Ipoteca cu plată anticipată

Ce este un credit ipotecar cu plată anticipată?

O ipotecă cu plată rapidă este un produs de împrumut la domiciliu care permite unui împrumutat să omită una sau mai multe plăți fără nicio penalitate. Dobânzile acumulate în timpul perioadelor omise vor fi adăugate în loc de principal, iar plățile lunare vor fi recalculate odată cu reluarea acestora.

Ipotecile cu plată anticipată sunt cele mai frecvente în afara Statelor Unite, în special în Canada și în unele țări asiatice.

Chei de luat masa

• O ipotecă cu plată rapidă acordă debitorilor o perioadă de grație pentru neplată fără penalități sau taxe.
• Dobânzile și principalul datorate care au fost omise sunt amortizate în plăți ipotecare viitoare, ceea ce mărește plățile lunare viitoare cu o sumă modestă.
• Deși sunt neobișnuite în SUA, ipotecile cu plată rapidă se găsesc în țări precum Canada și Filipine, pentru a oferi o ușurare proprietarilor.
• Împrumutații din SUA ar trebui să fie atenți la tactici de marketing înșelătoare care promovează perioadele de grație prin care se plătește fără plata, dar, de fapt, nu.

Înțelegerea ipotecilor cu plată anticipată

Un program de credit ipotecar cu plată rapidă este conceput pentru a oferi ajutor împrumutătorilor care se confruntă cu dificultăți temporare, cum ar fi boala sau vătămarea. Fiecare bancă canadiană oferă propriul său program, dar, în general, programele permit echivalentul a o lună de plăți omise pe an.

Împrumutații trebuie să aibă un scor de credit puternic pentru a se califica pentru o ipotecă cu plată anticipată și, în caz contrar, trebuie să fie la curent cu plățile lor ipotecare. Împrumutații ar trebui să fie conștienți că vor datora în continuare dobânzile și principalul pe  care l-ar fi plătit în luna respectivă. De fapt, alegerea pentru a omite o plată se adaugă la costul dobânzii pe durata de viață a împrumutului. Dobânzile sunt transformate în plăți viitoare, iar principiul rămâne neschimbat, deoarece nu a fost efectuată nicio plată lunară.

Împrumutatul este, de asemenea, responsabil pentru acoperirea asigurărilor și a impozitului pe proprietate în perioada skip Partea pozitivă a ofertei de plată prin scăpare este că împrumutatul poate rata o plată fără a aduce atingere punctajului de credit.

Unele bănci canadiene oferă chiar și un program extins de plată cu salt, care permite împrumutatului să omită până la patru luni consecutive de plăți ipotecare. Băncile îi avertizează pe consumatori că, profitând de o astfel de ofertă se va adăuga semnificativ la costurile dobânzii unui împrumut.

Oferte înșelătoare de plată în SUA

Consumatorii americani primesc adesea materiale de marketing de la creditori care oferă șansa de a omite plățile ipotecare de una sau două luni. Împrumutații ar trebui să trateze aceste oferte cu prejudecăți extreme, deoarece tind să fie de fapt reclame pentru programe de refinanțare. Ca parte a procesului de decontare a refinanțării, debitorii vor merge adesea timp de o lună sau două fără a efectua o plată lunară.

Acest decalaj în plăți poate duce la o impresie falsă că refinanțarea îl lasă pe împrumutat să se retragă pentru o plată lunară sau două. Împrumutatul va fi în continuare responsabil pentru efectuarea acestor plăți; în multe cazuri, aceste plăți sunt grupate în costuri de închidere.

Unele instituții financiare din SUA oferă planuri de plată anticipată pentru împrumuturi pentru mașini, bărci sau carduri de credit, dar se aplică avertismente similare cu cele din programele canadiene. Împrumutații vor avea în continuare soldul principal de plătit și vor adăuga probabil costurile dobânzii împrumutului, alegând să omită o plată.