Sfaturi privind întârzierea prestațiilor de securitate socială

S-au spus multe despre întârzierea prestațiilor de securitate socială. Beneficiile la 62 de ani față de așteptarea până la vârsta completă de pensionare fac o diferență semnificativă, la fel și așteptarea până la 70 de ani pentru a începe să revendice. Ar trebui să întârzii? Ca în majoritatea planificărilor financiare, depinde.

Ai nevoie imediată de bani?

Așteptarea pânăla vârsta normală de pensionare (66 de ani pentru mulți, 67 pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu) are ca rezultat un beneficiu cu 30% mai mare decât a beneficia de beneficii la 62 de ani.  Așteptarea până la 70 de ani are ca rezultat un beneficiu de aproximativ 32% mai mare decât suma la vârsta completă de pensionare.  

Chei de luat masa

• Veniturile din asigurările sociale au fost organizate cu o oarecare flexibilitate în ceea ce privește exact momentul în care alegeți să începeți să primiți prestații.
• Începerea prestațiilor la vârsta de 62 de ani, comparativ cu așteptarea până la vârsta de pensionare completă sau mai mult, poate face o diferență semnificativă.
• A lucra și a primi beneficii înainte de vârsta completă de pensionare te poate împinge peste limita anuală de câștiguri, moment în care beneficiile scad.
• Întrebarea este dacă beneficiul imediat al fluxurilor de numerar depășește acum beneficiile mai mari care vor veni ulterior prin așteptare.

Dacă decideți să așteptați pentru a solicita un beneficiu mai mare în câțiva ani, aveți alte resurse pentru a vă întreține între timp? Aceasta ar putea include conturi de pensionare, cum ar fi un plan 401 (k) sau un cont individual de pensionare (IRA). Dar o pensie, investiții impozabile sau numerar? Marea întrebare: Care este venitul dvs. în această parte timpurie a pensionării?

Încă muncești?

Un loc de muncă cu jumătate de normă sau cu normă întreagă poate fi un plus la pensionarea anticipată, dar lucrul și primirea de prestații de securitate socială înainte de vârsta de pensionare completă vă pot împinge, de asemenea, peste limita anuală de câștiguri, care restrânge prestațiile. Pentru 2021, limita câștigurilor anuale este de 18.960 USD (în creștere de la 18.240 USD în 2019).

---

Cei care iau asigurări sociale la 62 de ani se confruntă cu o reducere semnificativă și permanentă a prestațiilor în comparație cu cei care așteaptă.

Acest lucru înseamnă că cei mai tineri decât vârsta de pensionare completă în tot anul 2021 pierd 1 USD din beneficii pentru fiecare 2 USD pe care îl câștigă peste 18.960 USD.

Cei care împlinesc vârsta de pensionare completă în 2021 pierd 1 USD din beneficii pentru fiecare 3 USD pe care îl câștigă peste 50.520 USD până în luna în care împlinesc vârsta completă de pensionare. Notă: Administrația de securitate socială contabilizează numai câștigurileînainte de luna în care se atinge vârsta completă de pensionare.

Limita câștigurilor anuale dispare la vârsta completă de pensionare, darbeneficiile pot fi impozabile până la 85%.

Dacă lucrați și vă încadrați într-o categorie de impozite cu venituri ridicate, vă recomandăm să întârziați să beneficiați de beneficii până când câștigurile dvs. sunt mai mici sau până la 70 de ani.

Ia bani acum sau un beneficiu mai mare mai târziu?

Cei care iau asigurări sociale la 62 de ani se confruntă cu o reducere semnificativă și permanentă a prestațiilor în comparație cu cei care așteaptă. Această reducere scade proporțional pentru fiecare an în care un beneficiar așteaptă între 62 și vârsta completă de pensionare.

După cum sa menționat mai devreme, așteptarea până la vârsta de 70 de ani are ca rezultat un beneficiu permanent cu 32% mai mare decât dacă beneficiile încep la vârsta de pensionare completă. Această creștere este, de asemenea, proporțională, crescută în fiecare an între vârsta de pensionare completă și vârsta de 70 de ani.

Un alt wild card este speranța de viață.Începând cu 2020, speranța medie de viață pentru un american în vârstă de 65 de ani este de 18,2 ani pentru un bărbat și de 20,7 ani pentru o femeie – mult timp pentru a oferi bani suplimentari dacă beneficiile au fost luate prea devreme.

Calculatoarele de longevitate și tabelele actuariale pot ajuta la determinarea duratei de viață. Dar uită-te și mai aproape de casă. Pentru cei a căror familie nu are o viață deosebit de lungă – cercetătorii par împărțiți dacă istoricul familiei prezice o viață lungă – sau care au o boală care amenință să-și scurteze viața, luând beneficii mai devreme decât mai târziu ar putea avea sens.

Linia de fund

Când să luați prestații de securitate socială este o decizie importantă – și una complexă. Luați suficient timp și solicitați sfaturi înainte de a decide ce cale să mergeți. Și urmăriți schimbarea nivelurilor de beneficii și alte schimbări în securitatea socială; acestea sunt revizuite în fiecare an.