Fondul de garanție de stat
Ce este un fond de garanție de stat?
Un fond de garanție de stat este administrat de un stat SUA pentru a proteja asigurații în cazul în care o companie de asigurări încalcă plățile de prestații sau devine insolvabilă. Fondul protejează doar beneficiarii companiilor de asigurări care sunt autorizate să vândă produse de asigurare în acel stat.
Chei de luat masa
- Fondurile de garanție de stat garantează plata titularilor de polițe de asigurare în cazul în care societatea de asigurări este implicită.
- Fondul acoperă numai beneficiarii companiilor de asigurări în care asigurătorul este autorizat să vândă produse în acel stat.
- Multe state au legi de garanție în care asigurătorii trebuie să participe la un fond de garanție al unui stat dacă sunt autorizați să facă afaceri în acel stat.
Cum funcționează un fond de garanție de stat
Fondurile de garanție de stat există în toate cele 50 de state, Puerto Rico și Washington DC Majoritatea statelor mențin fonduri separate pentru asigurarea proprietății / accidentelor și asigurarea de viață / sănătate. Aceste fonduri de garanție de stat acționează ca o formă de asigurare pentru asigurări și sunt finanțate de companiile de asigurări care vând asigurări într-un anumit stat. Suma de finanțare pe care o companie de asigurări trebuie să o plătească este un procent, variind de la 1% la 2% din suma netă de asigurare pe care o vinde în orice stat anume.
Pentru a face față insolvenței, multe state au adoptat o lege de garanție bazată pe un model de act elaborat de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC). Unele state au adoptat modelul act literal, dar majoritatea au trecut o versiune modificată. Ca parte a acestor legi, asigurătorii trebuie să participe la un fond de garanție al unui stat dacă sunt autorizați să facă afaceri în acel stat. Un asigurător autorizat în toate cele 50 de state trebuie să participe la un fond în fiecare dintre aceste state.
Doar asigurătorii autorizați trebuie să respecte legile de garanție de stat. Asigurătorii fără licență (cum ar fi reasigurătorii ) nu sunt. Astfel, dacă o afacere este asigurată de un asigurător neadmis care este declarat insolvabil, nu există niciun mecanism pentru recuperarea creanțelor neplătite din fondul dumneavoastră de garanție de stat.
Unele state solicită angajatorilor să-și asigure obligațiile de compensare a lucrătorilor pentru a participa la un fond de garanție pentru angajatorii auto-asigurați. Fondul plătește beneficii lucrătorilor dacă angajatorii lor nu pot plăti din cauza falimentului sau insolvenței.
consideratii speciale
Unele state au adoptat fonduri de garanție în anii 1940, dar cele mai multe au apărut în anii 1960 și 1970, când au început să crească insolvențele asigurătorilor. Inițial, statele au menținut un singur fond pentru a acoperi o linie de activitate, cum ar fi despăgubirea lucrătorilor sau asigurarea auto personală, iar companiile de asigurări în sine erau relativ mici. Mulți au scris o linie de afaceri într-un singur stat. Dacă un asigurător a dat faliment, un număr limitat de asigurați și un fond de stat erau afectați.
Astăzi, multe state mențin mai multe fonduri de garanție. De exemplu, un stat ar putea opera fonduri separate pentru asigurarea auto, despăgubirea lucrătorilor și alte linii. În plus, companiile de asigurări sunt mai complexe decât erau acum 40 sau 50 de ani. Majoritatea oferă o varietate de acoperiri în mai multe state, unele în aproape toate statele, ceea ce înseamnă că o insolvență poate afecta astăzi numeroși asigurați din întreaga țară și poate implica fonduri de garanție în mai multe state.