Cont separat
Ce este un cont separat?
Un cont separat este un portofoliu de investiții deținut de un investitor și administrat de o firmă de investiții profesionistă – de obicei consilieri de investiții înregistrați (RIA). Deși conturile separate sunt de obicei deschise printr-un intermediar sau consilier financiar, acestea pot fi deținute și la o bancă sau deschise la o companie de asigurări.
Uneori, aceste conturi sunt denumite conturi gestionate separat (SMA) sau conturi gestionate individual.
Chei de luat masa
- Un cont separat este un portofoliu de active administrat de o firmă de investiții profesionistă.
- Cunoscute și sub numele de conturi gestionate separat (SMA), acestea sunt din ce în ce mai îndreptate către investitori cu amănuntul mai bogați și vin cu o taxă de încheiere de 1% -3% pe an a activelor gestionate (AUM).
- Conturile separate oferă mai multă personalizare în strategia, abordarea și stilul de gestionare a investițiilor decât fac fondurile mutuale.
- De asemenea, oferă proprietate directă asupra valorilor mobiliare și avantaje fiscale mai mari.
Cum funcționează un cont separat
Un cont separat este utilizat în mod obișnuit de investitorii instituționali sau investitorii cu amănuntul bogați care au cel puțin șase cifre de investit și doresc să se asocieze cu un manager de bani profesionist pentru a se concentra pe un singur obiectiv de investiții personalizat. În general, investiția minimă necesară pentru a deschide un cont separat poate fi de 100.000 USD sau mai mult.
Administratorii de bani oferă investitorilor strategii direcționate pentru activele contului lor separat. Într-un cont separat, fondurile nu sunt reunite cu investițiile altor investitori, așa cum sunt, de exemplu, într-un fond mutual. Investitorii pot alege dintr-o serie de abordări pentru a crea un portofoliu orientat către obiectivele lor individuale de investiții.
Un RIA sau un administrator de portofoliu este responsabil cu luarea deciziilor de investiții în fiecare zi. De obicei, acestea sunt susținute de analiști experți. Înarmat cu autoritate discreționară asupra contului, managerul dedicat angajat de investitor ia în mod activ decizii de investiții pertinente individului, luând în considerare nevoile și obiectivele clientului, toleranța la risc și mărimea activelor.
Conturile gestionate dețin multe avantaje pentru investitorul cu valoare netă ridicată, dar pot fi foarte scumpe.
consideratii speciale
Atunci când analizează dacă activele administrate (AUM).
Alte tipuri de conturi separate
Produse de investiții în asigurări
Conturi separate sunt, de asemenea, disponibile pentru investitori prin intermediul companiilor de asigurări. Asigurătorii oferă produse de investiții care pot fi păstrate separat de orice investiții generale în asigurări. Un exemplu este renta fixă.
Atunci când cumpărați o renta fixă, compania de asigurări decide cum să vă investiți fondurile și vă oferă un randament specific, garantat la intervale regulate. Deoarece titularului poliței de asigurare i se garantează o plată pentru un termen specific sau pe viață, anuitățile fixe sunt de obicei utilizate pentru a genera venituri pentru pensionare.
Conturi personale separate
Investitorii individuali pot deschide diverse alte tipuri de conturi care pot fi deschise și gestionate ca un cont separat. De exemplu, multe brokeraje oferă conturi de tranzacționare auto-direcționate care pot fi gestionate printr-o platformă online.
În plus, conturile individuale de pensionare (IRA) sunt SMA-uri care sunt utilizate de persoane fizice pentru a economisi pentru pensionare. Conturile de verificare și conturile de economii deținute la bănci sunt, de asemenea, considerate a face parte din această categorie.