Asigurarea socială ‛Începeți, opriți, începeți ‘Strategia explicată
De Beneficiile desecuritate socială care revendică strategie cunoscută sub numele de„pornire, oprire, start“ afost micsorata pentru persoane fizice, și aeliminat pentru cuplurile căsătorite, caurmare a bipartizana legea privind bugetul din 2015. Iată o privire la modul în care aceasta poate maximiza în continuare beneficii pentru unele persoane și modul în care a funcționat.
Chei de luat masa
- „Începeți, opriți-vă, începeți” este o strategie care vizează maximizarea prestațiilor de pensionare de securitate socială.
- Această lacună a fost redusă pentru indivizi și eliminată pentru cuplurile căsătorite în ultimii ani, ca urmare a noilor legi adoptate în 2015.
- Această strategie de revendicare poate fi complicată; pentru a decide dacă este potrivit pentru dvs., discutați cu un reprezentant de securitate socială sau cu un consilier financiar pentru a vedea dacă este posibil.
Maximizarea prestațiilor de securitate socială
Majoritatea pensionarilor consideră că cecul lor lunar de securitate socială reprezintă o mare parte din planificarea pensionării.În teorie, securitatea socială pare foarte simplă. Ajungi la vârsta de 62 de ani și poți începe să colectezi beneficii. Sau așteptați până la vârsta normală de pensionare (66 pentru cei mai mulți) pentru a colecta un beneficiu mai mare. Pentru un cec lunar și mai mare, așteptați până la vârsta de 70 de ani. Există însă unele complicații ale momentului și modului în care colectați securitatea socială, care pot avea un impact uriaș asupra câștigurilor pe durata vieții dvs. de securitate socială.
Dacă începeți să vă luați prestațiile de pensionare înainte de vârsta completă de pensionare, prestațiile dvs. vor fi la un nivel redus. Dacă veți continua beneficiile fără întrerupere, acestea vor fi crescute numai pentru inflație.
Prin începerea prestațiilor de pensionare înainte de vârsta completă de pensionare, sacrificați plata de bază mai mare pe care ați putea-o primi dacă începeți prestațiile la sau după vârsta completă de pensionare. Dacă așteptați până la vârsta de 70 de ani pentru a începe colectarea, veți obține cea mai mare plată posibilă pentru asigurări sociale.
Cum funcționează „Start, Stop, Start”
Expertul în securitate socială, Larry Kotlikoff, profesor de economie la Universitatea din Boston, a numit abordarea Security start, stop, start ‘Social Security. Strategia v-a permis să primiți un beneficiu la vârsta de 62 de ani pentru o vreme, să suspendați beneficiile și să le reluați mai târziu.
Decizia de a amâna primirea prestațiilor după vârsta completă de pensionare va avea ca rezultat întârzierea creditelor de pensionare. Beneficiile dvs. vor crește cu 8% în fiecare an, când amânați să le luați până la vârsta de 70 de ani.
Această abordare poate fi o modalitate de a maximiza plățile de asigurări sociale pe viață pentru unii, dar există avertismente. Cel mai bine este să utilizați un calculator, cum ar fi cel furnizat de Administrația de securitate socială, pentru a ajuta la înțelegerea modului în care această strategie ar putea funcționa pentru dvs.
Nu există niciun avantaj în suspendarea beneficiilor de peste 70 de ani.
Înainte de Legea bugetului bipartisan din 2015, persoanele obișnuiau să poată colecta prestații de securitate socială la 62 de ani, să suspende prestațiile și să le repornească ulterior. Acum, dacă colectați în orice moment înainte de vârsta completă de pensionare, aveți la dispoziție doar 12 luni pentru a vă răzgândi – și dacă da, va trebui să plătiți banii primiți.În plus, puteți face acest lucru o singură dată și este considerată o retragere a prestațiilor de către Administrația de securitate socială.
Există o altă opțiune. Dacă ați primit prestații mai mult de un an și nu mai sunteți eligibil pentru retragerea prestațiilor, vi se permite să suspendați prestațiile odată ce ați atins vârsta completă de pensionare. Creditele de pensionare amânate se vor acumula anual până când veți relua beneficiile sau veți ajunge la 70.
Scenariile de mai sus ar fi viabile pentru cineva care are nevoie inițial de beneficii, dar mai târziu primește o slujbă sau neprevăzute, de exemplu.
Cuplurile căsătorite pierd o strategie
O versiune a strategiei „începe, oprește, începe” care se aplica soților, cunoscută sub denumirea de „ dosar și suspendare ”, a fost eliminată treptat și în cele din urmă eliminată prin Legea bugetului bipartisan din 2015.
A maximizat prestațiile pentru cuplurile căsătorite în care un soț a atins vârsta completă de pensionare și nu a depus cerere pentru asigurările sociale. În esență, a permis unui soț să colecteze o prestație pentru soț și să întârzie propriile prestații, care au continuat să acumuleze credite de pensionare amânate.
Iată un exemplu al modului în care a funcționat, pentru un cuplu căsătorit pe nume Jenny și David. La vârsta de 62 de ani, Jenny depune dosar pentru asigurările sociale. Când David atinge vârsta de 66 de ani, vârsta sa completă de pensionare, el decide să nu încaseze propriile prestații de securitate socială. În schimb, David solicită ajutoare de soție și încasează jumătate din ajutoarele de pensionare ale lui Jenny. Întrucât David are 66 de ani, el poate colecta jumătate din prestația totală pentru soț / pensie. Apoi așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a începe să colecteze beneficiul său mai mare din contul său. De atunci, David își colectează propria pensie mai mare pentru tot restul vieții sale.
În urma Legii bugetului bipartisan, această opțiune – denumită și „strategie de aplicare restricționată” – a fost disponibilă numai pentru persoanele care s-au născut în 1953 sau mai devreme și a fost complet eliminată pentru cei care nu au implementat-o până la 30 aprilie 2016.
Linia de fund
Strategia de revendicare „începe, oprește, începe” este complicată. Cel mai bun mod de a determina dacă ar trebui să încercați acest plan este să discutați cu un reprezentant de securitate socială sau să consultați un consilier financiar calificat. Petreceți ceva timp planificându-vă strategia de securitate socială pentru a vă maximiza beneficiile de pensionare pe viață.