Cumpărător de paie
Ce este un cumpărător de paie?
Un cumpărător de paie sau cumpărător de paie este o persoană care cumpără în numele altei persoane. Un cumpărător de paie este utilizat atunci când cumpărătorul real nu poate finaliza tranzacția din anumite motive. Cu toate acestea, actul de a folosi un cumpărător de paie este considerat ilegal atunci când tranzacția implică fraudă sau achiziționarea de bunuri pentru cineva căruia i se interzice legal să facă achiziția ei înșiși.
Chei de luat masa
- Un cumpărător de paie este o persoană care face o achiziție în numele altei persoane.
- Fapta este considerată ilegală numai dacă tranzacția este frauduloasă sau dacă bunurile sunt achiziționate pentru cineva căruia i se interzice legal să efectueze achiziția.
- Cumpărarea cu paie este uneori folosită pentru a cumpăra case și automobile atunci când cumpărătorul real nu poate obține finanțare.
Cum funcționează un cumpărător de paie
Cumpărarea cu paie este uneori utilizată în achiziții mari, cum ar fi cumpărarea de case și automobile în care cumpărătorul real are un credit slab și nu poate obține finanțare. Cumpărătorul real promite să efectueze toate plățile și poate compensa cumpărătorul de paie pentru utilizarea creditului lor.
Băncilor nu le place utilizarea cumpărătorilor de paie, deoarece aranjamentul crește riscul de neplată a împrumutului, fără ca banca să cunoască în prealabil acest risc. Activitatea este, de asemenea, riscantă pentru cumpărătorii de paie care pot fi considerați responsabili din punct de vedere legal pentru datoria pe care au luat-o în numele altora.
Critici pentru cumpărătorii de paie
Un cumpărător de paie poate fi punctul focal pentru diferite tipuri de escrocherii complexe și scheme de fraudă. Anumite forme de fraudă ipotecară pot include agenți imobiliari, evaluatori și brokeri ipotecare care folosesc cumpărătorul de paie pentru câștiguri ilicite. Schema ar putea fi bazată pe achiziționarea unei locuințe pe numele cumpărătorului de paie și apoi întoarsă rapid la prețuri fals ridicate, după ce valoarea proprietății este excesiv de umflată.
Membrii inelului de fraudă ar putea crea documente false pentru a arăta venituri exagerate pentru cumpărătorul de paie, ceea ce le permite să obțină mai multe finanțări decât s-ar putea califica în mod normal. Cumpărătorul de paie ar fi putut fi păcălit în schemă prin dezinformare de către celelalte părți.
Un dezvoltator sau un constructor ar putea folosi cumpărători de paie atunci când o linie de credit urmează să expire. Un constructor ar putea folosi cumpărătorii de paie pentru a-și umfla volumul vânzărilor de proprietăți pentru a se califica pentru finanțare suplimentară de la creditorul lor. Acest lucru s-ar putea face în cazul în care împrumutătorul își bazează finanțarea către constructor pe profiturile și rentabilitățile pe proprietățile vândute.
Cumpărătorii de paie ar putea fi folosiți pentru a asigura finanțarea de la mai mulți creditori cu aceeași proprietate ca și garanția. Spre deosebire de exemplele de garantare legală încrucișată, creditorii sunt păstrați în întuneric cu privire la proprietatea utilizată pentru a acoperi mai multe ipoteci. Acest sistem este de obicei planificat astfel încât finanțarea să se închidă aproximativ în același timp pentru a menține șmecheria cât mai mult timp posibil.
Exemplu de cumpărător de paie
Utilizarea unui sistem de cumpărare de mașini ca exemplu. În acest caz, un cumpărător de paie ar putea cumpăra o mașină pentru o rudă sau un dealer de mașini ar putea folosi un cumpărător fals. Garanția cumpărătorului de paie este apoi supra-umflată. Cumpărătorul de paie primește mașina și un rebut. În cele din urmă, împrumutul nu este rambursat niciodată, iar creditorul pierde toți banii împrumutului și mașina. Acesta este un exemplu de utilizare ilegală a unui cumpărător de paie.