Fond separat
Ce este un fond separat?
Un fond separat este un tip de vehicul de investiții utilizat în mod obișnuit de companiile de asigurări canadiene pentru a gestiona produse de asigurare cu anuitate variabile individuale. Un fond separat oferă aprecieri de capital de investiții și beneficii de asigurare de viață.
Investitorii se pot aștepta să plătească un raport de cheltuieli totale puțin mai mare pentru fondurile segregate datorită structurii lor mai complexe. În plus, aceste oferte de fonduri nu au obiective de fond agresive. Prin urmare, randamentele din fonduri tind să fie mai modeste.
Chei de luat masa
- Un fond separat este un fond de investiții structurat ca o anuitate variabilă amânată și utilizat de companiile de asigurări pentru a oferi atât aprecieri de capital, cât și beneficii de deces pentru asigurați.
- În mod obișnuit găsite în Canada, fondurile segregate sunt contracte private între asigurători și clienți care trebuie păstrate până la scadența contractului.
- Deoarece aceste produse oferă garanții mai bune decât produsele tradiționale de asigurare sau anuitate, ele vin cu taxe și cheltuieli mai mari.
Înțelegerea fondurilor separate
Fondurile separate sunt structurate ca contracte de anuitate variabilă amânate cu beneficii de asigurare de viață. Acestea sunt administrate în conturi separate de compania de asigurări. Aceste produse sunt similare cu alte produse cu anuitate variabilă oferite de companiile de asigurări. Ele sunt emise în principal de companiile de asigurări canadiene pentru canadieni. Produsele nu sunt comercializate pe piața publică. Acestea sunt structurate ca contracte și nu iau în considerare dreptul de proprietate pe acțiuni sau unități.
Fondurile separate trebuie păstrate până la scadență. Un investitor poate alege să investească într-un fond separat pe baza obiectivului său de investiții și a condițiilor de produs. Ofertele de fonduri separate diferă în mare măsură în funcție de opțiunile de investiții obiective și subiacente. De asemenea, oferă investitorilor termeni diferiți pentru plățile anuității și beneficiul asigurării de viață.
Cum funcționează fondurile separate
Fondurile oferă apreciere de capital prin investiții până la o dată de scadență specificată. Acestea oferă, de asemenea, o indemnizație de deces de asigurare de viață, dacă proprietarul moare înainte de expirarea contractului. Majoritatea fondurilor segregate oferă o plată garantată de cel puțin 75% până la 100% din primele plătite, ceea ce reprezintă un avantaj față de fondurile mutuale standard în care investitorul riscă să-și piardă toată investiția. Această prevedere se aplică, de obicei, atât prestației de deces, cât și plăților anuității.
Fondurile segregate încep plățile către investitori după data scadenței specificată. Investitorii pot alege dintre diverse opțiuni pentru un program de plată oferit de produs odată cu maturizarea fondului separat.
Fondurile segregate sunt considerate produse de asigurare vândute de companiile de asigurări și, ca urmare, organele de conducere și reglementările responsabile cu supravegherea fondurilor segregate sunt de obicei aceleași care acoperă companiile de asigurări.
Exemple de investiții în fonduri separate
Sun Life și Royal Bank of Canada sunt două companii cu oferte de produse de fonduri separate pentru canadieni.
Viața Soarelui
Sun Life oferă câteva opțiuni de fond distincte diferite. Opțiunile de la Sun Life includ Soluții GIF Sun, GIF Sun Lifetime Advantage și GIF Sun Protect. Sun Life oferă, de asemenea, fonduri separate prin intermediul consilierilor financiari.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada oferă investitorilor o varietate de opțiuni de fonduri separate. Opțiunile de fond separat sunt disponibile în trei categorii: Seria Invest, Seria 1 și Seria 2. Alocările, investițiile subiacente și termenii variază în funcție de oferta de produse.