Cont rotativ
Ce este un cont rotativ?
Un cont rotativ este un tip de cont de credit care oferă unui debitor o limită maximă și permite disponibilitatea creditului variabilă. Conturile rotative nu au o dată de scadență specificată și pot rămâne deschise atâta timp cât un debitor rămâne în stare bună cu creditorul.
Chei de luat masa
- Un cont revolving oferă o limită de credit împotriva căreia puteți împrumuta.
- Aceste tipuri de conturi oferă mai multă flexibilitate cu o linie de credit deschisă până la o limită de credit.
- Liniile rotative sunt de obicei carduri de credit sau linii de capital propriu, în timp ce non-rotative sunt adesea împrumuturi auto sau ipoteci.
Cum funcționează un cont rotativ
Un cont rotativ oferă împrumutatului flexibilitate pentru a avea o linie de credit deschisă până la o limită maximă specificată. Împrumutații au opțiunea de a aplica pentru credit revolving sau non-revolving.
Creditul rotativ este asociat cu conturile care au un sold rotativ. Cardurile de credit, liniile de credit ale conturilor bancare și liniile de credit pentru capitalul propriu sunt unele dintre cele mai frecvente conturi revolving.
Obținerea unui cont rotativ
Conturile rotative sunt disponibile atât pentru clienții individuali, cât și pentru clienții de afaceri. Acestea necesită o cerere de credit standard care să ia în considerare istoricul creditului și împrumutul datoriilor la venit.
În procesul de subscriere, subscriitorii stabilesc dacă un debitor este eligibil pentru aprobare și cât este dispus să împrumute creditorul. Dacă un împrumutat este aprobat pentru un cont de credit revolving, creditorul va furniza o limită maximă de credit și condițiile ratei dobânzii contului.
Menținerea unui cont revoluționar
Conturile rotative nu au nicio dată de scadență și rămân deschise atâta timp cât împrumutatul este în stare bună cu creditorul. O componentă importantă a unui cont rotativ este creditul disponibil al împrumutatului. Această sumă se modifică odată cu plățile, achizițiile și acumularea dobânzii. Împrumutaților li se permite să utilizeze fonduri împrumutate până la limita maximă a contului. Orice fond neutilizat este denumit soldul creditului disponibil al împrumutatului.
Conturile rotative sunt menținute prin extrase de cont lunare care furnizează debitorului soldurile contului și plățile necesare. Plățile lunare pentru conturile revolving se vor modifica odată cu adăugările și deducerile efectuate în cont.
Atunci când un împrumutat face o achiziție, acesta le mărește soldul restant și scade soldul disponibil. Atunci când un debitor efectuează o plată, acesta scade soldul restant și crește soldul disponibil. Astfel, soldul unui împrumutat și creditul disponibil vor varia în fiecare lună.
La sfârșitul unei luni, creditorul va evalua dobânda lunară și va oferi împrumutatului o sumă care trebuie plătită pentru a menține contul în stare bună. Această sumă de plată include o parte din principal și dobânzi acumulate în cont. Soldurile contului rotative se acumulează pe baza activităților de cumpărare și plată ale unui împrumutat. Dobânzile se acumulează și în fiecare lună și se bazează de obicei pe suma dobânzii zilnice percepute pe parcursul lunii.
Considerații privind scorul de credit
Conturile de credit revoluționare cuprind de obicei majoritatea conturilor deschise pe scorul de credit al unui împrumutat. Împrumutații contului care trebuie să revină trebuie să efectueze lunar plăți minime către creditor.
Plățile ratate pe conturile rotative sunt tratate la fel ca orice alte plăți morvenite. Creditorii vor raporta morțiunea după 60 de zile. Acestea permit de obicei 180 de zile de plăți ratate înainte de a lua măsurile implicite. În cazul neîndeplinirii obligațiilor, contul debitorului ar fi închis și va fi raportat un neîndeplinire a obligațiilor, ceea ce are ca rezultat o reducere și mai severă a scorului de credit.
Revolving vs. Non-Revolving
Mulți împrumutați iau în considerare atât împrumuturile rotative, cât și cele nerotabile atunci când cercetează noi conturi de credit. Împrumuturile non-revolving sunt adesea o opțiune pentru debitorii care doresc să facă achiziții mari sau să își consolideze datoriile. Ele pot fi folosite pentru cumpărarea unei mașini sau cumpărarea unei case, de exemplu. În aceste situații, împrumutul este, de asemenea, garantat cu garanții, ceea ce reprezintă un beneficiu suplimentar pentru un împrumut nerotabil.
Într-un împrumut nerotabil, împrumutatul primește o sumă principală principală într-o sumă forfetară în avans, atunci când împrumutatul este aprobat pentru împrumut. Aceste împrumuturi au o durată specificată, care va varia în funcție de tipul de produs de credit. Împrumuturile non-revolving necesită, de asemenea, plăți lunare în rate și vor avea, în general, rate ale dobânzii într-un interval similar cu creditul revolving.
Federal Reserve oferă o defalcare a industriei derulment și non-revolving decredit înfiecare lună.În octombrie 2020, creditul rotativ a reprezentat 24% din totalul datoriei restante de 4,16 trilioane de dolari a pieței creditului.