Scorul de limită

Ce este un scor limită?

Un scor limită este cel mai mic scor de credit posibil pe care îl puteți avea și încă se califică pentru un împrumut. Scorurile limită variază foarte mult în funcție de tipul de împrumut solicitat și de creditor. Scorul limită pentru cardurile de credit și alte împrumuturi cu dobândă mare va tinde să fie mai mic în comparație cu creditul cu dobândă mai mică, cum ar fi creditele ipotecare.

Chei de luat masa

• Un scor limită este cel mai mic scor de credit posibil pe care îl puteți avea și încă se califică pentru un împrumut.
• Fiecare tip de credit, cum ar fi creditele ipotecare și cardurile de credit, va avea un scor diferit.
• Scorul limită este întotdeauna determinat de entitatea care acordă credit, cum ar fi o bancă.
• Dacă o persoană nu îndeplinește scorul limită, cererea de împrumut va fi respinsă.
• De obicei, scorurile de credit variază de la cea mai slabă calitate (300) la cea mai înaltă calitate (850).
• Cele trei birouri principale de credit care determină scorurile de credit sunt Experian, Equifax și TransUnion.

Înțelegerea unui scor limită

Atunci când o bancă sau altă instituție de credit evaluează dacă împrumută bani unei persoane fizice, își propun să facă acest lucru cu un risc cât mai mic. Singurul mod real în care pot determina bonitatea unei persoane este prin scorul de credit al unei persoane, care reflectă istoricul creditului unei persoane.

Diferite instituții de creditare vor avea scoruri limită diferite, reflectând toleranța lor la risc, precum și scoruri limită diferite pentru diferite produse de credit.

Împrumutătorii își vor stabili scorurile acceptabile de limită și oricine solicită un împrumut și are un  scor de credit advers sau un scor sub scorul de limită este de obicei respins.

De asemenea, nu există nicio garanție că o persoană cu un scor peste nivelul minim va primi aprobare. Creditorii pot anula limitarea punctajului limită și pot aproba un împrumut, dar este rar. În plus, aceste împrumuturi pot avea o rată a dobânzii mai mare sau pot fi pentru o sumă limitată de fonduri.

Scorul de limită și Scorul de credit

Un scor de credit este un număr statistic care are la bază istoricul creditelor unei persoane.Împrumutătorii folosesc scorul pentru a evalua bonitatea unui împrumutat. Scorul de credit al unei persoane poate varia între 300 și 850 sau 250 și 900. Într-adevăr depinde doar de modelul utilizat. Cu cât scorul este mai mare, cu atât o persoană este mai sănătoasă din punct de vedere financiar. Există diverse sisteme de notare a creditelor, dar scorul FICO este cel mai frecvent utilizat.

Vă puteți îmbunătăți scorul de credit menținând un istoric lung de plată a facturilor la timp și păstrând un nivel scăzut al datoriei. Plata sau istoricul creditului reprezintă cel mai semnificativ procentaj al unui scor de credit și este considerat cel mai bun indicator al faptului dacă o persoană își va rambursa datoriile. Alți factori care contribuie la scorul de credit includ suma datorată, durata istoricului de credit, mixul de credit utilizat și noile anchete de credit.

Există utilizări pentru un scor de credit în afara împrumuturilor tradiționale sau aaplicațiilor de card de credit. Scorul de credit al unei persoane poate determina mărimea unui depozit inițial necesar pentru a obține un telefon mobil, un serviciu de cablu, un depozit de utilități sau posibilitatea de a închiria un apartament. De asemenea, unii angajatori vor solicita scorul unui potențial angajat. Acest tip de cerere a angajatorului este obișnuit în ocupațiile care implică manipularea banilor și este o cerință pentru obținerea autorizației de securitate din SUA.

Scorurile de credit sunt determinate de trei birouri majore de credit: Experian, Equifax și TransUnion.

Importanța pragurilor de scor limită

Scorurile de credit sunt împărțite în tranșe. De exemplu, un scor de credit foarte slab variază de la 300 la 579. Un scor de credit slab variază între 580-669. O persoană s-ar putea gândi că, deoarece este aproape de următoarea tranșă, o diferență într-un scor de credit de câteva puncte nu este o problemă. Nu este cazul.

Majoritatea instituțiilor de creditare respectă intervalele, iar odată cu acestea apar rate de dobândă diferite. De exemplu, s-ar putea să te uiți la o ipotecă și , dacă ai un scor de credit de 570, s-ar putea să crezi că este suficient de aproape de 580 pentru a primi o rată a dobânzii mai bună; cu toate acestea, rata dobânzii în domeniul scorului dvs. de credit ar putea fi de 5%, în timp ce în intervalul următor ar putea fi de 3,8%. Aceasta este o diferență semnificativă care vă poate costa mii de dolari pe durata de viață a ipotecii.

Din acest motiv, scorurile limită sunt importante, nu numai în obținerea unui împrumut, ci și în rata dobânzii pe care o veți plăti pentru împrumutul dvs.