Dreptul de retragere

Care este Dreptul de Rescizie?

Dreptul de anulare este un drept, stabilit de Legea adevărului în împrumuturi (TILA) conform legislației federale a SUA, a unui debitor de a anula un împrumut de capital propriu sau o linie de credit cu un nou creditor sau de a anula o tranzacție de refinanțare efectuată cu un alt împrumutător în afară de creditorul ipotecar actual, în termen de trei zile de la închidere. Dreptul este oferit fără întrebări, iar creditorul trebuie să renunțe la pretenția sa asupra proprietății și să restituie toate taxele în termen de 20 de zile de la exercitarea dreptului de reziliere.

Dreptul de anulare se aplică numai refinanțării unei ipoteci. Nu se aplică achiziționării unei case noi. Dacă un împrumutat dorește să anuleze un împrumut, trebuie să facă acest lucru cel târziu la miezul nopții celei de-a treia zile de la finalizarea refinanțării, inclusiv după ce a primit o divulgare obligatorie Adevăr în împrumut de la creditor și două copii ale unei notificări care îi sfătuiește cu privire la dreptul lor de anulare.

Chei de luat masa

• Stabilit prin Legea adevărului în împrumuturi (TILA) în conformitate cu legislația federală americană, dreptul de anulare permite unui împrumutat să anuleze un împrumut de capital propriu, o linie de credit sau să refinanțeze cu un nou împrumutător, altul decât cu creditorul ipotecar actual, în termen de trei zile de închidere.
• Dreptul de reziliere este oferit fără întrebări.
• Dreptul de anulare are drept scop protejarea publicului împotriva practicilor inexacte și neloiale de facturare a creditului și a practicilor cardului de credit.
• Împrumutătorii trebuie să anunțe împrumutații o notificare prin care să-i informeze despre dreptul lor de anulare.

Contextul istoric al dreptului de retragere

TILA protejează publicul împotriva practicilor inexacte și neloiale de facturare a creditului și a cardurilor de credit. Printre altele, solicită creditorilor să ofere debitorilor informații relevante despre împrumuturile lor, împreună cu dreptul de a anula împrumuturile. Dreptul de anulare a fost creat pentru a proteja consumatorii de creditorii fără scrupule, oferind împrumutaților o perioadă de relaxare și timpul pentru a se răzgândi.

Nu toate tranzacțiile ipotecare au dreptul de anulare. Dreptul de anulare există numai la împrumuturile de capital propriu, la liniile de credit de capital propriu și la refinanțarea ipotecilor existente, în care refinanțarea se face cu un împrumutător, altul decât creditorul ipotecar actual. Dreptul de anulare nu există pentru o ipotecă pentru achiziționarea unei case, o tranzacție de refinanțare cu creditorul existent, o ipotecă de la o agenție de stat sau o ipotecă pentru o a doua casă sau o proprietate de investiții.

În 2010, Legea de reformă Dodd-Frank Wall Street a extins TILA pentru a oferi consumatorilor o protecție suplimentară atunci când contractează o ipotecă cu costuri ridicate. De asemenea, a adăugat dispoziții pentru consiliere înainte de împrumut.

Cum să exerciți dreptul la resemnare

TILA nu oferă consumatorilor o modalitate formală de a-și exercita dreptul de anulare. Cu toate acestea, creditorul este obligat să dea împrumutatului o notificare care să informeze despre dreptul de anulare, iar această notificare ar trebui să includă procedura utilizată de creditor atunci când un împrumutat dorește să anuleze o tranzacție.În caz contrar, împrumutatul trebuie să se asigure că, în termen de trei zile, își exprimă intenția de a anula împrumutul în mod clar și o fac în scris.

Împrumutații au, de asemenea, obligația de a dovedi că notificarea a fost dată în perioada potrivită și ar trebui astfel să se asigure că pot documenta momentul în care notificarea a fost trimisă.