Dureri de cap de conformitate de top pentru consilierii financiari

Consilierii financiari de astăzi sunt obligați să navigheze în ape din ce în ce mai complexe atunci când vine vorba de respectarea reglementărilor. Cei care aleg să ignore regulile se pot regăsi în apă fierbinte cu guvernele FINRA, SEC, DOL și de stat. De asemenea, aceștia se pot confrunta cu pedepse sau suspendări de către comitete de standarde care reglementează orice desemnare profesională pe care ar putea să o dețină.

Chiar și cei care respectă regulile cu putința abilităților lor pot să iasă în afara ocaziilor. Piața digitală a deschis, de asemenea, o arenă complet nouă, care vine cu propriul set de reguli care trebuie respectate cu strictețe.

Iată câteva dintre cele mai mari dureri de cap de conformitate cu care se confruntă consilierii pe piața de astăzi. (Pentru mai multe informații, consultați: Consilierii ar trebui să evolueze.)

The Suck Time

Revoluția digitală a făcut ca problemele de conformitate să devină mai numeroase și mai complicate ca oricând, iar păstrarea pasului cu ele se poate simți uneori ca o slujbă cu normă întreagă. Unii consilieri spun că cheltuiesc o medie agregată de o zi pe săptămână care se ocupă exclusiv de probleme de conformitate. Alții spun că o parte semnificativă din cheltuielile lor sunt alocate pentru gestionarea adecvată a conformității.

De asemenea, este adevărat că unii reprezentanți ai conformității nu înțeleg regulile în sine. Au existat mai multe incidente în care personalul de reglementare a restricționat consilierii să facă anumite lucruri clar legale. Deși solicită ascultare strictă, multe departamente de conformitate nu au finanțare pentru a atrage și păstra personal competent. Acest lucru nu a fost ușurat de legislația recentă.

Piața digitală a introdus un val cu totul nou de probleme de conformitate referitoare la comunicările cu clienții, publicitatea și postarea pe blog la care consilierii trebuie să respecte pentru a nu fi încălcați. Probabil că fiecare postare trebuie supusă conformității înainte de a putea fi vizualizată. Toți angajații trebuie să fie, de asemenea, vigilenți la ceea ce postează pe propriile profiluri de socializare, deoarece nu ar trebui să posteze nimic pe care firma lor nu ar fi confortabil să o împartă cu publicul. (Pentru mai multe informații, consultați: 5 bloguri care trebuie citite pentru consilieri.)

Prinderea unei evaluări

Consilierii care se ocupă de investiții sau active care nu sunt tranzacționate public trebuie să aibă un mijloc fiabil de a-și stabili valoarea. Însă metodele de evaluare și procedurile de evaluare pe care le folosesc sunt adesea respinse de departamentele de conformitate care s-au calificat doar pentru a vizualiza activul dintr-o perspectivă de reglementare, care poate actualiza valoarea activului sub valoarea sa reală. Unele firme și brokeri-dealeri dezvoltă proceduri stricte de back office pentru a rezolva această problemă. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să evitați riscul în practica dvs. )

Cibersecuritate și furt de identitate

Acesta este probabil cel mai mare domeniu de îngrijorare pentru majoritatea consilierilor și ofițerilor de conformitate. Furtul digital de active sau informații personale ale clienților este cel mai grav coșmar al fiecărei firme de consultanță. Experții în securitate cibernetică impun că zidurile de securitate utilizate de majoritatea firmelor de consultanță sunt încă relativ slabe și nu ar putea preveni un atac determinat de hackeri experți.

Oricât de dureros ar fi pentru rezultatele lor, consilierii trebuie să aloce resurse adecvate securității cibernetice pentru a asigura siguranța datelor clienților. Procedurile riguroase de instruire pentru asistenții administrativi și alți membri ai personalului ar trebui să fie asociate cu o educație aprofundată a clienților cu privire la probleme de securitate, cum ar fi tutela parolelor și alte informații de conectare. Aceste măsuri pot ajuta la reducerea sau cel puțin la minimizarea atacurilor cibernetice și a accesului neautorizat la portalurile companiei. (Pentru mai multe informații, consultați: 7 sfaturi de securitate cibernetică pentru consilieri.)

Marketing și publicitate

Scandalurile de investiții publice care au ajuns la titlu în ultimele decenii au lăsat o serie de noi reglementări publicitare în urma lor, în special în domeniul creditării. Consilierii care oferă credite ipotecare în orice calitate sunt obligați de regulile publicitare stabilite în Legea Truth-In-Lending. Cei care comercializează alte produse sau servicii financiare trebuie, de asemenea, să fie siguri că includ clauzele de declinare a responsabilității și că reclamele lor sunt etice și oneste. (Pentru lecturi similare, consultați: Pierderea unui client nu este întotdeauna rea.)

Custodia activelor

Asigurarea că toate activele clienților sunt contabilizate poate implica mai mult decât securitatea cibernetică. Clienții care insistă să păstreze valorile mobiliare sub formă de certificat nu pot avea recurs împotriva consilierului sau firmei dacă aceste certificate sunt pierdute sau furate. Consilierii trebuie să stabilească politici stricte în cadrul firmelor lor cu privire la modul în care sunt manipulate și stocate activele, inclusiv cecuri, numerar, certificate de securitate și documente de cont. Clienții trebuie să fie, de asemenea, educați cu privire la responsabilitatea lor de a proteja aceste obiecte în timp ce sunt în posesia lor.

Respectarea impozitelor externe

Deși această problemă nu este la fel de universală ca și alți factori enumerați aici, respectarea impozitelor străine poate fi cel mai dificil obstacol de eliminat pentru consilierii cărora li se aplică. Clienții bogați care doresc să-și reducă facturile fiscale se vor uita deseori la investiții străine și offshore și la dețineri de afaceri. Aceste oportunități pot fi foarte profitabile în unele cazuri, dar pot crea și probleme fiscale foarte lipicioase și complexe atunci când își depun declarațiile.

Legea privind conformitatea fiscală a conturilor străine (FATCA) a fost adoptată în 2010 cu intenția de a limita investitorii care caută declarații fără taxe pe capitalul din afara granițelor noastre. Rămânerea reclamației în acest domeniu poate fi monstruos de dificilă în unele cazuri, deoarece poate implica obținerea de date financiare care sunt transmise de la o sursă străină a cărei credibilitate este greu de verificat.

Consilierii pot fi, de asemenea, blocați cu propunerea pierdută de a încerca să obțină date dintr-o sursă care nu este dispusă să le furnizeze. Cei care au clienți care dețin participații la nivel mondial ar trebui să se aștepte să petreacă o cantitate destul de mare de timp pentru a face față acestor probleme și trebuie să își educe clienții cu privire la posibilele ramificații fiscale cu care se vor confrunta.

Linia de fund

Abordarea problemelor de conformitate este unul dintre aspectele inevitabile ale industriei financiare și respectarea tuturor regulilor care guvernează fiecare aspect al activității consilierului este mai ușor de spus decât de făcut. Cu toate acestea, consilierii care nu acordă suficientă atenție acestei chestiuni se pot regăsi în apă caldă atât cu autoritățile de reglementare, cât și cu clienții lor.