Finanțare specială
Ce este finanțarea specială?
Finanțarea specială este un segment al industriei de creditare auto pentru debitorii cu un istoric de credit limitat sau afectat. Finanțarea specială în industria finanțării auto se bazează pe risc, ceea ce înseamnă că termenii împrumutului sunt stabiliți astfel încât rentabilitatea așteptată pentru creditor / investitor să fie suficient de mare pentru a acoperi riscul de neîndeplinire a obligațiilor de către împrumutat. Împrumuturile de finanțare specială au de obicei o rată a dobânzii mai mare decât este disponibilă pentru debitorii cu un istoric de credit curat.
Chei de luat masa
- Împrumuturi speciale de finanțare sunt oferite cumpărătorilor de mașini al căror istoric de credit i-ar face neeligibili pentru un împrumut obișnuit.
- Dealerii auto promovează finanțări speciale, deoarece îi ajută să atragă clienți și să mute inventarul.
- Cumpărătorii de autoturisme ar trebui să fie conștienți de faptul că împrumuturile speciale de finanțare sunt mai scumpe și, în cele din urmă, se pot dovedi inaccesibile, ceea ce duce la recuperarea vehiculului de către creditor.
Înțelegerea finanțării speciale
Consumatorii care au trecut printr-un faliment, au avut un vehicul anterior preluat sau au o altă formă de semnalizare roșie în istoricul lor de credit s-ar putea să nu se califice pentru finanțare tradițională. Împrumutătorii, atunci când examinează evidența creditului unui împrumutat, pot nota incidentele, cum ar fi plățile întârziate repetate, notificările de încasare și neplățile anterioare, ca semn al unui risc de credit.
Unii dealeri auto oferă propriile opțiuni de finanțare internă, inclusiv împrumuturi speciale de finanțare – numite și împrumuturi cu „finanțe speciale” – pe care le pot prezenta în campaniile de publicitate și marketing. Aceasta poate include difuzarea de reclame care susțin că dealerul va colabora cu consumatorii, indiferent de istoricul lor de credit sau dacă nu au bani de depus. Aceste oferte speciale de finanțare sunt o modalitate de a atrage mai mulți clienți către reprezentanță și de a crește vânzările.
În industria dealerilor auto, dealerii pot fi motivați să elimine cât mai mult inventar posibil. Utilizarea finanțării speciale este o modalitate prin care dealerii își măresc fluxul de vânzări, în special în perioadele în care un număr mare de consumatori se pot confrunta cu probleme de credit.
Ca și în cazul altor forme de împrumut subprime, cum ar fi ipoteci la domiciliu, consumatorii pledează pentru a preveni că împrumutătorii pot să nu fie pe deplin conștienți de costurile mai mari asociate cu finanțarea specială și că este posibil să nu-și poată permite plățile pe toată durata împrumutului.. Asta ar putea însemna pierderea mașinii prin recuperare.
Avocații consumatorilor spun că trebuie să existe transparență între creditor și împrumutat pentru a determina dacă tranzacția are într-adevăr sens financiar. Chiar și cu o finanțare specială, este posibil ca clientul să nu își poată permite vehiculul de care este interesat și ar fi mai bine să aleagă o mașină cu un preț mai mic.
Înainte ca cumpărătorii de mașini să fie de acord cu un împrumut special de finanțare, aceștia ar trebui să se asigure că nu sunt eligibili pentru un împrumut obișnuit de mașină cu condiții mai favorabile.
Ca orice alt produs, finanțarea auto este competitivă. Cea mai bună modalitate prin care consumatorii se asigură că obțin o rată a dobânzii și comisioane competitive pentru un împrumut special de finanțare este de a face cumpărături. Dar chiar înainte de a face acest lucru, ar trebui să se asigure că nu sunt eligibili pentru un tip de împrumut auto obișnuit, mai puțin costisitor.