Risc de secvență
Ce este riscul de secvență?
Riscul de secvență este pericolul ca momentul retragerilor dintr-un cont de pensionare să aibă un impact negativ asupra ratei globale a rentabilității disponibile pentru investitor. Acest lucru poate avea un impact semnificativ asupra unui pensionar care depinde de veniturile obținute de la o viață de investiții și nu mai contribuie cu noi capitaluri care ar putea compensa pierderile. Riscul de secvență este, de asemenea, numit risc de succesiune.
Chei de luat masa
- Momentul este totul. Riscul de secvență este pericolul ca momentul retragerilor dintr-un cont de pensionare să afecteze rentabilitatea globală a investitorului.
- Retragerile de cont pe o piață urinară sunt mai costisitoare decât aceleași retrageri pe o piață bull.
- Un portofoliu diversificat vă poate proteja economiile împotriva riscului de succesiune.
Înțelegerea riscului de secvență
Riscul de secvență are un impact mai mic asupra celor mai sigure investiții de pensionare, cum ar fi obligațiunile Trezoreriei SUA, care generează rate de rentabilitate predictibile, dacă nu sunt spectaculoase. Are un efect mai mare asupra oricărei investiții care poate crește și coborî în timp, de la acțiuni la aur până la proprietăți imobiliare.
Una dintre regulile de bază ale investiției este că o strategie pe termen lung este autocorectarea. Investiți în continuare o sumă constantă de bani lună de lună și an de an, iar randamentul mediu ar trebui să fie solid.
Când te retragi
Dar la un moment dat, te retragi. Nu mai contribuiți cu bani noi, dar retrageți bani în mod regulat. Dacă se întâmplă să vă aflați pe o piață bull, retragerile dvs. vor fi compensate cel puțin parțial de noi câștiguri. Dacă o piață urinară este în vigoare de luni sau ani, fiecare dintre retragerile dvs. scoate o mușcătură din sold și nu este compensată de noi depozite. Scoateți aceeași sumă de numerar dintr-un cont care se micșorează constant.
Riscul de succesiune este o chestiune de noroc. Dar vă puteți proteja contul împotriva riscului de secvență. Și puteți continua să economisiți și să investiți chiar și după ce vă retrageți.
Riscul de secvență este, în cea mai mare parte, o chestiune de noroc. Dacă vă retrageți pe o piață bull, contul dvs. poate crește suficient de mare pentru a suporta o recesiune ulterioară. Dacă vă retrageți pe o piață de urs, soldul contului dvs. nu se poate recupera niciodată.
Acest lucru nu se află sub controlul investitorului, dar există oportunități de a limita riscurile negative.
Protejarea împotriva riscului de secvență
Protejarea împotriva riscului de secvență înseamnă anticiparea unui scenariu în cel mai rău caz. Nu presupuneți că o piață taur va domni pe tot parcursul anilor de aur.
- Luați în considerare lucrul cât mai târziu posibil pentru a contribui mai mult la contul dvs. de pensionare, în special în anii de vârf câștigați.
- Continuați să economisiți și să investiți chiar și după ce vă retrageți. Dacă ați depășit vârsta de 70 ½, nu puteți utiliza un IRA tradițional, dar puteți contribui la un IRA Roth sau, de altfel, puteți deschide un cont de investiții personale.
- Diversificați-vă portofoliul. Nimeni nu a intrat vreodată în criză investind în obligațiuni corporative și guvernamentale de înaltă calitate.