Planul tandem
Ce este un plan tandem?
Un plan tandem a fost un program de cumpărare ipotecară subvenționat de guvernul SUA. În cadrul unui plan sau program în tandem, Asociația Națională Ipotecară a Guvernului ( GNMA ), cunoscută coloquial sub numele de Ginnie Mae, a cumpărat ipoteci la un preț de piață redus și le-a vândut prin intermediul Asociației Naționale Ipotecare Federale (FNMA), mai cunoscută sub numele de Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), denumit de obicei Freddie Mac.
De fapt, GNMA a suportat diferența dintre prețul de cumpărare și de vânzare a creditelor ipotecare pe care le cumpără. Acest tip de structură a permis rate de dobândă extrem de scăzute, punând împrumuturile la dispoziția cumpărătorilor aspiranți care nu le-ar putea permite altfel.
Începând din 2019, noile împrumuturi cu dobândă mică nu mai sunt finanțate prin Planul Tandem Brooke-Cranston, deși există încă alte programe guvernamentale pentru a ajuta la locuințe cu venituri mici.
Ginnie Mae a lansat pentru prima dată o serie de planuri tandem în 1970. Congresul a creat programul major pentru împrumuturi conforme, cunoscut oficial sub numele de Brooke-Cranston GNMA Tandem Plan, în 1974, odată cu adoptarea Legii de asistență de urgență la cumpărarea locuințelor.
Începând din 2019, noile împrumuturi nu mai sunt finanțate prin intermediul planului tandem Brooke-Cranston, deși conceptul de programe speciale de asistență există încă. Un plan similar ar putea fi reînviat în cazul în care oferta de bani ipotecară va deveni prea strânsă.
Cum funcționează împrumuturile în plan tandem
Împrumuturile tandem au oferit asistență monetară constructorilor și dezvoltatorilor de locuințe publice non-profit. Iată cum a descris procesul site-ul Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană:
„Programul este versatil în ceea ce privește tipurile de locuințe care pot fi furnizate și tipurile de chiriași care pot fi deservite. Permite construcții în rând, ascensor, ascensor și construcții unifamiliale grupate sau împrăștiate. Proiectele pot fi, de asemenea, dezvoltate în coroborat cu alte programe federale sau de stat „, se preciza.„Participarea FNMA la avansurile în construcții de până la 95% este disponibilă indiferent dacă contractele de angajament sunt deținute de FNMA sau GNMA.”
Se pot face plăți de reducere a dobânzii pentru un proiect de închiriere sau de cooperare, deținut de o entitate privată nonprofit, o entitate de distribuție limitată sau o corporație de locuințe cooperativă, care este finanțată în cadrul unui program de stat sau local care oferă asistență prin împrumuturi, asigurări de împrumut, sau reducerea impozitelor. Pentru a se califica pentru plăți de reducere a dobânzilor, un proiect a fost solicitat să fie supus aprobării înainte de finalizare. Proiectele nu au trebuit să fie finanțate cuipoteci asigurate HUD – FHA, iar HUD-FHA ar recunoaște organizarea și funcționarea proiectului în cadrul programelor de stat sau locale în măsura în care acestea nu erau incompatibile cu Legea Națională a Locuințelor, potrivit agenției.
Alternative la Planul Tandem
În timp ce noi împrumuturi tandem nu mai sunt emise, de atunci au fost implementate numeroase alte programe destinate direct cumpărătorilor.
Una dintre acestea este Proprietatea și oportunitatea pentru oamenii de pretutindeni (Hope I), care ajută persoanele cu venituri mici să cumpere unități de locuințe publice, oferind fonduri pe care organizațiile nonprofit, grupurile de rezidenți și alți beneficiari eligibili le pot folosi pentru a dezvolta și implementa programe de proprietate asupra locuințelor.
Pentru locuințe de închiriat, există programul de bonuri de alegere a locuințelor, programul major al guvernului federal pentru asistarea familiilor cu venituri foarte mici, a persoanelor în vârstă și a persoanelor cu dizabilități să își permită locuințe decente, sigure și sanitare în piata privata. Deoarece asistența pentru locuințe este oferită în numele familiei sau al individului, participanții își pot găsi propria locuință, inclusiv case unifamiliale, case în oraș și apartamente. Participantul este liber să aleagă orice locuință care îndeplinește cerințele programului și nu se limitează la unitățile situate în proiecte de locuințe subvenționate, a declarat HUD.