4 moduri de a obține un avans în cariera dvs. financiară

În anii 1970, planificatorii financiari aveau, în esență, două alegeri de carieră: puteau deveni agenți de bursă sau agenți de asigurări. Căile lor erau stabilite, iar așteptările erau simple. S-au schimbat multe de atunci. Există mult mai multe opțiuni disponibile, dar acest lucru înseamnă, de asemenea, că se așteaptă ca elevii să știe mai multe și să facă mai mult decât oricând într-un mediu extrem de competitiv. Pregătirea pentru o carieră în planificarea financiară necesită mult mai multă pregătire în domenii care în mod tradițional au fost retrogradate în alte profesii, cum ar fi contabilitatea și psihologia.

În acest articol, vom explora lucrurile pe care le pot face absolvenții recenți și viitori care urmează să fie în curând pentru a decide unde vor să meargă cariera lor în planificarea financiară și pentru a obține apoi o pregătire pentru competiție.

Chei de luat masa

• O carieră în planificarea financiară necesită abilități în domenii tradiționale precum matematica și contabilitatea, dar și domenii mai puțin tradiționale precum psihologia.
• În plus față de specializarea în finanțe, studenții pot practica sau lucra un loc de muncă cu jumătate de normă la o bancă sau la o firmă de contabilitate care ajută la pregătirea declarațiilor fiscale.
• Aderarea la grupuri comerciale precum Asociația de Planificare Financiară este o modalitate bună de a face rețea și de a găsi locuri de muncă.
• După absolvire, considerațiile ar trebui să includă pentru ce tip de firmă doriți să lucrați, dacă doriți să lucrați pentru o corporație mare sau o afacere mică și ce tipuri de clienți sperați să angajați.

Pregătește-te înainte de a absolvi

Poate că primul și cel mai evident mod de acțiune este acela de a alege pur și simplu o majoră adecvată. Acestea includ afaceri, economie, finanțe sau contabilitate. Programe personale de planificare financiară sunt oferite la mai multe universități, atât la nivel de absolvent, cât și la nivel de licență. Aceste programe pot fi deosebit de utile, deoarece ating, de asemenea, adesea o serie de subiecte pe care alte programe nu reușesc să le acopere. Aceste subiecte includ drepturile consumatorilor, dinamica finanțelor în cadrul familiei și psihologia pensionării.

Planurile de învățământ tradiționale de planificare financiară vor acoperi doar materialele care sunt direct relevante pentruexamenul Consiliului de Administrație al Planificatorului Financiar Certificat (CFP®), cum ar fi investițiile, asigurările și taxele. Prin urmare, alegerea planificării financiare ca principal va oferi studenților o bază de cunoștințe mult mai largă din care să își înceapă cariera. Înțelegerea psihologiei finanțelor și a investițiilor va fi un ajutor neprețuit atunci când aveți de-a face cu clienții și este de fapt o abilitate pe care toți planificatorii financiari trebuie să o stăpânească într-o oarecare măsură.

Activități extracurriculare Desigur, alegerea majorului corect este doar un pas pe care studenții îl pot face pentru a-și continua cariera înainte de absolvire. Există o serie de alte opțiuni disponibile pentru studenți, care vor arăta bine într-un CV pentru viitorii angajatori. Mai jos sunt câteva exemple:

• Pregătirea declarațiilor de impozit pe venit. Aceasta este o abilitate bună, practică, care poate beneficia foarte mult studentul în mai multe moduri.În plus față de oferirea unei experiențe solide și practice cu clienții din industria financiară, va învăța și studenților informații fiscale de bază care vor fitestate la examenul CFP® Board.
• Lucrul la o bancă.  Planificatorii studenți găsesc adesea că lucrul la o bancă oferă multiple beneficii în carieră. Este o meserie care se potrivește cu ușurință în jurul unui program academic. Remunerația este mai bună decât multe alte locuri de muncă după școală. Arată bine pe CV, oferă experiență practică de lucru și arată că sunteți o persoană responsabilă.
• Stând laexamenul de agent înscris. Acest examen este administrat de IRS în fiecare septembrie. Testul acoperă practic tot materialul fiscal găsit în examenul CFP® Board. Trecerea acestui test și obținerea acestei desemnări va fi o acreditare impresionantă de prezentat potențialilor angajatori în orice domeniu al practicii financiare. De asemenea, veți obține un avantaj extraordinar față de solicitanții CFP® care nu au beneficiat de o pregătire fiscală anterioară.
• Stagii. Lucrul ca stagiar la o firmă de planificare financiară va oferi beneficii evidente oricărui student. Cu toate acestea, deși orice stagiu poate fi benefic, lucrul la o companie mai mică va oferi probabil mai multă experiență practică cu clienții și procesul de planificare financiară decât o firmă mai mare, unde stagiarii sunt adesea retrogradați în roluri de suport administrativ sau de marketing.

87.850 dolari

Compensația mediană națională a unui planificator financiar în 2019, potrivit Biroului Statisticilor Muncii din SUA.

Găsirea unui loc de muncă

Absolvenții au la dispoziție o serie de instrumente care le pot spori foarte mult expunerea la comunitatea financiară. Evident, un absolvent care a finalizat un stagiu la o companie locală are un avantaj substanțial față de un concurent necunoscut în procesul de selecție a postului.

Pentru cei care nu au acest lux, internetul poate fi o resursă indispensabilă. Site-uri web precum brokerhunter.com listează continuu toate postările disponibile de la multe companii. Cei care preferă să adopte o abordare față în față și să facă rețea ei înșiși (și chiar și cei care nu o fac) ar fi înțelepți să se alăture capitolului local al unei organizații de planificare financiară, cum ar fi Asociația de Planificare Financiară sau Asociația Națională de Asigurări și consilieri financiari. Aceste grupuri oferă multe resurse atât planificatorilor începători, cât și celor veterani și merită cu mult costul aderării. Site-urile lor web conțin adesea și postări de locuri de muncă.

---

Locurile de muncă în planificarea financiară sunt de așteptat să crească cu 7% între 2018-2028, conform ultimelor concluzii ale Biroului de Statistică a Muncii;această cifră depășește rata medie de creștere pentru toate ocupațiile, care se ridică la 5%.

După absolvire

Să știi care este locul de muncă cel mai potrivit pentru tine poate fi o provocare. Iată câteva alte elemente de luat în considerare atunci când vă alegeți cariera:

• Există o serie de modele de afaceri diferite utilizate în industria planificării financiare astăzi. Agenții de bursă și agenții de asigurări lucrează, în general, la comision, în timp ce consilierii de investiții înregistrați au tendința de a percepe fie o taxă orară, fie un procent din activele administrate drept compensație.
• Mărimea companiei contează. Companiile mari vor oferi facilități precum spații de birouri, cărți de vizită și antet. Cu toate acestea, companiile mai mari pot avea și cote de producție rigide, plăți mai mici la comisioane și un mediu foarte reglementat. 
• La rândul lor, companiile financiare mici oferă o atmosferă mai relaxată și o gamă mai cuprinzătoare de produse și servicii. Lucrul la o firmă mai mică poate oferi, de asemenea, o gamă mult mai largă de experiență pentru noii reprezentanți, care pot avea libertatea de a implementa un plan financiar complet pentru un client. Acest plan ar putea include lucruri precum planificarea ipotecii și pregătirea impozitului pe venit. Este îndoielnic că ați avea acest tip de responsabilitate la o companie mare.
• Instruirea și asistența diferă de la o companie la alta. Firmele financiare, cum ar fi Northwestern Mutual, vor oferi angajaților lor toate educația și instruirea necesare de care au nevoie pentru a trece examenele necesare, precum și o pregătire aprofundată a vânzărilor și a produselor.  Mulți consilieri noi vor beneficia de programele de formare oferite de companiile mari. Chiar dacă în cele din urmă pierdeți în fața concurenței la o firmă mare, veți avea în continuare abilități comercializabile care sunt atractive pentru firmele mici care nu pot oferi tipul de instruire și licențiere pe care le-ați primit.
• În cele din urmă, reglementările de la Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare impun sponsorizarea unui broker / dealer sau a unei alte firme membre pentru a vă putea prezenta la orice examen de licențiere a valorilor mobiliare.

Linia de fund

Studenții au multe lucruri pe care le pot face pentru a-și îmbunătăți comercializarea înainte de absolvire. Odată ce vă aflați în lumea reală, amintiți-vă că cheia inițială a succesului în activitatea de planificare financiară este persistența. Unii absolvenți își vor găsi locul în domeniu imediat, în timp ce alții ar putea fi nevoiți să încerce câteva medii de lucru diferite pentru a-l găsi pe cel care le convine cel mai bine.