Program sistematic de retragere
Ce este un program sistematic de retragere?
Un program sistematic de retragere este o metodă de retragere a fondurilor dintr-un cont de anuitate care specifică suma și frecvența plăților care trebuie efectuate către rentier. Anuntanților nu li se garantează plățile pe tot parcursul vieții, așa cum sunt cu metoda standard de anuitizare, dar oferă un flux de venituri pensionarilor.
Odată cu programul sistematic de retragere, se alege în schimb să retragă fonduri dintr-un cont până când acesta este golit, având riscul ca fondurile să se epuizeze înainte de a muri.
Chei de luat masa
- Mulți oameni achiziționează un produs de anuitate pentru a oferi un flux constant și fiabil de venituri la pensionare.
- Un program sistematic de retragere este o metodă de retragere a fondurilor dintr-un cont de anuitate.
- Metoda standard de anuitizare oferă plăți garantate pe tot parcursul vieții, spre deosebire de un program sistematic de retragere.
- Trebuie să plătiți impozite pe plățile anuității, deoarece acestea sunt o formă de venit, deși cresc într-un cont amânat de impozite.
Înțelegerea programului de retragere sistematică
Retrageri sistematice sunt adesea aplicate fondurilor mutuale, anuităților și, ocazional, pentru conturile de brokeraj. Programele sistematice de retragere permit lichidarea acțiunilor din investiții pentru a furniza numărul de retrageri indicat în plan.
consideratii speciale
Alternativele la programele sistematice de retragere includ punerea în aplicare a unei abordări de segmentare bazate pe timp, și anume, strategia de bucket; cumpărând o anuitate imediată de la o companie de asigurări și trăind din beneficiul lunar pe care compania îl plătește. Alte metode de retragere pot include investirea economiilor și cheltuirea doar a dobânzii și dividendelor și plasarea valorii unui an de retrageri într-un fond de piață monetară pentru retrageri lunare. În această ultimă metodă, fondurile vor fi completate la sfârșitul fiecărui an prin vânzarea investițiilor cu cel mai mare randament. Toate cele trei planuri pot oferi un venit unui pensionar.
Un program sistematic de retragere poate fi stabilit pentru a fi plătit în fiecare lună, trimestrial, semestrial sau anual.
Avantajele și dezavantajele unui program de retragere sistematică
Un avantaj al unui program sistematic de retragere este că poate eficientiza strategia de gestionare a averii unei persoane, în special în timpul pensionării. De asemenea, poate contribui la venirea timpului de impozitare.
Investitorul care alege această metodă de retragere, în loc de metoda de rentabilitate, nu ar fi limitat la o sumă stabilită de bani în fiecare lună și ar putea, de fapt, să elimine fondurile din cont relativ rapid, dacă este necesar. Capacitatea de a accesa fonduri ar putea fi utilă în caz de urgență.
Dezavantajul este că nu garantează un flux de venituri pe tot parcursul vieții pentru rentier, plasând riscul unei durate de viață mai lungi decât se aștepta pe umerii rentierului în loc de compania de asigurări care oferă anuitatea. Dacă renta se epuizează, pensionarul ar avea nevoie de alte surse de venit pentru a-și finanța pensionarea.
Exemplu de program sistematic de retragere
Luați în considerare, de exemplu, un rentier care deține patru fonduri mutuale. Fondul A deține 35% din toate fondurile, Fondul B deține 30%, Fondul C deține 20%, iar Fondul D deține 15%. Dacă rentierul înființează o retragere lunară de 2.000 USD, 700 USD (35%) din suma de retragere va proveni din Fondul A, 600 USD (30%) ar proveni din Fondul B, 400 USD (20%) ar proveni din Fondul C și 300 USD ( 15%) ar proveni din Fondul D.