ofițerii fiduciari și angajații băncii nu folosesc informații privilegiate în luarea deciziilor sau recomandări privind vânzarea sau cumpărarea valorilor mobiliare. Politicile băncilor trebuie să stabilească, de asemenea, metode pentru a preveni autocomercierea și conflictele de interese.
Analize anuale de investiții
Cel puțin o dată pe an, băncile trebuie să efectueze o revizuire oficială a tuturor activelor deținute în conturi fiduciare asupra cărora banca are discreție de investiții. Aceste analize, cunoscute sub numele de analize anuale ale investițiilor, sunt destinate să clarifice dacă deciziile de investiții luate de fiduciarii băncii sunt adecvate și în interesul clienților.
Un proces de revizuire anual eficient asigură:
- Obiectele de investiții sunt adecvate și actuale și sunt realizate în concordanță cu aceste obiective
- Fiecare portofoliu este revizuit în întregime
- Excepțiile sunt urmărite cu precizie
- Fiecare activ este evaluat în mod corespunzător
- Performanța este urmărită cu precizie și există un proces pentru gestionarea valorilor aberante ale performanței
Aceste bănci ar trebui, de asemenea, să păstreze un consilier juridic care poate consilia banca, ofițerii și personalul acesteia în probleme fiduciare.
consideratii speciale
Există alte restricții în temeiul Regulamentului 9 cu privire la investițiile de fonduri de către bănci. Cu excepția cazului în care un ofițer aplicabil autorizează astfel de acțiuni, băncile naționale nu pot investi fonduri dintr-un cont fiduciar asupra căruia băncile dețin discreție de investiții în stoc, obligații sau în active achiziționate din anumite surse. Aceste surse includ banca însăși, directorii, ofițerii și angajații acesteia. Acest lucru se aplică și organizațiilor și persoanelor care au interese care ar putea influența judecata băncii. Cu alte cuvinte, cei care exercită un rol fiduciar nu pot utiliza acele fonduri de clienți investitori pentru a face investiții în active aflate sub propriul lor control sau influență.
Astfel de prevederi se aplică și împrumuturilor, vânzării sau transferului de active din conturile fiduciare pe care băncile le au asupra discreției investiționale. Aceasta este pentru a se asigura că acțiunile băncii nu intră în conflict cu interesul superior al clienților pe care îi deservesc.