Plan de plată la termen
Ce este un plan de plată la termen?
Un plan de plată pe termen este un tip de plan de plată pentru primirea încasărilor rată a dobânzii ajustabilă care se modifică pe măsură ce ratele dobânzii de pe piață se schimbă și dobânda se acumulează la plățile lunare pe măsură ce împrumutatul le primește.
Chei de luat masa
- Un plan de plată pe termen este un tip de plan de plată pentru o ipotecă inversă.
- Într-un plan de plată pe termen, un împrumutat primește o plată lunară împrumutată contra valorii casei sale pentru o perioadă de timp stabilită.
- După încheierea unui plan de plată pe termen, proprietarul unei case nu va mai putea primi plăți lunare suplimentare.
- Planurile de plată pe termen sunt mai potrivite pentru persoanele cu vârste mai înaintate, care nu se bazează pe o ipotecă inversă ca singură sursă de fonduri și au o idee puternică despre cât vor trăi mai mult în casa lor.
Înțelegerea unui plan de plată la termen
O ipotecă inversă este o ipotecă pentru proprietarii de case care au un capital semnificativ și pot împrumuta contra valorii casei lor pentru a primi plăți lunare. Acesta este opusul unei ipoteci tradiționale care necesită plăți de împrumut. Ipotecile inversate sunt disponibile numai pentru persoanele cu vârsta de 62 de ani sau mai mult.
Un plan de plată pe termen implică primirea de plăți lunare egale pe o perioadă stabilită de timp, stabilită în prealabil. Plățile lunare sunt mai mari decât un plan de plată permanentă, dar o persoană nu va mai primi plăți ulterioare odată cu finalizarea planului. Un plan de plată a proprietății presupune că proprietarul casei va continua să locuiască în casa lor pe termen nelimitat și va trăi până la împlinirea a 100 de ani.
Un plan de plată pe termen ar putea fi o opțiune bună pentru cineva care are o idee puternică despre cât timp intenționează să rămână într-o casă, cum ar fi un proprietar care este mai în vârstă și se așteaptă să se mute într-o unitate de trai asistat în câțiva ani.
Deși o ipotecă inversă oferă fonduri lunare, există costuri suplimentare de care trebuie să știți, cum ar fi taxa de inițiere, prima de asigurare ipotecară inițială și primele lunare de asigurare ipotecară în curs.
În plus, este important să fiți conștienți de evenimentele care determină scadența unui credit ipotecar invers. Acestea pot include atunci când ultimul proprietar al casei ipotecare decedează, dacă locuința nu mai este reședința principală a împrumutatului sau dacă proprietatea este liberă din motive medicale pentru mai mult de 12 luni sau mai mult de șase luni pentru non-medical motive.
Dezavantaje ale unui plan de plată la termen
Principalul dezavantaj al unui plan de plată pe termen este că, odată ce termenul se termină, nu există nicio modalitate de a câștiga venituri ipotecare suplimentare din casă, ceea ce poate fi o problemă dacă proprietarul nu are alte active sau venituri.
Împrumutatul poate continua să locuiască în locuință ca reședință principală după sfârșitul perioadei de plată, atâta timp cât continuă să îndeplinească alte condiții de împrumut, cum ar fi ține pasul cu impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarilor și reparațiile generale, dar acest lucru nu rezolvă problema unei posibile lipse de fonduri pe care să se bazeze.
Un plan de plată pe termen pentru o ipotecă inversă sau, în general, o ipotecă inversă nu este recomandat dacă o persoană intenționează să își lase casa beneficiarilor odată ce trece. Soldul împrumutului crește la o ipotecă inversă și, deoarece se folosește capitalul propriu, aceasta reduce valoarea activelor disponibile pentru a le lăsa beneficiarilor dvs.
Dacă beneficiarii dvs. vă moștenesc casa, atunci vor trebui să achite soldul împrumutului, care ar putea fi realizat doar prin vânzarea casei. Dacă intenționează să păstreze locuința, atunci pot folosi alte resurse pentru a achita împrumutul sau pentru a refinanța ipoteca.
consideratii speciale
Dacă există doi proprietari și numai unul este împrumutat cu ipoteca inversă, celălalt proprietar ar putea avea probleme dacă împrumutatul moare primul. În cazul în care acest lucru se întâmplă, proprietarul supraviețuitor nu va primi alte plăți lunare, deoarece nu este împrumutat.
Este posibil să poată trăi în continuare în casă, dar asta depinde de legile care sunt în vigoare atunci când a fost contractată ipoteca inversă. Acest scenariu a creat probleme pentru unele gospodării în care un soț mai în vârstă a contractat o ipotecă inversă numai în numele lor.