Finanțarea comerțului reprezintă instrumentele și produsele financiare utilizate de companii pentru a facilita comerțul internațional. Finanțarea comerțului face posibilă și mai ușoară pentru importatori și exportatori să tranzacționeze afaceri prin comerț. Finanțarea comerțului este un termen general care înseamnă că acoperă multe produse financiare pe care băncile și companiile le utilizează pentru a face fezabile tranzacțiile comerciale.
Chei de luat masa
Finanțarea comerțului reprezintă instrumentele și produsele financiare utilizate de companii pentru a facilita comerțul internațional.
Finanțarea comerțului face posibilă și mai ușoară pentru importatori și exportatori să tranzacționeze afaceri prin comerț.
Finanțarea comerțului poate contribui la reducerea riscului asociat comerțului global prin concilierea nevoilor divergente ale unui exportator și al unui importator.
Cum funcționează finanțarea comerțului
Funcția finanțării comerciale este de a introduce o terță parte în tranzacții pentru a elimina riscul de plată și riscul de aprovizionare. Finanțarea comercială oferă exportatorului creanțe sau plăți în conformitate cu acordul, în timp ce importatorul ar putea primi credit pentru a îndeplini comanda comercială.
Părțile implicate în finanțarea comerțului sunt numeroase și pot include:
Finanțarea comercială este diferită de finanțarea convențională sau emiterea de credite. Finanțarea generală este utilizată pentru a gestiona solvabilitatea sau lichiditatea, dar finanțarea comercială nu poate indica neapărat lipsa de fonduri sau lichiditate a cumpărătorului. În schimb, finanțarea comercială poate fi utilizată pentru a proteja împotriva riscurilor inerente unice ale comerțului internațional, cum ar fi fluctuațiile valutare, instabilitatea politică, problemele de neplată sau bonitatea uneia dintre părțile implicate.
Mai jos sunt câteva dintre instrumentele financiare utilizate în finanțarea comerțului:
Liniile de creditare pot fi emise de bănci pentru a ajuta atât importatorii, cât și exportatorii.
Scrisorile de credit reduc riscul asociat comerțului global, deoarece banca cumpărătorului garantează plata vânzătorului pentru bunurile expediate. Cu toate acestea, cumpărătorul este, de asemenea, protejat, deoarece plata nu va fi efectuată decât dacă vânzătorul îndeplinește condițiile din LC. Ambele părți trebuie să onoreze acordul pentru ca tranzacția să fie încheiată.
Factorizarea este atunci când companiile sunt plătite pe baza unui procent din creanțele conturilor lor.
Creditul de export sau fondul de rulment pot fi furnizate exportatorilor.
Asigurarea poate fi utilizată pentru transportul și livrarea mărfurilor și poate proteja, de asemenea, exportatorul de neplată de către cumpărător.
Deși comerțul internațional există de secole, finanțarea comerțului facilitează avansarea acestuia. Utilizarea pe scară largă a finanțării comerțului a contribuit la creșterea comerțului internațional.
„Aproximativ 80-90% din comerțul mondial se bazează pe finanțarea comerțului…” – Organizația Mondială a Comerțului
(OMC)
Modul în care finanțarea comerțului reduce riscul
Finanțarea comerțului poate contribui la reducerea riscului asociat comerțului global prin concilierea nevoilor divergente ale unui exportator și al unui importator. În mod ideal, un exportator ar prefera ca importatorul să plătească în avans pentru o expediere de export pentru a evita riscul ca importatorul să preia expedierea, dar refuză să plătească pentru mărfuri. Cu toate acestea, dacă importatorul plătește exportatorul în avans, exportatorul poate accepta plata, dar poate refuza expedierea mărfurilor.
O soluție obișnuită la această problemă este ca banca importatorului să furnizeze o scrisoare de credit băncii exportatorului care prevede plata odată ce exportatorul prezintă documente care dovedesc efectuarea expedierii, cum ar fi un conosament. Acreditivul garantează că, odată ce banca emitentă primește dovada că exportatorul livrat bunurile și termenii acordului au fost îndeplinite, acesta va emite plata exportatorului.
Cu scrisoarea de credit, banca cumpărătorului își asumă responsabilitatea plății vânzătorului. Banca cumpărătorului ar trebui să se asigure că cumpărătorul este suficient de viabil din punct de vedere financiar pentru a onora tranzacția. Finanțarea comerțului îi ajută atât pe importatori, cât și pe exportatori să își construiască încrederea în relațiile reciproce și astfel să faciliteze comerțul.
Finanțarea comercială permite atât importatorilor, cât și exportatorilor accesul la multe soluții financiare care pot fi adaptate situației lor și, adesea, mai multe produse pot fi utilizate în tandem sau în mai multe straturi pentru a ajuta la asigurarea tranzacției fără probleme.
Alte beneficii pentru finanțarea comerțului
Pe lângă reducerea riscului de neplată și de neprimire a mărfurilor, finanțarea comercială a devenit un instrument important pentru companii pentru a-și îmbunătăți eficiența și a crește veniturile.
Îmbunătățește fluxul de numerar și eficiența operațiunilor
Finanțarea comercială ajută companiile să obțină finanțare pentru a facilita afacerile, dar, de asemenea, este o extindere a creditului în multe cazuri. Finanțarea comerțului permite companiilor să primească o plată în numerar pe baza creanțelor în caz de factoring. O scrisoare de credit ar putea ajuta importatorul și exportatorul să intre într-o tranzacție comercială și să reducă riscul de neplată sau de neprimire a mărfurilor. Ca urmare, fluxul de numerar este îmbunătățit, deoarece banca cumpărătorului garantează plata, iar importatorul știe că bunurile vor fi expediate.
Cu alte cuvinte, finanțarea comercială asigură mai puține întârzieri în plăți și în transporturi, permițând atât importatorilor, cât și exportatorilor să își conducă afacerile și să își planifice fluxul de numerar mai eficient. Gândiți-vă la finanțarea comerțului ca la utilizarea transportului sau a comerțului cu bunuri ca garanție pentru finanțarea creșterii companiilor.
Creșterea veniturilor și a veniturilor
Finanțarea comerțului permite companiilor să își mărească afacerea și veniturile prin comerț. De exemplu, o companie americană care poate realiza o vânzare cu o companie din străinătate s-ar putea să nu aibă capacitatea de a produce bunurile necesare pentru comandă.
Cu toate acestea, prin finanțarea exportului sau ajutorul de la agențiile private sau guvernamentale de finanțare a comerțului, exportatorul poate finaliza comanda. Drept urmare, compania americană primește noi afaceri pe care s-ar putea să nu le fi avut fără soluțiile financiare creative pe care le oferă finanțarea comercială.
Reduceți riscul dificultăților financiare
Fără finanțare comercială, o companie ar putea rămâne în urmă cu privire la plăți și ar putea pierde un client sau furnizor cheie care ar putea avea ramificații pe termen lung pentru companie. A avea opțiuni precum facilități de credit revolving și contabilitatea creanțelor nu numai că poate ajuta companiile să tranzacționeze la nivel internațional, ci și să le ajute în momente de dificultăți financiare.