Autoasigurare
Ce este autoasigurarea?
Autoasigurarea este o tehnică de gestionare a riscurilor în care o companie sau un individ pune deoparte un fond de bani pentru a fi folosit pentru a remedia o pierdere neașteptată. Teoretic, se poate autoasigura împotriva oricăror tipuri de daune (cum ar fi de la inundații sau incendii) În practică, totuși, majoritatea oamenilor aleg să cumpere asigurări împotriva pierderilor potențial semnificative, rare.
Înțelegerea autoasigurării
Autoasigurarea împotriva anumitor pierderi poate fi mai economică decât cumpărarea unei asigurări de la o terță parte. Cu cât pierderea este mai previzibilă și mai mică, cu atât este mai probabil ca o persoană sau o firmă să aleagă să se autoasigure. De exemplu, unii chiriași preferă să se autoasigure decât să cumpere asigurarea chiriașului pentru a-și proteja activele din închiriere.
- Dacă nu aveți datorii și o cantitate considerabilă de active, ați putea lua în considerare autoasigurarea pentru asigurarea de viață.
Ideea este că, întrucât compania de asigurări își propune să obțină un profit prin perceperea de prime care depășesc pierderile așteptate, o persoană care se autoasigură ar trebui să poată economisi bani, pur și simplu lăsând deoparte banii care ar fi fost plătiți ca prime de asigurare. Dar este esențial să strângeți și să lăsați deoparte fonduri suficiente pentru a vă acoperi pe dvs., familia și bunurile dvs. dacă se întâmplă un accident sau o catastrofă naturală.
Chei de luat masa
- Majoritatea oamenilor decid să cumpere o formă de asigurare auto și de asigurări de sănătate de la o companie de asigurări, mai degrabă decât să se autoasigure împotriva accidentelor auto sau a bolilor grave.
- Majoritatea statelor, cu excepția a două, solicită în mod legal să aveți o asigurare auto sau să purtați o garanție pentru acoperirea daunelor.1
- Actul de îngrijire accesibilă impune ca fiecare american să poarte o formă de asigurare de sănătate, dar nu mai există o taxă de penalizare asociată cu aceasta.
Exemplu de metodă de autoasigurare
De exemplu, proprietarii unei clădiri situate în vârful unui deal adiacent unei câmpii inundabile pot opta împotriva plății primelor anuale costisitoare pentru asigurarea împotriva inundațiilor. În schimb, ei aleg să aloce bani pentru reparații la clădire, dacă în cazul relativ puțin probabil, apele inundațiilor s-au ridicat suficient de sus pentru a le deteriora clădirea. Dacă s-ar întâmpla acest lucru, proprietarii ar fi responsabili să plătească din buzunar daunele cauzate de un dezastru natural, cum ar fi o inundație.
În mod similar, o afacere mică cu doi angajați poate opta pentru plata primelor de asigurare de sănătate pentru ei. În schimb, îi va asigura pe ei înșiși. Acest plan va lua, în general, forma unui trust. În loc de o companie de asigurări care gestionează investiția și veniturile din prime, angajatorul devine responsabil pentru sarcină.
Pro și contra ale metodei autoasigurate
Atunci când o persoană decide să se autoasigure, riscă să nu aibă suficienți bani pentru a acoperi daune sau îngrijiri medicale. Experții recomandă să purtați întotdeauna o formă de asigurare auto, chiar dacă locuiți în cele două state care nu o necesită (Virginia și New Hampshire), asigurare la domiciliu și asigurare medicală pentru dvs. și familia dumneavoastră.
Este posibil să purtați o obligațiune în loc de asigurare auto în unele state, dar sunteți în continuare responsabil din punct de vedere financiar dacă sunteți într-un accident, în principal dacă sunteți găsit vinovat. Plata pentru asigurare este o plasă de siguranță pentru dvs., bunurile dvs. și familia dvs. Dacă alegeți să vă asigurați, puteți economisi bani de-a lungul anilor. Dezavantajul? Trebuie să fiți dispus să vă angajați să economisiți mulți bani pentru a vă proteja de urgențe – cum ar fi incendii, inundații, accidente și chiar moarte.
În forma sa originală, Legea privind îngrijirea accesibilă (ACA) impunea sancțiuni pentru persoanele fizice și întreprinderile mici care nu erau asigurate. Potrivit unor rapoarte, acest lucru a dus la o creștere a numărului de întreprinderi autoasigurate. Companiile de asigurări de vârf au început, de asemenea, să ofere mecanisme de finanțare alternative pentru asigurări. De exemplu, un astfel de plan solicită asigurarea de rezervă pentru a reduce pierderile din daune.Începând cu anul planului 2019, persoanele fără asigurare medicală nu trebuie să plătească o „plată de răspundere comună”.