Asociația rotativă de credit și economii (ROSCA)
Ce este o asociație rotativă de credit și economii (ROSCA)?
O Asociație rotativă de credit și economii (ROSCA) este formată dintr-un grup de persoane care acționează ca o instituție financiară informală sub forma unui vehicul financiar alternativ. A ROSCA se întâmplă prin contribuții stabilite și retrageri către și de la un fond comun. Asociațiile rotative de credit și economii sunt cele mai frecvente în economiile în curs de dezvoltare sau în rândul grupurilor de imigranți din lumea dezvoltată. Primele exemple de ROSCA au apărut în America de Sud, Africa și Asia.
ROSCA oferă finanțare persoanelor care ar putea să nu aibă acces la instituții financiare, unde acești indivizi împart adesea aspecte familiale, etnice sau geografice.
Cum funcționează o Asociație rotativă de credit și economii (ROSCA)
Într-un ROSCA, membrii își adună banii într-un fond comun, în general structurat în jurul contribuțiilor lunare, iar un singur membru retrage banii din acesta ca sumă forfetară la începutul fiecărui ciclu. Acest lucru continuă atât timp cât grupul există.
ROSCA există în zone în care accesul la instituțiile financiare formale este limitat. Calitatea de membru poate împărtăși aspecte familiale, etnice sau geografice, iar structura plăților și retragerilor variază de la grup la grup. Tranzacțiile pot avea loc la fel de des ca zilnic sau la fiecare șase luni, iar destinatarii de fonduri sunt în mod obișnuit aleși pe baza nevoilor financiare sau a loteriei.
Chei de luat masa
- O Asociație de Credit și Economii Rotative (ROSCA) este un grup de persoane care acționează ca o instituție financiară informală.
- Un ROSCA folosește un fond comun la care indivizii contribuie în mod regulat (de obicei lunar) la o sumă stabilită, în timp ce un membru retrage fondurile la fiecare întâlnire.
- ROSCA-urile sunt populare acolo unde activitățile bancare sunt limitate, cum ar fi în economiile în curs de dezvoltare.
Avantajele și dezavantajele unui ROSCA
Dincolo de avantajele oferirii accesului la finanțare pentru persoanele care ar putea avea acum acces la sistemul bancar, spre deosebire de economiile tipice, ROSCA-urile au avantajul suplimentar al responsabilității. Colegii pot ajuta la menținerea unui angajament mai ușor. Aceasta include angajarea cu privire la modul de utilizare a retragerii acestora. De asemenea, banii nu pot fi retrași în mod liber, ceea ce poate fi un aspect pozitiv pentru mulți.
ROSCA nu plătesc nici o dobândă, iar controlul asupra momentului în care veți primi o distribuție este în general în afara controlului membrilor. Acordat, nici ei nu percep dobânzi. Există, de asemenea, riscul ca alți membri să nu își îndeplinească obligațiile de a efectua plăți regulate și regulate.
ROSCA-urile au și beneficii sociale. În timp ce obiectivul principal este de obicei atingerea obiectivelor financiare ale grupului, întâlnirile ROSCA pot oferi, de asemenea, oportunități pentru a mânca, a bea și a face rețea. În multe locuri, întâlnirile au loc în conformitate cu ritualurile unui grup.
De exemplu, în Camerun, ROSCA-urile sunt numite djanggi, iar participanții schimbă saluturi și împărtășesc nuci de cola. Băutul are loc după încheierea întâlnirii. Natura unei anumite ROSCA este foarte dependentă de membrii săi și de istoria grupului împreună; prin urmare, ROSCA-urile sunt greu de standardizat și variază drastic în întreaga lume.
Exemplu de ROSCA
Un organizator ar putea stabili un ROSCA pentru suma de 1.000 USD. În acest caz, organizatorul ROSCA ar putea aduna nouă persoane de încredere și le poate cere fiecăruia să contribuie lunar cu 100 USD la fond. La sfârșitul primei întâlniri lunare, organizatorul va lua acasă o sumă forfetară de 1.000 USD. În a doua întâlnire lunară, un alt membru ar lua acasă următorii 1.000 de dolari. Acest lucru ar continua până când toată lumea va avea o turnură cu încasările. La sfârșitul celor 10 luni în care toată lumea a avut o distribuție, ROSCA s-ar desființa sau ar începe o altă rundă. Organizatorul primește, în general, prima distribuție, cu distribuții succesive determinate de alocarea aleatorie, statura socială sau alți factori.