Ipoteca cu dobândă simplă
Ce este ipoteca cu dobândă simplă?
O ipotecă cu dobândă simplă este un împrumut la domiciliu, cu calculul dobânzii în fiecare zi. Această ipotecă este diferită de o ipotecă tradițională în care calculele dobânzilor au loc lunar.
La o ipotecă cu dobândă simplă, taxa zilnică a dobânzii este calculată prin împărțirea ratei dobânzii la 365 de zile și apoi înmulțirea acelui număr cu soldul ipotecar restant. Dacă înmulțiți taxa de dobândă zilnică cu numărul de zile din lună, veți primi taxa de dobândă lunară.
Deoarece numărul total de zile numărate într-un calcul al ipotecii cu dobândă simplă este mai mult decât un calcul tradițional al ipotecii, dobânda totală plătită pentru o ipotecă cu dobândă simplă va fi puțin mai mare decât pentru o ipotecă tradițională.
Înțelegerea ipotecii cu dobândă simplă
O ipotecă cu dobândă simplă este calculată zilnic, ceea ce înseamnă că suma care trebuie plătită în fiecare lună va varia ușor. Împrumutații cu împrumuturi cu dobândă simplă pot fi penalizați prin plata dobânzii totale pe durata împrumutului și luând mai multe zile pentru a achita împrumutul decât într-o ipotecă tradițională la aceeași rată.
În același timp, un împrumut cu dobândă simplă utilizat împreună cu plățile bisaptămânale sau plățile lunare anticipate poate fi utilizat pentru a achita ipoteca înainte de sfârșitul termenului. Această plată anticipată poate reduce semnificativ suma totală a dobânzii plătite.
Chei de luat masa
- Un împrumut la domiciliu bazat pe calculul zilnic al dobânzii se numește ipotecă cu dobândă simplă.
- Dacă un împrumutat plătește o zi cu întârziere, suma datorată va crește din cauza dobânzii acumulate.
- Împrumutații care pot plăti la timp bisăptămânal sau lunar, sau chiar devreme, se pot descurca bine cu o ipotecă cu dobândă simplă.
- Majoritatea debitorilor se descurcă mai bine cu o ipotecă tradițională datorită perioadei sale de grație încorporate.
Diferențele dintre o ipotecă cu dobândă simplă și o ipotecă tradițională sunt mai critice pentru notele de casă pe termen lung.
De exemplu, pentru o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani , 200.000 USD, cu o rată a dobânzii de 6%, o ipotecă tradițională va percepe 0,5% pe lună (dobândă de 6% împărțită la 12 luni). În schimb, o ipotecă cu dobândă simplă pentru împrumutul la 30 de ani cu rată fixă de 200.000 USD costă 6% împărțit la 365 sau 0,016438 la sută pe zi.
Beneficii pentru împrumuturi anticipate Beneficiari deținătorii de ipoteci cu dobândă simplă
Într-o ipotecă tradițională, o plată efectuată în prima, sau a zecea sau a cincisprezecea lună este aceeași. Deoarece calculul se face lunar, nu se mai acumulează dobânzi în acel timp care nu s-ar fi acumulat în mod obișnuit. Cu toate acestea, într-o ipotecare cu dobândă simplă, dobânda crește în fiecare zi, astfel încât un împrumutat care plătește chiar și cu o zi întârziere va fi acumulat și mai multe dobânzi.
Un împrumutat care plătește devreme sau la timp în fiecare lună va ajunge să plătească suma înainte ca dobânda să se acumuleze.
Atunci când un împrumutat plătește mai mult decât ceea ce se datorează pentru orice plată programată, acele fonduri suplimentare credită principalului împrumutului, plătind suplimentar pe ipoteca tradițională poate reduce în mod constant suma principalului. Această plată consecventă va scurta timpul necesar plății împrumutului și va reduce suma totală a dobânzii plătite pe durata de viață a împrumutului.
Efectuarea de plăți suplimentare pentru o ipotecă cu dobândă simplă nu are niciun avantaj. Cu toate acestea, există un risc pentru debitorii care nu intenționează să achite anticipat nota. Întrucât dobânzile se compun zilnic, principalul sau suma datorată continuă să crească zilnic.
Această creștere constantă înseamnă că ipotecile cu dobândă simplă sunt ideale numai pentru debitorii care știu că pot plăti devreme sau la timp în fiecare lună sau bisăptămânal. Un împrumutat care are nevoie de câteva zile de grație în fiecare lună, chiar dacă poate face plăți suplimentare ocazionale, se poate descurca mai bine cu un credit ipotecar tradițional.